一.
不知道大家還記不記得之前的一個(gè)“兩房兩娃卻遭中年財(cái)務(wù)崩盤”的故事。
說的是一個(gè)知名企業(yè)的員工颗品，供著兩套房，家里有兩個(gè)孩子沃缘，老婆不工作負(fù)責(zé)照顧家庭躯枢。結(jié)果，突然有一天這個(gè)家庭的頂梁柱突然被辭退了孩灯，也就是失業(yè)了闺金。
于是如何還房貸、如何維護(hù)家庭日常開支等都成了問題峰档。顯然败匹，這是典型的中年危機(jī)。
那么有什么辦法可以提前預(yù)防這種中年危機(jī)的出現(xiàn)嗎讥巡？
想必有個(gè)方法大家都很熟悉掀亩，那就是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。如果這個(gè)知名企業(yè)的員工欢顷，有一些財(cái)務(wù)意識(shí)槽棍，在被辭退之前，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了一定的財(cái)務(wù)自由，那想必這次失業(yè)并不會(huì)給家庭帶來危機(jī)炼七。
說到這里缆巧，估計(jì)大部分的人會(huì)有兩種想法，一種是財(cái)務(wù)自由太難了豌拙，我一輩子都甭想實(shí)現(xiàn)了陕悬，另一種是我也想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，但是這話太空了按傅，我該怎么去努力呢捉超。
大師兄想跟大家說，任何人都有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由唯绍。因?yàn)樨?cái)務(wù)自由是分階段的拼岳，包括財(cái)務(wù)保障、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由三階段况芒。即使你經(jīng)過努力達(dá)不到財(cái)務(wù)自由的階段惜纸，但是財(cái)務(wù)保障和財(cái)務(wù)安全的階段還是有希望達(dá)成的。
今天大師兄就為大家分享《財(cái)務(wù)自由之路》這本書里對(duì)于財(cái)務(wù)保障牛柒、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由這三階段的實(shí)施建議堪簿。
二.
財(cái)務(wù)自由的第一階段是財(cái)務(wù)保障。
面對(duì)這次冠狀疫情皮壁，請大家回答一個(gè)問題：假如你的經(jīng)濟(jì)來源突然斷了椭更，面對(duì)這樣的情況，你能支撐多長時(shí)間蛾魄？
為了回答這個(gè)問題虑瀑，你需要知道你每月的開支大概是多少，包括日常開銷滴须、房貸舌狗、車貸等；另外扔水，你還需要知道自己現(xiàn)在有多少積蓄痛侍。知道了開支以及積蓄，想必也就能知道你大概還能撐多長時(shí)間了魔市。
所以財(cái)務(wù)保障談的是即使遭遇突如其來的經(jīng)濟(jì)變故主届，你還是能依靠積蓄繼續(xù)保障自己的生活。
其實(shí)這就是我們平時(shí)所說的應(yīng)急金待德。一般建議儲(chǔ)備6~12個(gè)月的應(yīng)急金君丁，具體需要多少個(gè)月，取決于你的保障需求和樂觀程度将宪。
舉個(gè)例子：
假如A同學(xué)的家庭每月開支是5000元绘闷，而他經(jīng)過和妻子商量橡庞，打算儲(chǔ)備6個(gè)月的應(yīng)急金，那么A同學(xué)家財(cái)務(wù)保障所需的金額就是3萬元印蔗，算法是每月開支5000乘以6扒最。
當(dāng)A同學(xué)儲(chǔ)備好三萬元的應(yīng)急金以后，就算達(dá)成了財(cái)務(wù)自由的第一階段 - 財(cái)務(wù)保障华嘹。
財(cái)務(wù)保障是短期目標(biāo)扼倘，如果你還沒有實(shí)現(xiàn)它，那么這應(yīng)當(dāng)是你必須盡快實(shí)現(xiàn)的下一個(gè)目標(biāo)除呵。
另外，提醒一下爪喘，財(cái)務(wù)保障的錢建議選擇一個(gè)安全穩(wěn)固的投資方式颜曾，還有就是除非緊急情況，否則你萬萬不能動(dòng)這筆錢秉剑。
三.
