最近由于房貸利率改成浮動利率秒裕，所以專門自己開始寫一個帖子账蓉，說明浮動利率和固定利率好啦枚碗。
先說結(jié)論，最好選LPR+加點(diǎn)浮動利率铸本。
說到浮動利率和固定利率的差別肮雨，我們首先說明一個概念：貸款基準(zhǔn)利率
貸款基準(zhǔn)利率，是央媽發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率箱玷，屬于央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策怨规。
說白了，就是指導(dǎo)性的措施锡足，用于調(diào)節(jié)市場上錢多錢少的政策波丰。
現(xiàn)在貸款基本利率的詳細(xì)信息，可以直接登錄銀行信息港查看舶得。
那么掰烟，問題來了，我們貸款基本上怎么算利率呢？
利率=貸款基準(zhǔn)利率*（1+浮動）
浮動通常將市場上信譽(yù)最好企業(yè)的借款利率或商業(yè)票據(jù)利率定為基本利率纫骑，并在此基礎(chǔ)上加0.5至2個百分點(diǎn)作為浮動利率蝎亚。
舉例來說，我們買車先馆，你貸款10年颖对，基準(zhǔn)利率是4.9%，買車?yán)噬险{(diào)5%磨隘，4.9%*（1*5%）=5.145%缤底，所以你買車的年利率是5.145%。
這是我們之前未推行LPR時候的計算方式番捂。
如果用此方式計算利率个唧，由于國家利率計算是雙軌制，會導(dǎo)致央行政策傳導(dǎo)不暢的情況设预，錢流不到想流的地方去徙歼。
你比如，最近國家大喊鳖枕，房住不炒魄梯，但是由于國家利率雙軌制，錢總會流向房地產(chǎn)等大型企業(yè)宾符，從而忽略了其他實(shí)體經(jīng)濟(jì)酿秸。
所以，我們開始推行LPR（貸款基礎(chǔ)利率）魏烫。
LPR的計算方法由18家銀行共同報價產(chǎn)生辣苏，計算方法為去掉一個最高價和一個最低價，最后剩下16家的報價總和除以16算出平均數(shù)為最后的LPR哄褒。
當(dāng)然了稀蟋，銀行也不可能隨意的進(jìn)行報價，肯定是按照市場需要進(jìn)行報價呐赡。
我們按照LPR后退客，就更加像美國市場定價，更加靠近市場定價了链嘀。
實(shí)行LPR后萌狂，我們貸款利率的計算就成了：利率=LPR+加點(diǎn)（政策加點(diǎn)和銀行加點(diǎn)）。
我們還說車的例子管闷，采用LPR后粥脚，加點(diǎn)（政策加點(diǎn)和銀行加點(diǎn)）為0.5%，那么包个，利率=LPR+0.5%刷允，其中冤留，加點(diǎn)是不變的，LPR是可以變化的树灶，如果國家LPR下降了纤怒，那么你的貸款利率也會下降。
我們參考國內(nèi)20年貸款利率走勢圖（1991年-2018年）天通，綜合來說泊窘，選擇LPR是不錯的選擇。
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