想要成為家庭的首席財(cái)務(wù)官铛漓，提升家庭的整體幸福感担租，我們需要掌握一項(xiàng)基本功砸民，今天就帶著你打開這個(gè)技能，摸清家庭真實(shí)的財(cái)務(wù)情況奋救，讓你更好的為家庭做好財(cái)務(wù)決策岭参。
今天教大家掌握家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的使用，完成自己的家庭財(cái)務(wù)體檢尝艘，我們通過目前的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表演侯，就能看到我們的未來。
家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的學(xué)習(xí)能夠幫助我們更快的認(rèn)清自己的財(cái)務(wù)狀況背亥，很多同學(xué)著急賺錢秒际，對(duì)此悬赏，我想說，如果你不懂如何配置資產(chǎn)娄徊，有再多的錢也會(huì)敗光闽颇。一定要學(xué)會(huì)規(guī)劃自己的每一筆錢。
首先寄锐，我們以小白為例兵多，看看以小白的家庭狀況，他的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表是怎樣的锐峭。
小白中鼠，32 歲，互聯(lián)網(wǎng)公司經(jīng)理
小白老婆 31 歲沿癞，某公司中層管理人員
小白夫婦有個(gè) 4 歲的兒子援雇，大寶。大寶已經(jīng)上幼兒園椎扬。
小白和老婆正值中年惫搏，兩口子一年收入48萬
余額寶存了20萬一年能有個(gè)6000的利息
銀行存了10萬，一年有個(gè)300利息
?小白家一年的日常生活開支如下：
餐費(fèi)36000
房租或房貸費(fèi)144000
水電費(fèi)1000
手機(jī)費(fèi)3000
物業(yè)費(fèi)1000
網(wǎng)絡(luò)費(fèi)1000
交通費(fèi)25000
老人生活費(fèi)20000
衣服鞋包10000
孩子教育費(fèi)40000
奶粉30000
保險(xiǎn)20000
醫(yī)療3000
其他10000
禮金5000
應(yīng)酬3000
麻將10000
旅游10000
我們先來看一下小白家過去一年的收入支出表蚕涤。把數(shù)據(jù)輸入表格內(nèi)得出以下結(jié)果：
我們可以看到過去的1年時(shí)間里筐赔，小白家產(chǎn)生了11.43萬元的結(jié)余。
進(jìn)一步再看一下小白家的收入構(gòu)成揖铜，我們可以發(fā)現(xiàn)茴丰，小白的收入95%以上都來自于工資收入，非工資收入占比非常低天吓。
這說明小白家還沒有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由贿肩。
看到表格最后一行我們可以了解到，小白家要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由龄寞，每個(gè)月還需要增加非工資收入28141.67元汰规。
如何做到呢？我們繼續(xù)往下看物邑。
我們可以看到小白家目前的非工資收入中溜哮，只有10萬元銀行的活期利息300元，以及余額寶每年的收益6000元色解。而其他的幾項(xiàng)重要的生錢資產(chǎn)帶來的非工資收入項(xiàng)都是0茂嗓。
提問：我們換個(gè)角度想一想，你們就是小白科阎，你們學(xué)習(xí)了理財(cái)后會(huì)怎么做吶在抛？
我應(yīng)該努力增加股票收入、REITs 收入萧恕、股權(quán)收入刚梭、房租收入肠阱，等這幾個(gè)方面的投資收入。
這些都是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由必備的工具之一朴读，而我們一項(xiàng)都不具備屹徘，怎么可能財(cái)務(wù)自由吶？
同理如果小白或者說在座各位不具備相關(guān)的技能衅金，那么不應(yīng)該首要先學(xué)習(xí)相關(guān)的技能噪伊，然后再去增加相關(guān)的收入嗎。
通過分析小白家的收入支出表氮唯，我們發(fā)現(xiàn)小白家目前處于財(cái)務(wù)基本安全的狀態(tài)鉴吹，雖然每年會(huì)有結(jié)余。
小白并不具備投資理財(cái)?shù)募寄芙?jīng)驗(yàn)惩琉，因此結(jié)余的錢都買入了耗錢資產(chǎn)６估！！
這讓小白家逐步邁入了“中產(chǎn)家庭陷阱”，長(zhǎng)此以往妒穴，只會(huì)擁有越來越多耗錢資產(chǎn)。而耗錢資產(chǎn)越多券膀，就越?jīng)]辦法停止工作！一旦工資收入斷掉，結(jié)果就是正常的生活狀態(tài)完全無法維持，一切都......房倒屋塌４摹！椰棘！
其實(shí)大家仔細(xì)想想都能想明白的纺棺，只不過沒人愿意想。自然而然就會(huì)沒人愿意去做好未來的打算晰搀。
我們會(huì)發(fā)現(xiàn)所有中產(chǎn)無法邁入富人階層的一個(gè)共同點(diǎn)就是滿足于現(xiàn)狀五辽，得過且過办斑。更有甚者外恕，完全忽視自身越來越差的生活，意識(shí)到卻光想不做乡翅。
那小白家的財(cái)務(wù)問題要如何去解決呢鳞疲？
我們要首先要進(jìn)一步了解小白家的資產(chǎn)狀況?。
小白 3 年前買了一套 2 居室的房子用來自住蠕蚜，貸款還剩 220 萬尚洽，房?jī)r(jià)現(xiàn)在為 400 萬。
