愛因斯坦說過這樣一句話：Compound interest is the eighth wonder of world .He who understands it,earns it……h(huán)e who doesn't……pays it
(復(fù)利是“世界第八大奇跡。知之者賺，不知之者被賺)
對絕大多數(shù)人來說，復(fù)利只不過是高中數(shù)學(xué)課本里的一個(gè)概念而已，做幾道應(yīng)用題之后就與自己的生活全無關(guān)系了搬男，還有那些沒不知道這個(gè)概念的人，完全不知道這個(gè)世界還有所謂的復(fù)利的概念彭沼，但一個(gè)人大腦沒有這個(gè)概念缔逛，這個(gè)關(guān)鍵的知識基本上就和他一點(diǎn)關(guān)系都沒有了。別說復(fù)利姓惑，事實(shí)上褐奴，連利息都不見得是每個(gè)人都真正完全理解的概念。
利息于毙，毋庸置疑敦冬，在今天這個(gè)世界里是個(gè)極為簡單的概念，也恰恰因?yàn)槿绱宋ň冢莻€(gè)極好的例子脖旱，可以用來說明：無論多么簡單的概念堪遂，都是人類耗費(fèi)許多年（甚至幾千年）才逐漸弄明白，并通過反復(fù)遺忘萌庆，反復(fù)教育溶褪，反復(fù)更迭才徹底弄明白的。
人們普遍且自然而然地接受利息的存在践险，說“單利計(jì)算”其實(shí)不過近百年的事情猿妈。在中國人的印象里，“利滾利”這種缺德事是黃世仁那種混蛋為了霸占喜兒才干得出來……
試想一下捏境，如果在幾千年前于游，某個(gè)人在春天的時(shí)候，向鄰居借了一點(diǎn)種子垫言，到了秋天要?dú)w還種子的時(shí)候，是不是自然而然地多還一些糧食倾剿？
或者筷频，某個(gè)人從別人那里借了一只母雞，等母雞下蛋并孵出小雞之后前痘，是不是要多還幾只小雞凛捏？借雞生蛋之后，把雞還回去芹缔，把蛋全部留下來---估計(jì)會挨打吧坯癣？
可是，在借錢的時(shí)候最欠，人們卻不愿意或者是無意識支付利息示罗。為什么呢？根本原因只不過是笨蛋們的特點(diǎn)從古至今都是一樣的：
事情那怕只復(fù)雜一層芝硬，就完全無法理解蚜点，更別說復(fù)雜一層以上了。
舉個(gè)例子：笨蛋去找朋友拌阴，想要借一只雞绍绘，可是朋友也只有一只雞，而且家里的娃天天等著雞下蛋吃迟赃。朋友想到自己還有十個(gè)貝殼陪拘，可以在市場上換到一只母雞，于是出于好心把貝殼借給了笨蛋纤壁。笨蛋在市場上用十個(gè)貝殼換回了一只母雞左刽，雞生蛋，蛋生雞……摄乒，過了一段時(shí)間悠反，笨蛋想起當(dāng)初的事残黑，就抱著生出來的母雞去市場換了十個(gè)貝殼，拿回去還給朋友斋否。朋友說：“嗯梨水，你應(yīng)該給我至少二十個(gè)貝殼吧？”笨蛋噴怒了：“你怎么可以這么無恥茵臭，借給我明明是十個(gè)貝殼疫诽！那些貝殼如果不借給我，放在那里也是放著旦委，難道他們會自動變成二十個(gè)奇徒？那些雞可是我辛辛苦苦養(yǎng)出來的，你什么都沒干缨硝，就想要多十個(gè)貝殼摩钙？！你太壞了……”
笨蛋之所以總是理直氣壯查辩，是因?yàn)樗麄兯伎疾蝗媾值眩瑓s總以為自己思考全面。笨蛋忘了宜岛，朋友其實(shí)可以自己拿十個(gè)貝殼去市場換一只雞长踊，同樣可以雞生蛋，蛋生雞萍倡，用生下來的雞去換回更多的貝殼身弊。雖然貝殼是“死”的，放在那里也不會“自動”生出新的貝殼列敲。
當(dāng)這并不意味著那些貝殼阱佛，如果不被笨蛋借走，就一定永遠(yuǎn)只是放在那里酿炸。
別笑瘫絮，別以為自己不是笨蛋---我們每個(gè)人都有可能是，或者必然曾經(jīng)是填硕。
從整體來看麦萤，即便到今天，絕大多數(shù)人對于利息也沒有正確的認(rèn)識扁眯。迄今為止壮莹，地球只有一個(gè)民族的人好像從古到今都對利息有著透徹的了解，那就是猶太人---愛因斯坦就是猶太人姻檀。
