還是那個標準普爾資產(chǎn)配置褐桌，今天詳細介紹后面兩點：保本升值的錢和生錢的錢扬蕊。
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保本增值的錢
保本增值的錢有如下特點:1.保本 2.流動性低
保本作為重點泳桦，增值是次要的。我們通過買進銀行的理財產(chǎn)品，債券，定期事哭，大額存單或者一些保本的基金等方式，讓這部分錢在保本的基礎(chǔ)上瓜富，獲得相對高的收益鳍咱。
下面介紹五個能讓錢保本增值的方法。
1.銀行定期存款与柑。
定期存款是嚴格保本的谤辜，所以可以非常放心定期存款蓄坏。相對于基準利率，定期存款的利率最多上浮30%左右丑念，根據(jù)定存的年限的不同涡戳，年化收益率在1%~3%之間徘徊。值得注意的是脯倚，定期如果提前取出渔彰，則會按照活期的年化收益率進行計算，活期的基準利率是0.35%推正。
2.銀行大額存單胳岂。
???????大額存單同樣也是嚴格保本的，它和定期的區(qū)別在于：1.收益比銀行定期更高舔稀。相對于基準利率，大額存單的年化收益率大多上浮40%~45% 2.流動性比定期更好掌测。大額存單大多允許轉(zhuǎn)讓内贮，提前支取和贖回。 3.準入門檻比定期更高汞斧。大額存單的個人投資起點金額是30萬元夜郁，而定期存款的起點金額是50元。
3.銀行理財產(chǎn)品粘勒。
???????目前在資管新規(guī)出來后竞端，除了存款，銀行不能向客戶承諾保本保息了庙睡。對于銀行理財產(chǎn)品事富，風險差異會比較大，大蔥認為比較安全的是風險等級在PR1-3級的理財產(chǎn)品乘陪。銀行理財產(chǎn)品收益從3%-8%之間都有统台。
4.債券。
債券按照發(fā)行主體風險由低到高啡邑，可以劃分為政府債券和企業(yè)債券贱勃。如果需要購買債券，需要挑選一個證券公司開戶谤逼，便可以進行債券交易了贵扰。政府債券主要包括國債，地方政府債券等流部。國債的利率一般會比銀行同期的存款利率高1%~2%戚绕，一般持有期越短，則相應的收益率越低贵涵，并且購買國債是有千分之一的后端手續(xù)費的列肢。國債的起點很低恰画，100元即可購買，可到銀行的柜臺認購瓷马。
企業(yè)債券則是由上市公司發(fā)行的債券拴还，企業(yè)債券的風險比國債高，收益也更高欧聘。信用評級在AA+及以上的企業(yè)債券片林，安全系數(shù)已經(jīng)是非常高的了。企業(yè)債券的流動性很高怀骤，可以T+0交易费封，即買了之后可以立即賣出，并且企業(yè)債券的價格也是具有波動性的蒋伦，也就是企業(yè)債券最后賣出的價格可能會比你買入的價格更高弓摘，但是由于持有企業(yè)債券會有利息，利息可以對沖這個價格波動痕届。所以長期持有企業(yè)債券韧献，一般是保本的。
5.保本基金研叫。
???????保本基金的保本锤窑，是指剛發(fā)行時買入，并且鎖定期內(nèi)不賣出才能實現(xiàn)的保本嚷炉，中途買入或賣出并沒有保本承諾渊啰。保本基金的缺點是申購費用比較高，一般在1.5%左右申屹。保本型基金收益不高绘证，并且申購費用較高。由于保本基金的保本承諾独柑，如果遇到保本基金的單位凈值小于1.0(1.0單位凈值是基金發(fā)行時的凈值)迈窟，這時候購買保本基金是一個不錯的選擇。
生錢的錢
