投資就是用增長(zhǎng)率低的資產(chǎn)換取增長(zhǎng)率高的資產(chǎn)

前幾天看到笑來(lái)老師的這句話屋谭,醍醐灌頂!

這句話是非常質(zhì)樸的龟糕,最底層的邏輯桐磁。踐行還需要自己不斷的思考和迭代。以下是我的思考讲岁。

先考慮投資我擂,我們投資的目的就是為了獲得收益。于是缓艳,用高增長(zhǎng)率的東西代替低增長(zhǎng)率的東西就是最基本的做法校摩。

其二,我們來(lái)看看常見(jiàn)的金融投資品阶淘。狹隘的來(lái)看衙吩,常見(jiàn)的包括:銀行存款,債券溪窒,基金坤塞,股票,房產(chǎn)霉猛,數(shù)字貨幣尺锚。注意我的敘述順序,基本上是按照從最近一段時(shí)間來(lái)看的惜浅,低增長(zhǎng)率往高增長(zhǎng)率的排序瘫辩。

其三,再來(lái)看看我們可用于投資的資源。最直白的就是我們所持有的法幣伐厌,隨著通貨膨脹的發(fā)生承绸,實(shí)際上,我們手里法幣的增長(zhǎng)率是負(fù)的挣轨。

因此军熏,最簡(jiǎn)單的結(jié)論就是:拋掉你手上的法幣,換取上述任意一項(xiàng)資產(chǎn)卷扮!

接下來(lái)荡澎,我們需要更深入的來(lái)剖析這一結(jié)論。

首先晤锹,我們不可能真的拋掉所有的法幣摩幔。我們還需要在社會(huì)中生存,而目前為止鞭铆,法幣是最直接的價(jià)值傳遞物或衡。因此,我的建議车遂,留有夠自己生活兩個(gè)月到三個(gè)月的資產(chǎn)封断,大部分放到余額寶或者微信中的流動(dòng)性較好的貨幣基金,增長(zhǎng)率比銀行高舶担,流動(dòng)性還不錯(cuò)坡疼。其余的資產(chǎn)就可以考慮投入到其它增長(zhǎng)率更高的資產(chǎn)中去。

在談到其它增長(zhǎng)率更高的資產(chǎn)時(shí)柄沮,顯而易見(jiàn)的一個(gè)問(wèn)題就是:風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比回梧,增長(zhǎng)率越高,風(fēng)險(xiǎn)也就越高祖搓!

所以這里有兩個(gè)問(wèn)題要思考:風(fēng)險(xiǎn)和增長(zhǎng)率狱意。風(fēng)險(xiǎn)是概率,增長(zhǎng)率直接決定了收益拯欧。從數(shù)學(xué)上來(lái)看详囤,我看應(yīng)該讓增長(zhǎng)率乘以風(fēng)險(xiǎn)的期望值最大。

先說(shuō)增長(zhǎng)率:

增長(zhǎng)率就是加速度镐作!

下圖是我手繪的一條曲線市值隨時(shí)間的增長(zhǎng)曲線:

圖片發(fā)自簡(jiǎn)書(shū)App

以下是這條曲線的含義:

1. 所有事物的發(fā)展前期基本都會(huì)經(jīng)歷幾次興起藏姐,衰落的過(guò)程。其中涉及到資本投入该贾,技術(shù)成熟羔杨,市場(chǎng)推廣等各種因素。

2. 每次衰落后興起的峰值總會(huì)超過(guò)前一次興起的峰值

3.當(dāng)所有資本杨蛋,技術(shù)和市場(chǎng)都培育好之后兜材,會(huì)引來(lái)一段指數(shù)級(jí)的增長(zhǎng)

4.當(dāng)指數(shù)增長(zhǎng)到一段時(shí)間后理澎,會(huì)進(jìn)入一段平穩(wěn)期,因?yàn)樾枨笈c供給已經(jīng)平衡了

5. 最后會(huì)由于新技術(shù)的出現(xiàn)曙寡,這條曲線最終開(kāi)始衰落糠爬,滅亡

我們所謂的增長(zhǎng)率,指的就是這條曲線的切線举庶,基本上执隧,在進(jìn)入平穩(wěn)期之前,增長(zhǎng)率是一路走高的户侥。

因此镀琉,我們要尋找高增長(zhǎng)率的資產(chǎn),就要去找到這些處于平穩(wěn)期之前的資產(chǎn)蕊唐。

無(wú)論是基金滚粟,股票,還是加密貨幣刃泌,他們里面都會(huì)有這種高增長(zhǎng)率的資產(chǎn)。

我們先談股票:股票市場(chǎng)上署尤,林林種種的股票數(shù)量可以讓我們看花眼耙替。有些處于衰落期,有些處于興起階段曹体,有些處于平穩(wěn)階段俗扇。我們要做到就是找到處于平穩(wěn)期之前的股票,買入它箕别,長(zhǎng)期持有铜幽,直到平穩(wěn)期。然后換掉串稀,尋找另一個(gè)增長(zhǎng)率高的股票除抛。由于進(jìn)入股票市場(chǎng)都需要一定的門(mén)檻,所以母截,股票市場(chǎng)里到忽,在指數(shù)增長(zhǎng),平穩(wěn)期和衰落期的資產(chǎn)比較多清寇。我的建議喘漏,尋找科技股,他們總是處于增長(zhǎng)的最前沿华烟。目前處于指數(shù)期的技術(shù)有:人工智能翩迈,新能源。