2 年前小白家買了一輛寶馬 320靶累，價(jià)值20萬腺毫。
小白 1 年前買了一只股票癣疟，現(xiàn)在股票市值為9萬元。股票名字叫金杯汽車潮酒，金杯汽車已經(jīng)連續(xù)20多年沒有分過紅睛挚。小白家的活期存款10萬元都放在小白的招商銀行卡中。還有20萬存了余額寶急黎。
我們可以看到小白家的總資產(chǎn)為 459 萬?扎狱。
其中生錢資產(chǎn)為 20 萬，耗錢資產(chǎn)為 420 萬勃教，其他資產(chǎn)為 19萬淤击。
生錢資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率為 4.3%，耗錢資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率為 91.5%故源，其他資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率為 4.13%污抬。
我們可以看到在小白家的總資產(chǎn)中主要是耗錢資產(chǎn)，占了 91.5%心软，生錢資產(chǎn)占了只有 4.19%壕吹。小白家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不好。
如果小白家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)一直是這個(gè)樣子的删铃，小白家不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由耳贬，下輩子也不行。
小白家后期要盡可能的提高“生錢資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的比重猎唁。好的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)該是生錢資產(chǎn)與總資產(chǎn)的 比率大于 80%咒劲。
考慮到小白家的耗錢資產(chǎn)中是一套自住房和一輛汽車，這也是維持家庭生活質(zhì)量的必需品诫隅。
小白把房子和汽車賣掉變成生錢資產(chǎn)的可能性很小腐魂。
所以小白家后期應(yīng)該盡可能的把“其他資產(chǎn)”變成“生錢資產(chǎn)”并且不再 增加其他耗錢資產(chǎn)。
小白家后期應(yīng)該重點(diǎn)增加符合生錢資產(chǎn)條件的股票逐纬、REITs蛔屹、房地產(chǎn)、股權(quán)這幾種投資工具豁生。
?這里重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)一下兔毒，是符合生錢資產(chǎn)條件的股票、REITs甸箱、房地產(chǎn)育叁、股權(quán)，而不是寬泛的股票芍殖、REITs豪嗽、房地產(chǎn)、 股權(quán)。
因?yàn)楣善惫昝巍EITs隐锭、房地產(chǎn)、股權(quán)很可能不是生錢資產(chǎn)计贰。
大家一定要清楚生錢資產(chǎn)的概念成榜，是“可以持續(xù)帶來凈現(xiàn)金流入”的東西?。
看一下小白家的負(fù)債：
我們可以看到小白家的總負(fù)債為 220 萬蹦玫，全部由“耗錢資產(chǎn)形成的負(fù)債”構(gòu)成赎婚。
從小白的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表我們知道小白家屬于中產(chǎn)。中產(chǎn)家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表有什么特點(diǎn)呢樱溉？
1挣输、中產(chǎn)家庭的收入主要是“勞動(dòng)收入”，資產(chǎn)主要是“耗錢資產(chǎn)”福贞，負(fù)債主要是“耗錢資產(chǎn)形成的負(fù)債”撩嚼。
2、“耗錢資產(chǎn)”帶來凈現(xiàn)金流出挖帘。中產(chǎn)家庭必須要用“勞動(dòng)收入”支付日常生活支出完丽、償債支出等所有的支出。
3拇舀、所以中產(chǎn)不能失去工作逻族，自然也不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。除非中產(chǎn)增加“生錢資產(chǎn)”骄崩，讓“生錢資產(chǎn)”變成資產(chǎn)的主要組成部分
小白的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表是最典型的聘鳞，相信很多人看完應(yīng)該感同身受。
中產(chǎn)的生活表面看起來很光鮮亮麗要拂，但實(shí)際上也存在很大的隱患抠璃，他們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力很差，遇到一些意外反而容易陷入財(cái)務(wù)危機(jī)脱惰。
我們學(xué)會(huì)診斷家庭財(cái)務(wù)問題之后搏嗡，就可以有意識(shí)的去調(diào)整自己的財(cái)務(wù)報(bào)表，產(chǎn)生轉(zhuǎn)變拉一！
?這也是為什么第一節(jié)課實(shí)操我們就講財(cái)務(wù)診斷的原因采盒。這個(gè)技能，外面想要學(xué)到可能至少要幾千塊舅踪！
你們一定要認(rèn)真理解纽甘，掌握好這些知識(shí)良蛮，為我們接下來去進(jìn)行資產(chǎn)配置打下一個(gè)好的基礎(chǔ)~
大家按照小白的例子結(jié)合自身去填寫自己的財(cái)務(wù)報(bào)表吧抽碌。
