從今天開始倒脓，不二將為大家分享由水湄物語撰寫的《獨立，從財富開始》含思，與大家一起學(xué)習(xí)如何理財崎弃。
什么是理財？
當(dāng)我們聊起“理財”時含潘，經(jīng)常會說“你不理財饲做，財不理你”。那么什么是“理財”呢遏弱？
對于理財小白來說：
理財盆均，就是大錢生小錢、錢生錢的過程唄漱逸；理財泪姨，就是買保險、基金饰抒、股票肮砾、黃金；理財袋坑，就是賺仗处、賺、賺啊婆誓！
這些都沒錯吃环，我們可以看出“理財?shù)那疤崾牵纫绣X”洋幻。
沒有錢郁轻，就不存在大錢，也自然無法生出小錢鞋屈；沒有錢范咨，當(dāng)然也無法買基金，買股票厂庇，買保險渠啊，買黃金；沒有錢权旷，更不用談賺替蛉、賺、賺了拄氯《悴椋空手套白狼的本事，我可沒有译柏。
那么镣煮，當(dāng)“沒有錢”這個前提成立的時候，我們談理財究竟在談些什么呢鄙麦？
在書中典唇，作者給出了答案：理財，實際上是一種思維方式胯府。她認為：思維的改變介衔，實際上才是理財?shù)牡谝徊健?/b>
01 資產(chǎn)與負債
我們首先要知道的是：什么是資產(chǎn)、什么是負債骂因、什么是投資炎咖、什么是投機。
我們先來看一下書中的例子：
小熊同學(xué)繼承了一艘豪華游艇寒波，出于對死者的尊重乘盼，他不想把它賣出去，也不想通過外租來獲取收益俄烁。
那么绸栅，這艘豪華游艇算是資產(chǎn)還是負債呢？大部分人會說猴娩，當(dāng)然是資產(chǎn)，因為豪華游艇很值錢啊。
先讓我們來分析一下卷中。
首先矛双，豪華游艇個頭肯定很大，一般碼頭是停不下的蟆豫，要停到專門鸵楹觯靠豪華游艇的碼頭，這種碼頭每天的租金高達幾百美元十减。
其次栈幸，豪華游艇需要有人經(jīng)常打掃和保養(yǎng)，專業(yè)人員的價格也很高昂帮辟。
最后速址，你還要學(xué)習(xí)駕駛這艘游艇，課程的費用也很不菲由驹。
我們可以看到芍锚，小熊同學(xué)要為這艘豪華游輪支付碼頭的租金、日常維護費蔓榄、駕駛課的學(xué)費并炮。
把這些錢七七八八加起來，再除以每年出海的次數(shù)甥郑，你會發(fā)現(xiàn)逃魄，這遠遠高于你租一艘豪華游艇的價格。所以說澜搅，這就是個賠錢貨伍俘，除了能滿足一下虛榮心之外，一無是處店展。
實際上小熊繼承的這艘豪華游輪實際上是一種負債养篓，負債就是讓我們往外付錢的東西。在日常生活中赂蕴，比如自駕的汽車柳弄、自住的房屋等，其實都是一種負債。
那什么是資產(chǎn)呢懒棉？就是除負債以外的嘶窄，不但不會讓我們往外付錢，還能給我們帶來收益的東西萍丐。
資產(chǎn)又分為兩類，投機資產(chǎn)和投資資產(chǎn)放典。
投資資產(chǎn)不需要我們勞動就能夠為我們賺錢逝变，比如出租的房產(chǎn)基茵、分紅的股票、銀行的存款等壳影。擁有投資資產(chǎn)拱层，即使我們天天躺在家里也有收入。擁有投資資產(chǎn)宴咧，也是財富自由的一個基礎(chǔ)根灯。
投機資產(chǎn)是指在持有的過程中，不能為我們賺錢掺栅，也不會讓我們額外支付費用的資產(chǎn)烙肺。
比如黃金，雖然黃金的價格會有漲氧卧、跌桃笙，但是有在賣出的時候才會產(chǎn)生收益或虧損。藝術(shù)品和古董也是一樣假抄，如果找不到買家怎栽，就不能為我們賺錢。
投機資產(chǎn)之所以被稱為投機宿饱，就是因為這些資產(chǎn)本身不會產(chǎn)生現(xiàn)金熏瞄，我們獲利的手段，就是指望有人能夠高價買入這些投機資產(chǎn)谬以。
02 風(fēng)險與收益
對風(fēng)險和收益的理解强饮，對于大多數(shù)人來說，會更在乎投資的收益是多少为黎，而作者告訴我們首先需要關(guān)注的其實是風(fēng)險邮丰。
