小白訓(xùn)練營干貨整理

1.如何養(yǎng)鵝

①記賬

? ? 養(yǎng)成隨時記賬的習(xí)慣怔昨,并定期對消費進行分析独旷,把消費行為分為必要署穗、需要、想要嵌洼。學(xué)會延遲欲望案疲,降低需要和想要部分的支出。

②先儲蓄再消費

? ? 當(dāng)不知道每月儲蓄多少的時候麻养,這里有理財佛系教條可供參考褐啡,“對于任何人而言,無論每個月的收入是多是少鳖昌,一定要先存下20%备畦,再分配剩下的80%”。

③應(yīng)急金

? ? 儲蓄后首先準(zhǔn)備應(yīng)急金许昨,應(yīng)急金應(yīng)能滿足沒有收入狀態(tài)下3-6個月的生活開銷懂盐,如果真的動用了應(yīng)急金,下個月要立即補回來糕档。應(yīng)急金可放在風(fēng)險低莉恼、收益穩(wěn)定、流通性好的貨幣基金中。

2.債券

①分類

? ? 國債俐银、地方債尿背、企業(yè)債。風(fēng)險越來越高悉患,收益也是越來越高残家。

②國債

? ? 國債風(fēng)險極低,甚至無風(fēng)險售躁。國債投資收益率作為無風(fēng)險投資收益率坞淮。國債購買300萬起。

③購買債券要從借款方陪捷、還款能力回窘、利息、期限等方面綜合考慮市袖。

3.國債逆回購

①國債逆回購是企業(yè)通過抵押國債借錢啡直。

國債逆回購示意圖

②特點

? ? 安全,永不虧本苍碟;低風(fēng)險高收益酒觅;操作方便,有股票賬戶就可直接申購微峰,操作快捷舷丹,到期資金自動到賬;手續(xù)費低蜓肆。

③適宜申購的時間點

? ? 月末颜凯、季末、年中仗扬、年末症概、重大節(jié)日,一般收益會達到日均20%-30%早芭。

④種類

? ? 國債逆回購的品種一共有18種彼城,滬深兩市各9種。

⑤申購門檻

? ? 國債逆回購申購:滬市10萬起退个,深市1000起精肃。

4.指數(shù)基金定投

①指數(shù)基金

? ? 購買某個市場指數(shù)所包含的公司股票。指數(shù)基金完全復(fù)制指數(shù)帜乞,是被動基金。

②定投的優(yōu)勢

? ? 攤薄成本筐眷,降低風(fēng)險黎烈。

③指數(shù)基金定投的優(yōu)勢

? ? 戰(zhàn)勝人性;長生不老;長期上漲照棋。

④指數(shù)基金賺錢的最好路徑是走一條微笑曲線路徑资溃。

基金定投微笑曲線

5.股票

①買股票即是買公司。

②股票是一種商品烈炭,價格受供求關(guān)系影響溶锭,由價值決定。股票短期是投票機符隙,長期是稱重機趴捅。

③股市收益

? ? 低買高賣的差價;分紅霹疫。

④護城河

? ? 包括:強大的品牌護城河拱绑;壟斷護城河;轉(zhuǎn)換成本護城河丽蝎;網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)護城河猎拨。

⑤財報最重要的三表

? ? 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表屠阻、現(xiàn)金流量表红省。

⑥估值的三個指標(biāo)

? ? 市盈率等于市值比凈資產(chǎn),PE=P/E国觉。是從盈利角度對公司估值吧恃。

? ? 市凈率等于市值比凈資產(chǎn),PB=P/B蛉加。是從資產(chǎn)的角度對公司估值蚜枢。

? ? 股息率等于每股分紅除以股價。股息率越高针饥,越有投資價值厂抽。股息率高低的衡量標(biāo)準(zhǔn)是三年期銀行定存利率。

⑦便宜組合

? ? 選出PE最低丁眼;選出PB最低筷凤;選出股息率最高;指數(shù)溫度<50%苞七;買入一組藐守,半年調(diào)一次倉,買入符合條件的蹂风,賣出不符合條件的卢厂。

6.保險

①保險的三大功能

? ? 親有所護;病有所醫(yī)惠啄;避免二次傷害慎恒。

②優(yōu)先為家庭經(jīng)濟支柱購買保險任内,意外險、重疾險融柬、壽險都有必要購買死嗦。

③購買消費型保險

7.資產(chǎn)配置

①資產(chǎn)配置即對自己資產(chǎn)合理安排,做到進可攻退可守粒氧。

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖

②第一個賬戶:要花的錢

? ? 滿足短期消費越除。應(yīng)急金、夢想相冊基金外盯、短期內(nèi)要用到的錢……這些都歸為這個賬戶摘盆。

③第二個賬戶:保命的錢

? ? 專款專用门怪,用來購買保險以及應(yīng)對大額的突發(fā)事件骡澈。平時不占用太多錢,用時又有大筆的錢掷空,這是杠桿賬戶肋殴。

④第三個賬戶:生錢的錢

? ? 占比合理,重在收益坦弟。在這個賬戶中可以采用50:50的簡單配置法則护锤,即把手中用于投資的閑錢平均分成兩半,一半投資于股票市場酿傍,一半投資風(fēng)險較低的固定收益烙懦,并保持動態(tài)平衡。

資產(chǎn)配置動態(tài)平衡圖

⑤第四個賬號:保本升值的錢

? ? 保本升值赤炒,本金安全氯析,收益穩(wěn)定,持續(xù)上漲莺褒。這個賬戶最重要的是專屬:不能隨意取出使用掩缓;每月或每年有固定的錢進入這個賬戶;長期來看收益是比較穩(wěn)定的上升遵岩。這個賬戶很適合基金定投類的投資你辣。

⑥開始的時候我們可能不能一下子建立起四個賬戶,只能建立其中的一兩個尘执,但在資產(chǎn)積累的過程中我們慢慢要把這四個賬戶都建立起來舍哄,找到適合自己的資產(chǎn)配置方案。

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