從歷史來看命满，猶太人長期被迫害、若干次遭受種族清洗的根本原因就是他們放高利貸绣版，招人恨---說穿了胶台，是找笨蛋恨歼疮。而笨蛋群體幾乎無所不包---科學(xué)家，哲學(xué)家诈唬，道學(xué)家韩脏，政客、強(qiáng)盜和平民百姓铸磅。
等我知道真正完全吃透利息這個(gè)概念赡矢，其實(shí)也得30歲以后了，因?yàn)橛幸粋€(gè)很好的朋友從事金融行業(yè)阅仔，從事大額資金放貸給企業(yè)主吹散，我才對完完全全理解利息這個(gè)概念。
即便到了今天八酒，雖然現(xiàn)代金融學(xué)的基礎(chǔ)就是承認(rèn)并接受利息的存在空民，也無處不在地應(yīng)用著復(fù)利原理，可是全世界的銀行在吸收大眾存款的時(shí)候大都只支付單利羞迷，而不是復(fù)利---這是銀行在故意占便宜袭景。白占便宜是很不厚道的，于是闭树，銀行想辦法教育大眾“放高利貸是不好的”（這話還真是部分正確的），老百姓也基本上都相信了荒澡，有意無意把復(fù)利和高利貸當(dāng)成一回事报辱。
可是，利滾利就是一個(gè)正常的概念：復(fù)利单山。一筆存款碍现，若可以獲取復(fù)利，那么它的增長曲線大抵是這樣的：
于是米奸，一筆借款昼接，若按復(fù)利計(jì)算，拖欠得越久悴晰，就越有可能“永生永世”無法償還慢睡。所以，從這個(gè)角度來看铡溪，借錢還不上是由愚蠢和無能造成的漂辐，怪不得別人。話雖然不好聽棕硫，但話糙理不糙髓涯。有錢卻賺不到錢的原因也是一樣的，只能這么理解哈扮。
那么這個(gè)世界第八奇跡復(fù)利對于我們有什么用處呢纬纪？
值得慶幸且公平的是蚓再，在智力上、在系統(tǒng)知識的積累上包各，在經(jīng)驗(yàn)上摘仅，復(fù)利效應(yīng)對每個(gè)人來說都是存在的，這是多么令人喜出望外的事實(shí)八杵濉实檀！
只要是能積累的東西，大都會產(chǎn)生復(fù)利效應(yīng)按声。經(jīng)驗(yàn)還不夠多膳犹，那積累經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，那就持續(xù)積累系統(tǒng)性的知識吧签则，經(jīng)驗(yàn)的復(fù)利效應(yīng)加上知識的復(fù)利效應(yīng)最少等于11倍以上须床。
活在這個(gè)時(shí)代，我們的運(yùn)氣真的非常好渐裂，我們恰恰活在一個(gè)容易獲取知識的時(shí)代豺旬，同時(shí)知識變現(xiàn)很容易（而且越來越容易）、變現(xiàn)金額越來越高的時(shí)代……重復(fù)一下柒凉，知識的習(xí)得與積累必然是有復(fù)利效應(yīng)的族阅，這一點(diǎn)也毋庸置疑。
最后膝捞，你會發(fā)現(xiàn)坦刀，一切有意義的成長過程都符合那個(gè)形狀的曲線（參見第一節(jié)）。金融學(xué)里其實(shí)也有一模一樣的曲線蔬咬，叫作“復(fù)利曲線”鲤遥。起初看不出太大的斜率，但一旦過了某個(gè)時(shí)間點(diǎn)林艘，曲線就會急速上揚(yáng)盖奈。對那個(gè)看起來斜率突然發(fā)生變化的“點(diǎn)”，還有個(gè)專門的通俗詞匯狐援，叫作“拐點(diǎn)”钢坦。如果你想學(xué)習(xí)投資自己，或者學(xué)習(xí)投資咕村，那么在成功之后场钉，你的資產(chǎn)變化情況也符合這條曲線---有拐點(diǎn)的，突破了成本線的懈涛，后端極速上揚(yáng)的“復(fù)利曲線”逛万。
2015年，在全世界有過一場“人工智能是否對人類造成了威脅”的討論，有幾幅圖非常震撼宇植，期中之一是人們普遍認(rèn)為自己所處的歷史與現(xiàn)狀圖：
可是：人們所處的真實(shí)的歷史與現(xiàn)狀圖是這樣的：
