預(yù)定利率4.025%的年金險(xiǎn)陸續(xù)停售以后徐块,我們到底該怎么選擇年金險(xiǎn)未玻?
18日下午五點(diǎn),在君康頤養(yǎng)金生停售的最后幾個(gè)小時(shí)里胡控,終于把要投保的客戶安全送到了保險(xiǎn)公司的復(fù)利庫(kù)里面扳剿,撇開(kāi)君康微投系統(tǒng)的惡心不說(shuō),等合同拿到手里的時(shí)候昼激,才算是心里面的大石頭落地了庇绽。
在做產(chǎn)品停售這個(gè)動(dòng)作的時(shí)候锡搜,我比很多人都慢,也不會(huì)主動(dòng)告訴客戶某某年金險(xiǎn)要停售之類的話瞧掺,因?yàn)槲姨M业目蛻羰窃诒U献龀渥愕那闆r下耕餐,才會(huì)去主動(dòng)了解年金險(xiǎn),是在經(jīng)歷過(guò)投資領(lǐng)域的浮沉之后最后想要踏實(shí)落地的人辟狈。
但是事實(shí)上肠缔,我的這種期待
是落空的,潛伏在客戶身邊的殺手真的是猝不及防哼转。
如圖所示的兩款某產(chǎn)品明未,乍一眼看上去,領(lǐng)的多壹蔓,返還的也快趟妥,對(duì)于我們普通大眾來(lái)講,買理財(cái)最關(guān)鍵的就是低投入庶溶、高回報(bào)煮纵,還能持續(xù)不斷懂鸵,但是事實(shí)上真的有這么多好事兒么偏螺?
今天我們就重點(diǎn)來(lái)聊一聊分紅保險(xiǎn)和年金險(xiǎn)。
目前匆光,國(guó)內(nèi)最常見(jiàn)的理財(cái)保險(xiǎn)分為分紅保險(xiǎn)套像、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和純年金險(xiǎn)终息。
一夺巩、分紅保險(xiǎn)
分紅保險(xiǎn):指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余周崭,按一定的比例柳譬,以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)续镇。分紅型年金分兩部分美澳,一部分是約定好的固定給付客戶的保險(xiǎn)金,另一部分是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給付客戶的保險(xiǎn)金摸航,這部分不確定的保險(xiǎn)金就叫做紅利制跟。就像我們工資是由固定工資和獎(jiǎng)金組成一樣的道理。
分紅保險(xiǎn)的主要特征
R保監(jiān)會(huì)規(guī)定“分紅保險(xiǎn)每一年度分配給保單持有人的比例不低于可分配盈余的70%”酱虎。意思就是保險(xiǎn)公司可分配盈余是一千萬(wàn)元雨膨,最少要拿出七百萬(wàn)元分給客戶。簡(jiǎn)單理解就是保險(xiǎn)公司收入減掉各項(xiàng)成本后剩下的錢才會(huì)分配到客戶手里读串。
R分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況基礎(chǔ)上的紅利分配聊记,其收益是不固定的撒妈,同時(shí)也是無(wú)法保證的。由于保險(xiǎn)公司每年的經(jīng)營(yíng)情況不一樣甥雕,客戶所分得的紅利也不一樣踩身,所以是不是分紅,分多少都與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況密不可分社露。甚至在某些特定情況下挟阻,可能出現(xiàn)0分紅的情況。
所以在買分紅型產(chǎn)品的時(shí)候不要去看代理人給你演示的漂亮的數(shù)據(jù)峭弟,要看合同條款中明確約定的保證利率是多少附鸽,清清楚楚明明白白寫(xiě)在合同里面的東西才是你的,如果只看漂亮的演示數(shù)據(jù)瞒瘸,那我還是勸你理性一點(diǎn)兒坷备!