再說(shuō)基金盔夜,基金有很多類型负饲。貨幣基金堤魁,債券基金,指數(shù)基金绽族,股票基金姨涡。貨基和債基基本都是線性增長(zhǎng)的,他們的增長(zhǎng)率基本是一個(gè)固定的數(shù)值吧慢。指數(shù)基金和股票基金我們可以深入研究涛漂,他們基本是是由一攬子股票組成的。找到增長(zhǎng)率高的行業(yè)的指數(shù)基金检诗,和股票基金匈仗。采用定投的方式,攤平波動(dòng)逢慌,獲得長(zhǎng)期的高收益悠轩。

房產(chǎn),我不懂攻泼,不做評(píng)論火架。

最后說(shuō)說(shuō)數(shù)字貨幣,數(shù)字貨幣忙菠,我個(gè)人認(rèn)為何鸡,對(duì)應(yīng)到上面的第3次興起階段,馬上就要進(jìn)入指數(shù)增長(zhǎng)的階段牛欢。但是骡男,里面有很多空氣幣,傳銷幣傍睹。提高自己的辨別力隔盛,挑出里面的精華,長(zhǎng)期持有拾稳。我覺(jué)得是一次實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的非常好的機(jī)會(huì)吮炕。加密貨幣目前沒(méi)有準(zhǔn)入門(mén)檻,很多都是處于剛開(kāi)始階段熊赖,也是價(jià)值最低谷的時(shí)候来屠。買到對(duì)的加密貨幣,實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由不是夢(mèng)震鹉。

以上講的是增長(zhǎng)率的問(wèn)題俱笛。那么風(fēng)險(xiǎn)呢?

我們繞個(gè)彎子传趾,回到投資這件事情重新審視一下迎膜。

前面講到,我們用于投資的現(xiàn)有的資產(chǎn)是我們持有的法幣浆兰。其實(shí)磕仅,我們有更有價(jià)值的資產(chǎn):時(shí)間珊豹,知識(shí)!

法幣榕订,時(shí)間店茶,知識(shí)他們之間是冪運(yùn)算的關(guān)系:

資產(chǎn)=(法幣)^(時(shí)間)^(知識(shí))

用法幣和時(shí)間,你可以得到一個(gè)指數(shù)增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)劫恒,而知識(shí)贩幻,可以在這個(gè)指數(shù)的基礎(chǔ)上再做一次指數(shù)增長(zhǎng)!

因此两嘴,我們最重要的事情是獲取知識(shí)丛楚。并利用知識(shí),去進(jìn)行指數(shù)增長(zhǎng)憔辫。

獲得知識(shí)的方式有很多趣些,大體上可以劃分為兩類:自學(xué)和讓別人教。

自學(xué)是比較花費(fèi)時(shí)間的贰您,請(qǐng)老師教或者買一些課程會(huì)節(jié)省一些時(shí)間坏平。

每個(gè)人的總時(shí)間是不變的,在相同的時(shí)間里锦亦,學(xué)習(xí)速度快功茴,學(xué)到的知識(shí)就多。因此孽亲,自學(xué)的時(shí)間過(guò)多,那么知識(shí)的增長(zhǎng)就會(huì)變慢展父。我建議返劲,能花錢(qián)解決的事情就不要自己動(dòng)手,用錢(qián)來(lái)買時(shí)間是最劃算的事情栖茉±郝蹋花最少的時(shí)間,得到最大的知識(shí)吕漂,再運(yùn)用指數(shù)運(yùn)算亲配,迅速增長(zhǎng)自己的資產(chǎn)。

那么風(fēng)險(xiǎn)呢惶凝?其實(shí)吼虎,我的認(rèn)知,解決風(fēng)險(xiǎn)的辦法就是用知識(shí)來(lái)平衡苍鲜。對(duì)事物的認(rèn)識(shí)越透徹思灰,風(fēng)險(xiǎn)就越小。最后可以綜合基金的思路混滔,采用組合的方式來(lái)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)洒疚。

以上就是對(duì)于笑來(lái)老師:投資就是用增長(zhǎng)率低的資產(chǎn)換取增長(zhǎng)率高的資產(chǎn)的理解歹颓,歡迎討論!








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