【第一個(gè)是平衡理財(cái)?shù)乃拇筚~戶】就是要把我們的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配，分成四大類：第一類就是要花的錢刊驴，放銀行姿搜；第二類就是生錢的錢，去搞投資捆憎；第三類就是保命的錢舅柜，要買保險(xiǎn)；第四類是保本保值的錢躲惰，要選擇那些安全增值的金融工具去投資致份。
分散把握機(jī)會(huì)，簡(jiǎn)單地分四個(gè)象限：
1础拨、要花的錢
第一象限就是隨時(shí)要花的錢放在哪里氮块。短期消費(fèi)的目標(biāo)，隨時(shí)要用的錢诡宗，比如三個(gè)月到六個(gè)月的日常生活開支滔蝉，這筆錢就要存到銀行，存一些活期存款而不能把它存成定期塔沃，著急用時(shí)沒(méi)法隨時(shí)取出來(lái)蝠引，既麻煩也得不到利息。
2、生錢的錢
第二個(gè)象限就是生錢的錢螃概，我們可以去投資的錢边坤，記住投資不等于理財(cái)。
短時(shí)間的投資叫投機(jī)谅年，長(zhǎng)時(shí)間的才可以稱為投資茧痒，所以說(shuō)金錢具有時(shí)間價(jià)值。當(dāng)然我們必須明白融蹂，看得見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)旺订，所以我們?cè)谕顿Y股票、房產(chǎn)超燃、基金区拳、投資連結(jié)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要接受風(fēng)險(xiǎn)意乓、了解風(fēng)險(xiǎn)樱调、學(xué)會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)。我們前面有期專題說(shuō)過(guò)届良，不要因?yàn)榭謶诛L(fēng)險(xiǎn)笆凌，就不去投資，其實(shí)不冒風(fēng)險(xiǎn)也是一種風(fēng)險(xiǎn)士葫，所以我們要敢于適度地去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)乞而，追求一定的回報(bào)。但是我們要堅(jiān)持原則慢显，我們的底線就是——永遠(yuǎn)不要去碰那些自己沒(méi)有把握爪模，自己不懂的一些投資項(xiàng)目，有時(shí)候不虧也等于賺荚藻。
3屋灌、保命的錢
第三個(gè)象限就是保命的錢。
那些層τ款專用以小搏大共郭，為了解決家庭關(guān)鍵時(shí)刻面對(duì)危機(jī)需要很大的開支問(wèn)題，這就需要一些保障型保險(xiǎn)侦香。我們講保險(xiǎn)的作用就是它的倍數(shù)效應(yīng)和杠桿作用落塑，所以我們要把醫(yī)療費(fèi)、重大情況的一些開支罐韩，用扛得住的保費(fèi)來(lái)扛住未來(lái)扛不住的風(fēng)險(xiǎn)損失憾赁，這些錢都要買成商業(yè)保險(xiǎn)。
4散吵、保本的錢
第四個(gè)象限就是保本保值的錢龙考。
我們的目標(biāo)就是追求本金安全收益穩(wěn)定蟆肆，不是追求高回報(bào)，我們要的是持續(xù)成長(zhǎng)晦款，這樣的錢可以是定期儲(chǔ)蓄炎功，可以是國(guó)債也可以是分紅保險(xiǎn)，當(dāng)然也可以是房子缓溅，也可以是黃金蛇损。
這四個(gè)象限不是絕對(duì)嚴(yán)格區(qū)隔，但大致的分類還是要搞清楚坛怪，結(jié)論就是“錢要分開放淤齐，不能集中放；錢要按照需求放袜匿，不能按照愛好放”更啄。我們說(shuō)“有錢不能任性，任性都得認(rèn)命”居灯，所以我們?cè)诶碡?cái)?shù)倪^(guò)程中需要理智地去思考：我的目標(biāo)是什么祭务？我要達(dá)到什么目的？我應(yīng)該匹配什么相應(yīng)的投資理財(cái)工具怪嫌？只有這樣才能做到科學(xué)理財(cái)科學(xué)規(guī)劃义锥。
