現(xiàn)在很多小伙伴越來越重視理財(cái)暑塑，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)纳缛汉凸娞栆苍絹碓蕉啵蠹叶枷朐黾幼约旱睦碡?cái)知識锅必，對理財(cái)學(xué)習(xí)的越多事格，問題也就越多，前幾天在學(xué)習(xí)社群里看到小伙伴在聊應(yīng)該拿出多少錢來進(jìn)行理財(cái)搞隐，其實(shí)這個(gè)問題可以擴(kuò)展一下驹愚，改為我們的收入應(yīng)該如何分配。
說到收入的分配不得不提到很火的一個(gè)配置圖
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖
在社群里我看到有小伙伴對這張圖非常疑惑劣纲，有小伙伴問逢捺，這個(gè)圖中只拿出10%作為生活費(fèi)用怎么夠呢？先別著急味廊，我們慢慢來看蒸甜。
如果你上網(wǎng)搜索會發(fā)現(xiàn)
標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)棠耕，專門提供有關(guān)信用評級余佛、風(fēng)險(xiǎn)評估管理、指數(shù)編制窍荧、投資分析研究辉巡、資料處理和價(jià)值評估等重要資訊。成立一百四十多年以來蕊退，標(biāo)準(zhǔn)普爾一直扮演著市場領(lǐng)導(dǎo)者的專業(yè)角色郊楣，其所提供的各項(xiàng)參考指標(biāo)憔恳，更是廣大投資者進(jìn)行重要投資和財(cái)務(wù)決策時(shí)的專業(yè)憑據(jù)和信心保證。
從這個(gè)描述中可以看出標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖（簡稱標(biāo)普）還是很有說服力的净蚤，那為什么很多小伙伴覺得不合理呢钥组？
我們從他的配置比例來看
要花的錢占10%
保命的錢占20%
生錢的錢占30%
保命的錢占40%
大部分小伙伴的困惑在要花的錢，要花的錢也就是我們吃今瀑、喝程梦、玩、樂橘荠、行的錢屿附，按照月收入1萬來算，也就是1000塊錢用來生活哥童，不要說在魔都這樣的地方挺份，就是放到三線城市，1000塊錢恐怕也不夠一個(gè)人的生活費(fèi)用贮懈，更不用說有家庭的了匀泊。
那問題出在哪里，一邊是“權(quán)威”朵你，一邊是坑爹的生活費(fèi)探赫，我覺得問題出在他的名字上，他的名字是“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖”而不是“家庭收入配置圖”撬呢，如果從嚴(yán)格的意義來說伦吠，資產(chǎn)是往我們口袋里放錢，負(fù)債是從我們口袋里往外拿錢魂拦，要花的錢并不屬于資產(chǎn)毛仪，我們先不從這個(gè)角度來看資產(chǎn)，但問題卻是出在“資產(chǎn)”二字上芯勘。
資產(chǎn)其實(shí)是除去我們開銷之后的錢箱靴，并不是我們的工資收入，而是我們平時(shí)存下來的錢
打個(gè)比方荷愕，我們收入1萬衡怀，但并不是全部花掉，每個(gè)月存5000元安疗，存1年就是6萬抛杨，那這里的6萬才是我們的資產(chǎn)（排除其他投資類資產(chǎn)），而這個(gè)標(biāo)普其實(shí)是對我們這6萬的資產(chǎn)進(jìn)行的分配荐类。
如果把這6萬按照標(biāo)普配置就是
要花的錢:6000元
保命的錢12000元
生錢的錢18000元
保本的錢24000元
看到這里怖现，小伙伴們可能疑問更多了，按照這個(gè)配置是否合理呢？我們既然有了生活費(fèi)用屈嗤，為什么還有要花的錢呢潘拨？生活費(fèi)用應(yīng)該有多少比較合適呢？
我們先來看一個(gè)系數(shù)
恩格爾系數(shù)
恩格爾系數(shù)是指食品支出占總消費(fèi)支出的比例隨收入變化而變化的一定趨勢饶号。揭示了居民收入和食品支出之間的相關(guān)關(guān)系铁追，用食品支出占消費(fèi)總支出的比例來說明經(jīng)濟(jì)發(fā)展、收入增加對生活消費(fèi)的影響程度茫船。眾所周知脂信，吃是人類生存的第一需要，在收入水平較低時(shí)透硝，其在消費(fèi)支出中必然占有重要地位狰闪。
恩格爾系數(shù)則由食物支出金額在總支出金額中所占的比重來最后決定。恩格爾系數(shù)達(dá)59%以上為貧困濒生，50-59%為溫飽埋泵，40-50%為小康，30-40%為富裕罪治，低于30%為最富裕
從恩格爾系數(shù)可以看出丽声，食物占收入的比例越少越富裕，也就是說收入越高食物支出比例越少觉义，而我們的生活消費(fèi)有很大的比例是食物消費(fèi)雁社，加上其他生活費(fèi)用，我們的生活支出比例越少晒骇，能拿出來作為理財(cái)?shù)腻X就越多霉撵。