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二、年金保險(xiǎn)
自從銀保監(jiān)會(huì)的這個(gè)文件出臺(tái)以后情臭,險(xiǎn)圈就炸了鍋省撑,不懂保險(xiǎn),但看了從4.025下降到3.5這個(gè)變化俯在,我想聰明人一定能看出點(diǎn)兒門(mén)道來(lái)竟秫,用大白話來(lái)講就是“長(zhǎng)期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率上限將由之前的4.025%降低為3.5%”。
年金保險(xiǎn):是指在被保險(xiǎn)人生存期間跷乐,保險(xiǎn)人按照合同約定的金額肥败、方式,在約定的期限內(nèi)愕提,有規(guī)則的馒稍、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金險(xiǎn)除了能返錢浅侨、能分紅纽谒,還有身故保障。
年金保險(xiǎn)的本質(zhì)
R我們向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi),到約定的年限,再?gòu)谋kU(xiǎn)公司按年領(lǐng)錢蠢箩。不管是教育金、養(yǎng)老金请祖,都是年金險(xiǎn)一種規(guī)劃的衍生。
R年金險(xiǎn)大致可以分為兩種脖祈,一種是回本快肆捕,現(xiàn)金價(jià)值高的,君康頤養(yǎng)金生就屬于這個(gè)系列盖高,前幾天已經(jīng)停售了慎陵;另一種是到期之后每年固定領(lǐng)取的錢比較多的眼虱,弘康相伴一生就是這個(gè)系列,也在12月30日要停售席纽。
R年金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性捏悬,大部分人一旦開(kāi)始,沒(méi)有特殊情況的話润梯,很少會(huì)中途而廢过牙。因?yàn)榍捌谀杲鸨kU(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值很低,如果放棄代價(jià)太大纺铭,于是很多人會(huì)咬牙堅(jiān)持寇钉,時(shí)間長(zhǎng)了就享受到了復(fù)利。以龜兔賽跑的故事舉個(gè)例子:右邊十年投資中舶赔,只有三次虧損扫倡、七次盈利,可是跑不過(guò)只有4%的穩(wěn)定增長(zhǎng)竟纳。
我們普通人的理財(cái)誤區(qū)就是撵溃,一味追求高收益,忘記了長(zhǎng)期锥累、安全缘挑、穩(wěn)定、復(fù)利增值的重要性揩悄。
說(shuō)在最后的話:說(shuō)了這么多卖哎,我依然認(rèn)為鬼悠,我的客戶是在買好社保删性,做好了基本保障之后才去考慮理財(cái)?shù)膯?wèn)題,不然萬(wàn)一發(fā)生意外或者得了大病焕窝,理財(cái)險(xiǎn)還沒(méi)回本呢蹬挺,就不得不做出決斷。年金險(xiǎn)回本的時(shí)間太長(zhǎng)了它掂,動(dòng)輒就是十幾二十年巴帮,雖然可以做保單貸款、減保領(lǐng)取等等動(dòng)作虐秋,但是拿著自己的錢再去貸款榕茧,心里真的挺不是滋味的。買與不買客给,買什么用押,一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)決定。我不想催促誰(shuí)去做決斷靶剑,我只想把我知道的盡可能多的告訴你蜻拨,讓你在獲取保障的路上少走彎路池充。
北京又下雪了,你哪里天氣怎么樣呢缎讼?
上午陪家人去八寶山參加了一位既陌生又熟悉的人的葬禮收夸,熟悉是因?yàn)橹灰?jiàn)過(guò)一面,初見(jiàn)的時(shí)候血崭,他坐在旋轉(zhuǎn)高椅上笑瞇瞇的樣子很讓人心里溫暖卧惜,至此之后再見(jiàn)就是他的葬禮,心里怪難受的夹纫!生命依然如此序苏,我希望無(wú)論身處何地的你,都記得一定要照顧好自己捷凄,未來(lái)的每一天都需要我們一起加油哦忱详!
無(wú)易事自無(wú)難事,能虛心方能寬心跺涤。
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