很多人對生錢的錢的看法都是追求高收益忌栅，但是他們卻忘記了風險车酣。大蔥個人以為，在使用這部分的錢去生錢時索绪，保本同樣也是非常重要的湖员，只是這里的保本并不是大眾意義上的保本，而是我們個人認為的保本瑞驱。錢都是我們辛苦賺回來的娘摔，我們需要對它們負責。因此唤反，我們只把這部分的錢投資到我們認為會保本并增值的地方凳寺，而不是為了投資而投資鸭津。
言歸正傳，生錢的錢我們可以用于什么地方呢肠缨？這部分的錢逆趋，我們可以用于購買基金，股票晒奕。大蔥在這里不推薦p2p和電子幣闻书。對于p2p，目前的民間借貸的管理和公開程度都有待提高脑慧，并且個人能力在p2p中發(fā)揮不了很大的作用魄眉，沒有充足的理由說服自己本次借款是否保本。由于借款人的普遍情況都是無法在銀行中進行借貸闷袒，可想而是其普遍資質(zhì)都較差坑律，并且目前經(jīng)濟形勢下行，本蔥對借款人的還款能力保持懷疑的態(tài)度囊骤。而對于電子幣脾歇，大蔥則是不夠了解，但也認為電子幣目前的機會并不多淘捡，風險大回報低。
這里初步介紹基金跟股票池摧。
1.基金焦除。
基金的本質(zhì)是把錢交給基金經(jīng)理，讓基金經(jīng)理去幫忙投資作彤，盈虧自負膘魄，基金經(jīng)理只收取管理費。
一般來說基金從投資標的上可以分為貨幣基金竭讳、債券型基金创葡、混合型基金和股票型基金。股票型基金又分成主動管理型基金和被動型基金绢慢，被動型基金即指數(shù)基金灿渴。債券型基金，混合型基金和股票型基金的區(qū)別在于投資股票和基金的份額不同胰舆，股票型基金60%的基金資產(chǎn)投資于股票骚露，債券型基金則80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券，而混合型基金則是兩者的中和缚窿，投資的比例介于兩者之間棘幸。
由于投資標的的不同，顯然債券型基金倦零、混合型基金和股票型基金的風險和收益都是從低到高的误续。由于基金中投資操作都依賴于基金經(jīng)理吨悍，投資者并不能干預基金經(jīng)理行為，所以基金的收益幾乎完全依賴于基金經(jīng)理的能力蹋嵌。對于大多數(shù)基金而言育瓜，要挑選一只好的基金，除了在投資方向上挑選基金之外欣尼，只需要挑選一個能力強的基金經(jīng)理即可爆雹。對于基金經(jīng)理的挑選，可以從該基金經(jīng)理的歷史基金收益愕鼓，從業(yè)經(jīng)驗钙态，評級等方面入手」交危基金非常方便册倒，只需要挑選出方向，并在投資這個方向的基金中挑選一個好的基金經(jīng)理磺送，其他的就是相信這個基金經(jīng)理驻子，不需要投資者學習很多知識以及花費很多心思。但也由于這個原因估灿，大部分基金的主觀能動性非常差崇呵，不能通過自身的能力去賺錢，所以大蔥更加推薦指數(shù)基金馅袁。
指數(shù)基金是股票型基金域慷，以指數(shù)成份股為投資對象的基金，目標是取得與指數(shù)大致相同的收益率汗销。那什么是指數(shù)呢犹褒？指數(shù)是在某個股票市場中，根據(jù)這個市場的樣本股票的價格統(tǒng)計出來的數(shù)據(jù)弛针，用來衡量整個股票市場的價格波動情形叠骑。指數(shù)基金的基金經(jīng)理在拿到客戶的資金之后，是沒有辦法根據(jù)自己的想法去構(gòu)建投資組合的削茁。他能做的事情就是依據(jù)指數(shù)基金所跟蹤的目標指數(shù)來復制目標指數(shù)的成份股構(gòu)成來形成自己的投資組合宙枷。
投資指數(shù)基金有以下好處：
規(guī)避了選擇基金經(jīng)理的煩惱，與其相信基金經(jīng)理茧跋，不如相信自己的眼光
