總結(jié)自支付寶知識課程《從500元開始捧毛，人人都能上手的極簡投資》。課程主要介紹了簡七理財?shù)臉O簡組合投資策略督赤。

為何要投資？

投資泻蚊，通俗來講就是錢生錢躲舌。有人搜集了美國過去約200年的真實(shí)數(shù)據(jù)，得出一個結(jié)論：假如200年前你手上持有100美元現(xiàn)金性雄，只是持有不消費(fèi)不做任何投資孽糖，考慮通貨膨脹，到現(xiàn)在只值5美元的購買力毅贮；如果拿去投資黃金，現(xiàn)在會變成321美元尘奏；如果拿去投資債券滩褥，現(xiàn)在會變成15萬美元；假如拿去投資股市炫加，這筆錢現(xiàn)在會變成1億美元瑰煎。

通貨膨脹，用我狹隘的理解俗孝，就是錢變多了酒甸，單位的錢變得越不值錢。就像我娘總嘮叨他們小時候一分錢就可以買一個餅赋铝，一個月工資就二十幾塊錢插勤，能管全家溫飽了。假如把當(dāng)年的二十幾塊錢存到今天革骨，會發(fā)現(xiàn)越存越買不起東西农尖，現(xiàn)在的二十幾塊錢吃頓快餐就沒了……這是因?yàn)椋ń酉氯ナ俏蚁钩兜模╇S著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣只是用來交易流通的工具良哲，可以被印刷出來的盛卡。當(dāng)貨幣印刷得多了，而物品價值總量沒有很大提高的時候筑凫，那每樣物品的標(biāo)價也就變高了滑沧。原本市場上總共有流通貨幣100元，對應(yīng)10件相同的物品巍实，那這每件物品標(biāo)價10塊錢滓技；假如突然流通貨幣變成1000元了，物品還是那10件蔫浆，那每件物品標(biāo)價就會飆升到100塊殖属，水漲船高嘛。

黃金瓦盛，因?yàn)槿虻狞S金儲量是基本保持不變且已知的洗显，所以黃金被拿來作為金融的基礎(chǔ)外潜。為什么說黃金保值？就是因?yàn)辄S金作為貨幣的話其總量是不變的挠唆，也就不會導(dǎo)致通貨膨脹处窥，也就有上文說的，200年前100美元購買了黃金現(xiàn)在會變成321美元玄组，因?yàn)槊涝膬r值變低了滔驾，假如當(dāng)年100美元買到了10克黃金，那現(xiàn)在10克黃金就值321美元俄讹。把貨幣兌換成黃金這種保值類產(chǎn)品哆致，應(yīng)該可以勉強(qiáng)跑贏通貨膨脹，但也只能保證不虧損太多患膛，還是無法實(shí)現(xiàn)賺錢的目標(biāo)呀摊阀。

債券我還沒太搞懂，最近了解得比較多（其實(shí)也只是粗淺的認(rèn)識）的是股票基金類的踪蹬。雖然股票短期的漲跌波動比較大胞此，風(fēng)險很大，但是從長期來看跃捣，它的平均增長速度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他投資漱牵，反而成了更好的選擇。包括看了《鄰家的百萬富翁》疚漆、各種理財課程酣胀，資產(chǎn)配置里都有提及到股票的投資，雖然短期風(fēng)險大愿卸，但帶來的收益也是其他投資方式所無法比擬的灵临，只靠銀行定期活期、貨幣基金之類的穩(wěn)定型收益無法達(dá)成多大的理財成就趴荸，甚至?xí)茌斀o通貨膨脹儒溉。總言之发钝，股市投資可以一試顿涣，但要做好長期持有、用閑錢投資的心理準(zhǔn)備酝豪。

簡言之涛碑，極簡組合投資策略就是采用定投或者一次性買入，將所投資金等分成五份孵淘，分別投資：

1. 純債基金蒲障，投向債券；
2. 滬深300指數(shù)基金，投向國內(nèi)大型公司股票揉阎；
3. 中證500指數(shù)基金庄撮，投向國內(nèi)小型公司股票；
4. 標(biāo)普500指數(shù)基金毙籽，投向國外大型公司股票洞斯；
5. 納斯達(dá)克100指數(shù)基金，投向國外小型公司股票坑赡。

也就是上面每個基金都投資總資金的20%烙如。例如你有10萬的閑錢準(zhǔn)備投資，那就分成5分每份2萬塊分別購買上述5支基金毅否。買入后亚铁，每年做一次“動態(tài)平衡”，通過買入/賣出操作讓5支基金恢復(fù)五等分狀態(tài)螟加。因?yàn)橥ㄟ^一年的變動刀闷，5支基金肯定有些賺得多有些賺得少甚至有些可能虧了，為了讓每只基金保持均衡占比仰迁，你需要通過買賣調(diào)整，把各個基金所占比例重新調(diào)回20%顽分。