先讓我們來3種理財產(chǎn)品，選擇一個你覺得最合算的投資：
產(chǎn)品1：保證未來10年铭乾，平均年化收益率15%剪廉。
產(chǎn)品2：保證未來10年，平均年化收益率20%炕檩，但是投資的第3年出現(xiàn)了30%的虧損斗蒋，不過僅僅只有這1年虧損，其余9年都賺錢笛质。
產(chǎn)品3：保證未來10年泉沾，平均收益率30%，但在投資的第2年和第5年妇押，分別出現(xiàn)了30%的虧損跷究，但是也僅僅只有這2年虧損，其余8年都很賺錢敲霍。
這三個投資產(chǎn)品俊马，相信絕大多數(shù)人會選擇選第2種和第3種丁存。
沒什么基礎(chǔ)的人，算也不算柴我，感覺只有1年或者2年的虧損柱嫌，收益這么高，怎么也是補得回來的屯换！
稍微有點概念的人，經(jīng)過了基本的心算与学，就想彤悔，第2種產(chǎn)品每年都比第1種多賺5%,9年也就是45%，那么僅僅1年30%的虧損索守，好像也值得霸我ぁ！而第3種產(chǎn)品每年比第1種產(chǎn)品高了15%,8年就是120%奥逊稹杨赤！那2年的30%的虧損，又算什么呢截汪？
然而事實是第1種產(chǎn)品如果原始投入10000元疾牲，到第10年的時候，將增值到40456元衙解。第2種產(chǎn)品在第10年時總值是36118元阳柔。第3種產(chǎn)品在第10年時總值是39971元。
是不是有點出乎你的意料蚓峦？舌剂！
虧損之所以可怕，是因為你要花更多的力氣暑椰、更長的時間來彌補霍转。
很多人可能不知道，美國有一家非常著名的基金公司一汽，叫長期資本管理公司避消。
這家公司厲害到什么程度呢？
它有兩位因期權(quán)定價理論而獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的學(xué)者和一位前美國財政部副部長兼美聯(lián)儲副主席角虫，以及大量的華爾街精英沾谓、數(shù)學(xué)博士。
1994年公司成立伊始就擁有12.5億美元的資產(chǎn)戳鹅，1994—1997年均驶，他們的年投資回報率分別是28.5%、42.8%枫虏、40.8%和17%妇穴，簡直是舉世無雙爬虱！
好了，現(xiàn)在來到了這一節(jié)的問題腾它。如果你見到了這么一個明星基金公司跑筝，你還獲得了一個可以投資的機會，那么你會不會投資呢瞒滴？
現(xiàn)在曲梗，我給出第4種產(chǎn)品，保證未來10年收益率每年都是120%妓忍，但是虏两！有1年是虧損的。產(chǎn)品1世剖、2定罢、3、4旁瘫，你會選擇哪一個祖凫？
你是不是對產(chǎn)品4非常心動？我告訴你實情吧酬凳！1998年惠况，長期資本管理公司的基金虧損99%，直接清盤宁仔。這就是我們推出的第4種產(chǎn)品售滤，每年都保證收益120%，可當(dāng)中只要有1年（隨便哪1年）虧損達到99%台诗，就直接清盤完箩！
在《媽閣是座城》中我們可以看到：最容易沉迷賭博以致傾家蕩產(chǎn)的人，往往不是一開始就輸錢的人拉队，而是一開始就贏錢弊知，而且贏了不少錢的人。
為什么呢粱快？一開始就輸錢的話秩彤，你會懷疑自己的能力，你會懷疑賭博是不是真的能帶來收益事哭。而當(dāng)你一開始就贏錢漫雷，你就會高估自己的能力，你會對風(fēng)險視而不見鳍咱、聽而不聞降盹，你會不斷增加投入，直到你把最開始所有的盈利都賠個精光谤辜，還心有不甘蓄坏。
這聽上去是不是跟很多投資者類似呢价捧？盲目地追求投資收益，對存在的風(fēng)險看不見涡戳，喜歡聽風(fēng)结蟋、跟消息，而不愿意花一點點時間去收集資料渔彰，去計算風(fēng)險和收益嵌屎。
想想最初的那個例子，只要你會簡單的加減乘除恍涂，只需要5分鐘的時間编整，就很容易知道哪個產(chǎn)品更劃算。但是乳丰，大部分的投資者，卻連這5分鐘也不愿意花内贮，僅憑直覺來做出判斷产园。