由于基金經(jīng)理只需要跟蹤指數(shù)朦拖，不需要花費太多時間去操作和思考投資組合方向等，所以指數(shù)型基金的管理費用都很低
指數(shù)涵蓋了該市場上所有的成分股厌衔，指數(shù)基金跟蹤指數(shù)璧帝，相當于降低了風險，沒有把雞蛋放在一個籃子里富寿。
2.股票睬隶。
股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證锣夹，購買了股票，就成為了股東苏潜，就對該企業(yè)有了一部分的所有權(quán)银萍。購買股票的收益有兩種。1.通過低價買入股票恤左，高價賣出股票贴唇，賺取差額。 2.股票分紅飞袋。股票分紅有兩種方式戳气，現(xiàn)金分紅和股票分紅。現(xiàn)金股利是指以現(xiàn)金形式向股東發(fā)放股利巧鸭，而股票分紅則是指以股票形式向股東發(fā)放股利瓶您。
分紅實際上是把該公司的盈利，分出一部分給投資者纲仍。分紅對于希望以股票差價來賺取收益的投資者來說呀袱，是不利的。因為分紅會降低股價郑叠，降低的股價的總金額等于分紅的金額夜赵，但是由于現(xiàn)金分紅需要扣稅，所以投資者的總資產(chǎn)降低了乡革。但是對于希望長期持有股票油吭，收益來源于分紅的投資者來說，分紅是有利的署拟。
股票市場，是提供投資人買賣股票的場所歌豺。想要買賣股票的人推穷，可以在這個公開透明的平臺上進行股票交易。
那么类咧，買賣股票的價格是怎么決定的呢馒铃？要了解股票的價格，首先要了解什么是成交價痕惋。股票市場的成交價区宇，和我們平常出去買東西是一樣的。比如說今天我出去買蘋果值戳，老板愿意以10元/斤的價格來賣這個蘋果(最近的水果是真的貴)议谷，如果我愿意買，那么該蘋果的成交價就是10元/斤堕虹。
成交價知道了卧晓，還有一個問題芬首，股票是誰賣給我的？例如我想買阿里巴巴的股票逼裆，是馬云把股票賣給我的嗎郁稍？一股股票多少錢，是他決定的嗎胜宇？
答案是：當然不是耀怜。除了在新發(fā)行股票的時候，發(fā)行人和銀團可以協(xié)商股票的發(fā)行價桐愉。到了二級市場上财破，股票的價格是由市場決定的。
在股票市場上仅财，會有兩波人狈究，一波人想買股票，一波人想要賣股票盏求。每個股票市場上的人抖锥，想要買賣股票都可以在股票市場上提交自己希望買賣股票的價格。由于每個人提交的價格是不一樣的碎罚，證交所交易的原則是：價格優(yōu)先磅废，時間優(yōu)先。舉個例子：
如上圖所示荆烈，買方這邊拯勉，愿意出7.440元/股購買142800股的股票，愿意出7.430元/股購買5200股的股票憔购。而賣方這邊宫峦，愿意出7.450元/股購買150800股的股票，愿意出7.460元/股購買4400股的股票玫鸟。以此類推导绷。
可以想象一下，買方這邊的人在排隊屎飘，出價高的人排在前面妥曲。賣方這邊的人也在排隊，售價低的人排在前面钦购。當買方和賣方出價相同時檐盟，股票則會以價格成交。當很多人愿意購買該股票的時候押桃，也愿意出更高的價格葵萎，那么賣方的股票會被不斷的購買，這時成交價就會不斷提升，這就是股價上漲的原因陌宿。而反之亦然锡足，當很多人希望賣出股票，也愿意以更低的價格賣出壳坪，股票的價格就會慢慢變低舶得，這就是股價下降的原因。
???????以上爽蝴，我們詳細談論了關(guān)于資產(chǎn)配置的后兩點沐批。那么現(xiàn)在，你是否對自己財富的健康狀況有了更深入的了解呢蝎亚？若還有疑問九孩，歡迎私信大蔥哦！
