什么是保單檢視搏恤？
保單檢視是由專業(yè)的保險服務(wù)人員违寿，對家庭或企業(yè)已有的保單進行解讀分析與評估，根據(jù)保險配置的基本原則與家庭熟空、企業(yè)的具體情況藤巢，出具一個整體的檢視報告。家庭或企業(yè)根據(jù)“保單檢視報告”進行保險配置方案的調(diào)整與完善息罗。
保單檢視的要素：
1掂咒、投保人、被保險人迈喉、受益人
? ? ? 主要是檢查“受益人”是否發(fā)生了變化绍刮，是否需要進行變更保全？
? ? ? “投保人”根據(jù)不同的保險產(chǎn)品挨摸，有的支持變更孩革，有的不支持。
? ? ? “被保險人”一般是不支持變更的油坝，特別是人身保險嫉戚。
2刨裆、保額
? ? ? ?檢查“保額”是多了，還是少了彬檀？
3帆啃、如實告知
? ? ? ?檢查“如實告知”的內(nèi)容中是否存在可能導(dǎo)致拒絕理賠的情況。
4窍帝、保險責(zé)任
? ? ? ?檢查保單提供哪些保險責(zé)任努潘，也就是“保什么”。
5坤学、免責(zé)情況
? ? ? 檢查保單的免責(zé)條款和其他限制條款疯坤，也就是“不保什么”。
6深浮、其他事項
? ? ? ?檢查諸如“身份證號压怠、銀行卡號、通訊地址”等是否有變化飞苇，是否有“保單貸款菌瘫、自動墊交”等功能，以及關(guān)于“寬限期布卡、存取手續(xù)費雨让、現(xiàn)金價值、退保忿等、理賠”等信息栖忠。
7、保單匹配
? ? ? ?檢查同一家庭或企業(yè)有多張保單情況下贸街，各個保單之間是否有沖突庵寞、重復(fù)、短缺等配置不合理的情況薛匪。
以家庭保單為例皇帮，“保單檢視”后一般會發(fā)現(xiàn)以下幾種常見的投保偏差
1、主次不分：對沒有經(jīng)濟責(zé)任的老人和小孩過分重視蛋辈，一旦家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生風(fēng)險属拾，家庭經(jīng)濟面臨沉重打擊。
2冷溶、本末倒置：過分追求“收益“與”返還“渐白，看中保費，忽視保額與保障逞频，家庭保障規(guī)劃纯衍，首先要著眼重疾、重大意外等風(fēng)險苗胀，保險作為理財工具襟诸，特點是長期瓦堵、穩(wěn)定、安全歌亲，錦上添花之功菇用。
3、保額少了：從一定角度看陷揪，買保險其實就是買“保額”惋鸥，以重大疾病保險為例，年工資收入50w左右的客戶悍缠，卻只為自己投保了30w的重疾險卦绣，要知道一旦發(fā)生重大疾病，損失不僅是醫(yī)療費用飞蚓，還有若干年的收入損失滤港，后期的生活費用，康復(fù)護理費用等趴拧。對于給付型保險蜗搔，保額一定要做足。保額不到位八堡，保費就浪費。
4聘芜、不知買的啥：很多人對于已有的保單兄渺，沒有基本的認知和概念，一問三不知汰现，這樣完全沒有發(fā)揮保險的作用挂谍，出了事兒了，有能還不知道家里有可以申請理賠的保單瞎饲。這是目前常常被人詬病的保險營銷模式導(dǎo)致的口叙，不少保險銷售人員自己都沒搞清楚具體產(chǎn)品情況就開始銷售，不少人購買保險是出于人情而購買的嗅战，而不是因為合適的產(chǎn)品而購買妄田。
舉個保單檢視的具體案例
某三口之家，男方公司高管驮捍，收入較高疟呐，女方在家?guī)Ш⒆樱⒆由砩嫌腥舾煞荼ｋU东且，但全部是年金險启具，都是礙于朋友面子買的。女方有一個定期壽險珊泳，男方有一個兩全壽險附加自駕車意外險鲁冯。
保單檢視結(jié)果：
該家庭的保障規(guī)劃可以說是有點亂拷沸，最應(yīng)該保障的男方（家庭經(jīng)濟支柱）卻沒有做充分的保障。
檢視后的調(diào)整方案：
? ? ? ? ?男方增加高額的定期壽險+重疾險（壽險5-10倍年收入薯演，重疾3-5倍年收入）撞芍。
? ? ? ? ?女方因無經(jīng)濟責(zé)任，增加一個不帶壽險責(zé)任的純重疾險（保額50萬起）涣仿。
? ? ? ? ?增加全家人綜合意外險勤庐，一年一交。
? ? ? ? ?增加有一定免賠額的家庭百萬醫(yī)療險好港，共用保額愉镰。
? ? ? ? ?增加孩子定期重疾險+終身重疾險，如此保額充足钧汹，風(fēng)險來臨時只需追求治療效果丈探，不必考慮治療費用。
? ? ? ? ? 孩子的年金險拔莱，部分做退保處理（年金險產(chǎn)品碗降，參差不齊，有的收益很差塘秦，占用大量資金讼渊，一定要謹慎購買）。
? ? ? ? ? ?在全家人都做好了風(fēng)險保障的前提下尊剔，如有預(yù)算爪幻，可以購買一些市面上優(yōu)秀的養(yǎng)老年金險、教育年金險等產(chǎn)品须误，通過年金保險來強制儲蓄挨稿、鎖定收益、利用復(fù)利和時間的力量來為將來做好資金上的打算京痢。
綜上奶甘，保單檢視是已有保單的家庭必不可少的一項工作，能幫你判斷你的保單是否“保險”祭椰？