通過將資金分散到這五個基金上去徐许，實(shí)現(xiàn)分散配置，風(fēng)險也會被分散開卒蘸。在整體經(jīng)濟(jì)總體向上發(fā)展的前提下雌隅，極簡組合投資可以確保長期持有賺取平均年化收益12%左右，此數(shù)據(jù)是經(jīng)過歷史數(shù)據(jù)回測所得缸沃。但也不是完全沒有風(fēng)險恰起，例如短期波動，五只基金有四只是股票型的基金趾牧，短期內(nèi)肯定是有一定跌漲欺起伏的检盼，所以才強(qiáng)調(diào)要用閑錢來投資，且要長期持有翘单；另外一個風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險吨枉，例如08年的金融危機(jī)，波及范圍極廣哄芜，整個股市無論國內(nèi)國外都低迷的情況下貌亭，極簡投資也無法避免這種風(fēng)險（例如今年18年的情況也不是很好……）；這種情況下只能做好心理準(zhǔn)備打持久戰(zhàn)认臊，熬得過去就迎來春天圃庭。所以重點(diǎn)中的重點(diǎn)：閑錢投資，長期持有！

基金是什么剧腻？為什么投資基金拘央？

首先，基金的購買門檻比股票要低恕酸。股票是一個公司上市之后發(fā)行的所有權(quán)憑證堪滨，基金是籌集了一大群人的錢，交給專業(yè)基金管理團(tuán)隊管理蕊温，按照約定的一些原則幫我們完成各類投資袱箱，不同的基金有不同的投資傾向，例如有些基金專門投資各個公司的股票义矛，叫股票基金发笔；有些基金專門投資債券，叫債券基金等等凉翻。所以基金的存在就是了讨，讓我們這些金融投資的門外漢，付出金錢交給我們所選中的基金背后的基金管理團(tuán)隊/基金經(jīng)理制轰，讓他們幫我們?nèi)ネ顿Y各個股票前计，雖然賺取的收益可能比直接買股票要少，但同時風(fēng)險也比我們自己瞎買股票要小很多垃杖，更安全穩(wěn)定男杈，我們也更省事。

根據(jù)基金經(jīng)理的不同參與程度调俘，基金可分為主動型基金和被動型基金伶棒。主動型基金中，基金經(jīng)理主要依靠自己的判斷彩库，來挑選基金到底買什么投資品肤无，各個投資品的比例配置等等；而被動型基金骇钦，基金經(jīng)理只需要根據(jù)某個特定的指數(shù)宛渐，按照這個指數(shù)來復(fù)制投資。例如常見的滬深300指數(shù)眯搭，就是選取A股滬深兩市體量最大的300只股票皇忿，通過計算最后呈現(xiàn)出來的。我們投資的股票指數(shù)基金坦仍，就是典型的被動型基金鳍烁。基金經(jīng)理需要盡可能復(fù)制指定的股票指數(shù)繁扎，盡可能讓這個基金的漲跌和指數(shù)保持一致幔荒。平常聽說的糊闽，“我們的基金跑贏了滬深300”這類話，其實(shí)就是說他們配置的基金在同一時間軸上比滬深300指數(shù)的收益表現(xiàn)要更好爹梁。極簡投資中投資了四支股票指數(shù)型基金右犹，一方面被動型基金管理費(fèi)用更低，另一方面由于股票指數(shù)型基金被動跟蹤指數(shù)姚垃，規(guī)則透明念链，挑選方便，基金經(jīng)理能自我發(fā)揮的空間較小积糯，也就降低了由于個人原因造成的損失掂墓。投資的是股市，而不是某個管理團(tuán)隊或某個基金經(jīng)理看成。

定投是什么宏榕？

定投其實(shí)很簡單柿估，其實(shí)就是固定時間拿出固定的錢來買固定的產(chǎn)品/基金滤否。比如每個月15號固定買500塊的滬深300指數(shù)基金侣夷，時間間隔也可以改為雙周，反正時間間隔是固定的梦重。定投更強(qiáng)調(diào)的是養(yǎng)成一個投資的習(xí)慣兑燥，每個月500塊對于工作黨來說不算多，假如不定投琴拧，可能花這花那多買點(diǎn)零食多買套衣服就沒了贪嫂，定投是強(qiáng)迫性地先扣除一部分金額，剩下的錢再消費(fèi)艾蓝，養(yǎng)成先投資再消費(fèi)的習(xí)慣，而不是先消費(fèi)斗塘，剩下的再投資赢织，總沒有剩下的時候。定投由于把投資的時間拉長了馍盟，每段固定的時間買入一點(diǎn)于置，就不用擔(dān)心一次性高價買入，而低價時只能尷尬地望著了贞岭。定投還有助于把人的貪心因素給排除出去八毯，防止人的貪心欲望影響買入。例如一支基金近期一直在跌瞄桨，你總想等著過幾天跌多一點(diǎn)再買话速，過幾天又想著還能再跌，到時候再買芯侥，結(jié)果就開始漲了泊交，而漲了一兩天你又覺得可能只是短期的過幾天又跌回去了乳讥，于是又等著，然后那支基金就一路漲回去廓俭，而你錯過了下手的機(jī)會云石。定投就可以避免人的心理因素所帶來的干擾。投資這種東西還是不要太代入預(yù)期研乒、代入想當(dāng)然的好汹忠，相信數(shù)據(jù)。

關(guān)于極簡組合投資雹熬，以上是我一個門外漢的理解宽菜，也許不是立馬就上手買買買，但也可以拓寬一下對金融股票的理解橄唬。且慢APP里就可以購買/定投極簡組合投資赋焕，很方便。每月定投500元仰楚，有點(diǎn)攢錢隆判，又有點(diǎn)理財，很適合有穩(wěn)定收入的人群僧界，而我侨嘀，暫時還不是o(╥﹏╥)o。先做好功課捂襟，等有收入了就可以立馬上道啦~