【第二個(gè)賬戶，是以保險(xiǎn)為主的喇勋、狹義一點(diǎn)的家庭理財(cái)四大賬戶】或者說(shuō)是保險(xiǎn)理財(cái)四大賬戶缨该。也是用四個(gè)象限的方法來(lái)講解的偎行。
1川背、家庭收入保障賬戶，主要是發(fā)揮傳統(tǒng)保障型保險(xiǎn)的杠桿作用蛤袒。這個(gè)賬戶給誰(shuí)建立的呢熄云？就是給家里的經(jīng)濟(jì)支柱建立的，要按照他年收入的五到十倍來(lái)進(jìn)行建立（即保額是年收入的五到十倍）妙真。這就需要花費(fèi)一定的家庭收入缴允，建議的比例是百分之五到百分之十，但不是絕對(duì)的珍德，客戶的收入越高练般，可支配的收入越高，那么受到的限制就越小锈候。這個(gè)賬戶的作用就是萬(wàn)一家里的頂梁柱遭遇不幸薄料，還能留下一筆金錢，讓家人保持正常的生活水平泵琳。
2摄职、家庭健康保障賬戶誊役，就是家里每個(gè)人都應(yīng)該買適當(dāng)額度的重大疾病保險(xiǎn)，配上足夠的住院醫(yī)療保險(xiǎn)谷市。這也要占百分之五到百分之十的家庭年收入蛔垢，發(fā)揮的也是杠桿的效應(yīng)。在今天迫悠，重大疾病越來(lái)越威脅到每個(gè)人鹏漆、每個(gè)家庭的健康，也威脅到我們的財(cái)務(wù)健康和精神健康创泄。所以這個(gè)健康保障賬戶是必須做的萬(wàn)全的準(zhǔn)備甫男，每個(gè)人都必須買重大疾病保險(xiǎn)。我們不能去選擇風(fēng)險(xiǎn)验烧，決定給哪個(gè)人買板驳，不給哪個(gè)人買。
3碍拆、是年金領(lǐng)取賬戶若治，就是主要用來(lái)儲(chǔ)蓄我們的養(yǎng)老金和教育金。這些錢必須以安全為主感混，以收益為輔端幼，我們不能為追求高收益而去冒高風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)賬戶的建立弧满，前邊已經(jīng)說(shuō)過(guò)要優(yōu)先給女同志買養(yǎng)老險(xiǎn)婆跑，夫妻最好分開買養(yǎng)老險(xiǎn)，教育金是給孩子買的庭呜，這不需要有什么歧義滑进。這兩筆錢就是要盡力而為，達(dá)到屇蓟眩款專用扶关、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的效果。
4数冬、家庭理財(cái)賬戶或者叫資產(chǎn)傳承賬戶节槐，是要解決資金的長(zhǎng)期保值、增值的問(wèn)題拐纱。我們可以選擇我們有把握的股票铜异、基金、期貨這些高風(fēng)險(xiǎn)的投資秸架。這是用我們的余錢揍庄，我們要抱著即使都虧光了也無(wú)所謂的態(tài)度。當(dāng)然也要選擇那些分紅型保險(xiǎn)咕宿、房產(chǎn)和黃金币绩，那些投資（包括投資連結(jié)保險(xiǎn)）是在保證長(zhǎng)期的安全性和一定相對(duì)較高的收益性的基礎(chǔ)上蜡秽，去追求我們資產(chǎn)的保值、增值缆镣。這些錢就是為了給我們的資產(chǎn)增值或者給我們的子孫后代留下一些資產(chǎn)而用的芽突。這個(gè)賬戶是一個(gè)選擇項(xiàng)，就是我們有了余錢可以考慮董瞻，沒(méi)有就可以不考慮寞蚌。
第一個(gè)四大賬戶，是家庭平衡理財(cái)四大賬戶钠糊，它的概念類似于我們比較熟悉的理財(cái)金字塔挟秤，是對(duì)我們家庭的資產(chǎn)進(jìn)行配置的一個(gè)方法。第二個(gè)四大賬戶抄伍，是針對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)乃腋眨梢詭椭覀冊(cè)\斷自己的保險(xiǎn)需求，幫助我們對(duì)家庭保障進(jìn)行全方位地規(guī)劃以及保單整理截珍。