投資有風(fēng)險，入市須謹慎夜郁。你在很多場合看到過這句話什燕，而真正重視風(fēng)險的投資者才是笑到最后的贏家。
03 投入與產(chǎn)出比
大部分情況下竞端，投入產(chǎn)出比越高越好屎即。這也就意味著，在產(chǎn)出固定的情況下事富，投入越小越好技俐；在投入固定的情況下，產(chǎn)出越大越好统台。
舉個例子：
你投入100元買了一只股票雕擂，最后賺了10元。你的投入產(chǎn)出比就是：
（100+10）÷100×100%=110%
你投入100元贱勃，買了另一只股票井赌，最后賺了50元。那么贵扰，你的投入產(chǎn)出比就是：
（100+50）÷100×100%=150%
如果你虧了呢仇穗？你投入100元，買了第三只股票戚绕，最后虧了50元纹坐。那么，你的投入產(chǎn)出比就是：
（100-50）÷100×100%=50%舞丛。
同樣是100元恰画，投入產(chǎn)出比越高宾茂，證明你賺得越多，也就意味著這100元越有效率拴还。
我們來引申一下跨晴，既然理財是一種思維，就一定能運用在其他的領(lǐng)域片林。
你知道工作投入的是什么端盆，產(chǎn)出的又是什么？答案很簡單费封，投入的是時間焕妙，產(chǎn)出的是薪水。
如果你每個月收入是10000元弓摘，每天工作8小時焚鹊，每月工作22天，那么你的時薪就是56.8元韧献。
用投入與產(chǎn)出來說末患，你投入的是1個小時，產(chǎn)出的是56.8元锤窑。
升職加薪的本質(zhì)是什么璧针？就是你可以做價值越來越高的事。
換句大白話渊啰，比你職位高探橱、薪水高的人，投入產(chǎn)出比要比你高绘证，他們的每個小時比你的更值錢隧膏。
假設(shè)一個人月薪是2萬元，那么他每個小時的價值就是113.6元嚷那，投入產(chǎn)出比是你的2倍私植。
那該怎么辦？去做投入產(chǎn)出比高的事车酣。
假設(shè)你現(xiàn)在面臨一個選擇：
你要解決一下午飯問題曲稼，飯店的路很遠，如果你自己走出去吃呢湖员，可以吃到20元的盒飯贫悄，但需要花1個多小時。如果你叫外賣呢娘摔，只需要花10分鐘窄坦，但是加上外送費用，價格是50元。
要不要出去吃呢鸭津？
通常情況下彤侍，這可能不大好算。但用“投入產(chǎn)出比”這個方法逆趋，你就很容易找出最優(yōu)選擇盏阶。
答案是：如果你現(xiàn)在是5000元的月薪、28.4元的時薪闻书，你的選擇應(yīng)該是出去吃名斟。雖然出去吃多花1個小時，但你能夠省下30元魄眉，比較劃算砰盐。
而如果你以1萬元的月薪標(biāo)準(zhǔn)要求自己的話，你就不應(yīng)該出去吃坑律。因為此時你每個小時的價值就變成了56.8元岩梳，省30元并不劃算。
要想升職加薪晃择，最簡單的原則就是：堅持做投入產(chǎn)出比高的工作冀值！
后記：
本書的第一章主要分享了一個觀點--理財是一種思維。三對概念--風(fēng)險與收益藕各、資產(chǎn)與負債、投入與產(chǎn)出焦除。
用理財?shù)乃季S可以讓我學(xué)會用量化的方式來評估激况，幫助我們做出決策。
做投入產(chǎn)出比高的工作膘魄，告訴我們乌逐，停止做無效的努力。不二在另一本書書里看到過“要盡量去做同事們認為難的事”和“真正重要的事”创葡。
當(dāng)然浙踢，也要去看風(fēng)險和收益。在職場中風(fēng)險往往與能力相關(guān)灿渴。所以更為嚴謹?shù)谋硎鍪牵焊鶕?jù)自己的能力洛波，盡量去做同事們認為難的事和真正重要的事。
下回不二將為大家分享《獨立骚露，從財富開始》的第二章--變成窮人的18種方法蹬挤。