理財(cái)并不是單單指投資，理財(cái)其實(shí)理的是生活洪囤，是如何讓我們生活的更好徒坡，而不會因?yàn)槟骋环矫娑雎粤似渌矫妫菍ξ覀兩钜粋€(gè)整體的規(guī)劃瘤缩，所以盡量不要在某一個(gè)方面消費(fèi)過多喇完。
我們并不是富二代，也沒有幾百上千萬的資產(chǎn)需要打理剥啤，我們更多的困擾其實(shí)是怎樣合理的分配我們的收入锦溪，相比標(biāo)普，收入分配才是我們更應(yīng)該關(guān)注的事情府怯，在所有我了解的分配圖中刻诊，我覺得下面這個(gè)金字塔圖（收入分配圖）比較適合大部分小伙伴，最起碼適合我富腊，跟大家分享一下坏逢。
從圖上我們可以看出域帐，我們把收入分為4個(gè)賬戶和生活開銷
生活開銷：也就是我們平時(shí)的吃赘被、喝是整、穿、行民假、玩浮入，這部分比例盡量不要超過50%，按照恩格爾系數(shù)羊异，這部分比例應(yīng)該控制在30%-35%事秀。
應(yīng)急賬戶：這部分是我們3-6個(gè)月的生活費(fèi)用，是每個(gè)月拿出工資的5%存起來的野舶，用來應(yīng)對紅白事易迹，朋友姨媽借錢，甚至失業(yè)之后也能維持3-6個(gè)月的生活費(fèi)用平道，用掉隨時(shí)補(bǔ)充進(jìn)來
保障賬戶：這個(gè)就是保險(xiǎn)睹欲，眾所周知，即使我們再有錢一屋，也不想把錢給醫(yī)院窘疮，更何況沒錢的時(shí)候還要去借錢給醫(yī)院呢，所以保險(xiǎn)是我們做理財(cái)之前必備的一個(gè)環(huán)節(jié)冀墨，他是防止我們發(fā)生重大疾病闸衫、意外、甚至死亡后的財(cái)富損失诽嘉。
保值賬戶：低收益意味著低風(fēng)險(xiǎn)蔚出，我們都厭惡損失，也不希望我們辛苦賺來的錢因?yàn)槔碡?cái)而損失掉虫腋，所以一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)身冬、基金，既能防止我們的資金不受損失岔乔，又能保證資金受通貨膨脹的影響不嚴(yán)重酥筝。
增值賬戶：增加被動收入是每個(gè)理財(cái)小伙伴的夢想，被動收入越高雏门，離我們不用上班的日子就越近嘿歌，所以增值賬戶還是要有的，但這部分的比例不能過高茁影，因?yàn)楦呤找嬉馕吨唢L(fēng)險(xiǎn)宙帝，一旦這部分錢損失掉要保證對我們的生活沒有太大影響，可以去購買一些股票類基金增值
小伙伴們一定發(fā)現(xiàn)募闲，前面的標(biāo)普和金字塔圖的比例為什么不一樣步脓？賬戶分配也不一樣？
其實(shí)，標(biāo)普中要花的錢就是我們用來應(yīng)急的錢靴患，而其他分配也都差不多仍侥，至于比例，這個(gè)因人而異鸳君，因?yàn)槊總€(gè)人的收入情況不同农渊，家庭的著重點(diǎn)不同，所以比例也就不同或颊。
真正的個(gè)人資產(chǎn)配置砸紊，都不是套用某一個(gè)固定的模式，而是根據(jù)自身的情況囱挑，參照標(biāo)準(zhǔn)模式進(jìn)行個(gè)人的分配醉顽，畢竟每個(gè)家庭的情況都不一樣，所以說平挑，不管是標(biāo)普資產(chǎn)配置還是金字塔圖徽鼎，都只能給我們做一個(gè)參考，具體的情況還要根據(jù)我們自己的實(shí)際情況來定弹惦，建議覺得這樣分配適合自己的盡量用標(biāo)準(zhǔn)否淤，雖然談不上一定對，但至少有了一個(gè)參考棠隐，即使后面覺得不適合石抡，自己也可以在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行修改，如果覺得這樣分配不適合自己助泽，建議多去一些理財(cái)平臺去學(xué)習(xí)啰扛，了解的多了自然就有了思路。
簡七理財(cái)一直是我特別喜歡的理財(cái)平臺嗡贺，他們的一直秉承著讓理財(cái)更簡單的理念隐解，用通俗易懂的方式把復(fù)雜的投資理念用寫愛情小說的形式傳遞給我們
這套《跟簡七學(xué)理財(cái)》的課程就有100+節(jié)視頻課，能讓理財(cái)小白系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)
跟簡七學(xué)理財(cái)--終極理財(cái)學(xué)習(xí)系統(tǒng)構(gòu)建課程诫睬，集合財(cái)富認(rèn)知煞茫、理財(cái)規(guī)劃、知識技能摄凡、行動方案四大能力維度续徽，以及理財(cái)背景/金融環(huán)境、儲蓄/消費(fèi)和信貸亲澡、風(fēng)險(xiǎn)和保障钦扭、住房規(guī)劃、具體投資床绪、資產(chǎn)配置六大知識板塊客情，精心研發(fā)打磨形成的理財(cái)學(xué)習(xí)系統(tǒng)構(gòu)建綜合課程其弊。
雖然包含這么多的知識，但是內(nèi)容卻是通俗易懂膀斋，讓你多掌握一個(gè)在男（女）朋友面前表現(xiàn)的機(jī)會
如果你想掌握更豐富的理財(cái)知識梭伐，就報(bào)名參加吧。