財(cái)務(wù)保障的好處是可以幫助你渡過一次危機(jī)泛豪，缺點(diǎn)是危機(jī)過后你的積蓄沒了，所以更保險(xiǎn)的辦法是你積累足夠的資產(chǎn)侦鹏，然后合理的投資理財(cái)诡曙，最后靠資產(chǎn)的利息收益生活，也就是財(cái)務(wù)自由的第二階段 - 財(cái)務(wù)安全略水。
那么想要達(dá)到財(cái)務(wù)安全需要多少錢呢价卤？一個(gè)簡單的公式告訴大家：
資金總額 = 每月所需金額 X 150
需要說明的是，這個(gè)公式的計(jì)算前提是假設(shè)你的資產(chǎn)有8%的收益渊涝。
以上面的A同學(xué)為例慎璧，每月開支即每月所需金額是5000元，那么為了達(dá)到財(cái)務(wù)安全A同學(xué)所需積累的資金總額是75萬元（5000乘以150）跨释。
假如A同學(xué)經(jīng)過努力胸私，好不容易積累了75萬元的資產(chǎn)，這時(shí)如果他經(jīng)過合理的投資理財(cái)鳖谈，資產(chǎn)有8%的年復(fù)合收益率岁疼，那么這時(shí)候他的資產(chǎn)每年就可以給他帶來6萬元的現(xiàn)金流（75X0.08），剛好可以覆蓋每個(gè)月5000元的開銷缆娃。
這時(shí)候的A同學(xué)算是達(dá)成了財(cái)務(wù)自由的第二階段 - 財(cái)務(wù)安全捷绒。
如果你也想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的話，現(xiàn)在請計(jì)算一下龄恋，你需要多少金錢才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全疙驾，并且認(rèn)真考慮一下該如何盡可能快地積累這筆必要的金錢。
另外郭毕，當(dāng)你實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全以后它碎，你就不應(yīng)該再去動(dòng)用自己的本金了。這時(shí)，你做自己喜歡的事情扳肛，但仍然可以有錢支付日常開銷傻挂，因?yàn)?b>你的錢再為你工作。
四.
也許能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全挖息，你就已經(jīng)很知足了金拒。也許你有更多夢想，想得到更多套腹，那么你可以繼續(xù)努力達(dá)到第三階段 - 財(cái)務(wù)自由绪抛。
要想達(dá)到財(cái)務(wù)自由，首先你需要將你所有的愿望列出來电禀，然后在每一條愿望后面寫上所需的大概費(fèi)用幢码。
另外，切記不可動(dòng)用你的本金尖飞，也就是給你帶來財(cái)務(wù)安全的資產(chǎn)症副，你需要采取分期付款的方式來置辦這些愿望花銷，所以你需要計(jì)算一下政基，每條愿望所需的月付額是多少贞铣。《財(cái)務(wù)自由之路》中建議將不動(dòng)產(chǎn)分為120期來償還沮明，其他的夢想置辦物分為50期辕坝。
知道了每條愿望的月付額以后，將它們和你的日常支出加一起荐健，就得到了你為了財(cái)務(wù)自由而需要支付的每月開銷圣勒。
然后依然利用下面的公式（假設(shè)每年8%收益），就可以知道為了財(cái)務(wù)自由你需要存儲(chǔ)多少資本摧扇，好讓它每月帶來的收益可以支付你所列的各項(xiàng)開支圣贸。
資金總額 = 每月所需金額 X 150
依然拿A同學(xué)為例，他家庭的每月開銷是5000元扛稽，但是他熱愛旅行吁峻，夢想著以后每年都可以帶家人進(jìn)行幾次旅行，預(yù)計(jì)每年花費(fèi)為3萬元在张。將這3萬元?jiǎng)澐譃?2期用含，相當(dāng)于每月需要2500元來滿足旅行需求。
于是A同學(xué)家庭的每月總開銷變成了7500元帮匾。利用公式來算的話啄骇，財(cái)務(wù)自由所需的資金總額就變成了112.5萬元（7500X150）。
另外瘟斜，如果A同學(xué)還有更多其他的夢想缸夹，比如買個(gè)1000萬的房子或者其他痪寻，顯然財(cái)務(wù)自由所需的資金也會(huì)更多。
所以第三階段財(cái)務(wù)自由的實(shí)質(zhì)是清楚滿足你所有愿望所需的資金虽惭，并且思考如何才能以更優(yōu)的方式投資你的金錢橡类，從而實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)。
五.
用三個(gè)水壺來代表財(cái)務(wù)自由的三個(gè)階段的話芽唇，需要注意的是顾画，只有當(dāng)?shù)谝粋€(gè)水壺被灌滿了以后，你才能去加注第二個(gè)水壺匆笤。
同樣研侣，你只能使用第二個(gè)水壺中盈余的部分，也就是你不需要用來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的錢來對(duì)第三個(gè)水壺進(jìn)行加灌炮捧。這樣你的財(cái)務(wù)安全就永遠(yuǎn)不會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)义辕，你會(huì)處于安全之地，而且有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)你的所有愿望寓盗。
以上就是大師兄為大家分享的預(yù)防中年危機(jī)的秘訣 - 財(cái)務(wù)自由的三段法，大家可以通過努力分階段一步步完成目標(biāo)璧函。
話說財(cái)務(wù)自由三段法讓大師兄對(duì)財(cái)務(wù)自由有了進(jìn)一步的理解傀蚌，也希望對(duì)大家有用。最后蘸吓，歡迎關(guān)注我的微信公眾號(hào)大師兄筆記善炫，內(nèi)有自我介紹和微信。