也就是說得封，我們現(xiàn)在身處“拐點(diǎn)”，后面的發(fā)展速度可能是之前的人類完全沒有辦法根據(jù)歷史想象出來的指郁。實(shí)際上忙上，這就是“復(fù)利曲線”方库！事實(shí)上犯眠，我自己的120%自信就是來自接下來的時(shí)代凰狞，自己的系統(tǒng)知識長期積累止吐，還有創(chuàng)業(yè)這些年還有繼續(xù)下去的長期經(jīng)驗(yàn)積累。
在過去幾千年里先蒋，人類在各個(gè)領(lǐng)域都有不少的進(jìn)展橄仍，現(xiàn)在接下來就要將它們組合起來诬垂，“利滾利”發(fā)揮“復(fù)利效應(yīng)”了绣溜！
我們看看在過去的100年里美國的道瓊斯指數(shù)的增長曲線慷彤。可見怖喻，股市增長曲線依然是復(fù)利曲線的形狀：
再看看世界人口增長曲線---竟然還是一樣的底哗！
你的未來，也和復(fù)利曲線一模一樣……再看一遍吧锚沸！
仔細(xì)觀察一下每個(gè)人的成長過程就會明白跋选，從出生開始，所有的人都不斷習(xí)得各種技能哗蜈，不斷積累野建。只不過很多人從學(xué)校出來就停止了學(xué)習(xí)，所以沒有機(jī)會在自己的未來體會到復(fù)利效應(yīng)恬叹。然而，少數(shù)人從學(xué)校出來后仍能不斷學(xué)習(xí)同眯，不斷進(jìn)步绽昼，他們不僅是終身學(xué)習(xí)者，甚至像你跟著讀完這五十個(gè)概念會變成的那樣须蜗，還是“終身成長者”---只有成長了硅确，才說明把“學(xué)到”的東西“做到”了。
只是學(xué)有什么用明肮？早晚有一天菱农，我們會跨過那個(gè)拐點(diǎn)（或稱“里程碑”），然后“揚(yáng)長而去”柿估。這是復(fù)利效應(yīng)的威力循未，只有“長期”的積累到那個(gè)拐點(diǎn)才會發(fā)揮威力，適用于任何終生成長者秫舌，跟長相沒關(guān)系的妖，跟基因沒關(guān)系绣檬，跟家族遺產(chǎn)也沒關(guān)系。從這一點(diǎn)來看嫂粟，復(fù)利效應(yīng)貌似是我們能找到的最公平的效應(yīng)娇未。
所以，復(fù)利曲線事實(shí)上很可能真的是對這個(gè)發(fā)展中的世界及其中存在的發(fā)展中的個(gè)體的最有效的描述星虹。
還沒完零抬。
有個(gè)詞叫“自信”。人最好能有自信宽涌，但應(yīng)該是對于自己的未來有自信平夜。絕大多數(shù)人并不明白，無論是現(xiàn)在的自己還是過去的自己护糖，無論是自信還是自負(fù)褥芒，還是自卑，其實(shí)都是沒有意義的嫡良，要“現(xiàn)實(shí)”才對---錯(cuò)了就是錯(cuò)了锰扶，蠢了就是蠢了，該自信的時(shí)候自信寝受，該自卑的時(shí)候自卑坷牛，胡亂自信或者胡亂自卑都是不對的。把自己變得更好才能彌補(bǔ)過往的那些錯(cuò)誤很澄，才能承擔(dān)當(dāng)初的那些愚蠢造成的后果京闰。
為什么有些人格外自信呢？不是因?yàn)樗麄冊凇把b逼”甩苛，也不是因?yàn)樗麄冞^分自負(fù)蹂楣，而是因?yàn)樗麄円恢痹谒褜儆谧约旱摹皬?fù)利式增長曲線”---并且已經(jīng)找到了---所以他們才會那么淡定，所以才會那么從容讯蒲，所以他們才會在種種所謂“逆境”中依然善于保持一個(gè)樂觀心態(tài)（其實(shí)痊土，如果真正理解他們，你就會著知道墨林，他們不一定覺得苦赁酝，他們不是在強(qiáng)顏歡笑）。他們篤信自己的未來旭等，讓他們真正自信的是那個(gè)看起來還需要經(jīng)過漫長等待但其實(shí)很快就會到來的瞬間酌呆。
我在第一篇中提到，要對自己的美好未來“盲目自信”搔耕，在這一節(jié)中其實(shí)給出了最理智的事實(shí)依據(jù)隙袁。
