1：各類保險大集合
-（保險有這樣的分類，到底要選什么呢？）
- 消費型保險：花錢購買～沒出險到期拿不回來～純粹支出杏愤。
- 返還型保險：花錢購買～有保障靡砌，到期能夠拿回。
- 分紅型/投資型保險：花錢購買～有保障珊楼，到期能夠拿回～另有收益通殃。
2：保險進化史
-（保險本源，消費型保險）
- 比如購買壽險保額1000元厕宗，成本1元
- 保障期間內(nèi)死亡画舌，保險公司賠1000元
- 保障期間內(nèi)未死亡，1元成本算消費媳瞪，不歸還骗炉。
-（返還型/儲蓄型保險來源）
- 比如保險公司重新定價為3元錢
- 1元成本，2元儲蓄（最后變?yōu)?元用于返還）有事保事蛇受，沒事還錢句葵。
-（分紅型/投資型保險的來源）
- 比如保險公司重新定價為5元錢
- 1元成本，4元用于投資（最后會多余5元）有事保事兢仰，沒事還錢還能抵御通脹乍丈。
- 從純消費型到分紅型，價格雖然在變把将，但保障成本轻专，1塊錢始終在那里，不管什么樣的保險產(chǎn)品察蹲，它可能都是從消費型保險變化而來请垛。
-（保險定價公式）
保費 = 風(fēng)險成本 + 經(jīng)營成本 + 投資成本
3：儲蓄型vs分紅型vs消費型
-（儲蓄型保險不可替代嗎？）
- 儲蓄型的本質(zhì)：
消費型保險的成本我一樣在交洽议，只是另外多交了儲蓄的錢宗收，讓保險公司幫我在存錢而已。
- 比較方法：
考慮究竟買儲蓄型亚兄，消費型保險時混稽，用IRR公式計算實際回報與自己的投資收益作比較。
-（分紅險是最好的投資工具嗎审胚？）
- 保險公司分多分少全看我們心情哦
分紅根本就不予保證的匈勋，理論上分紅完全可以是零，保險公司當(dāng)年度的經(jīng)營狀況不佳膳叨，沒有盈余則沒有分紅洽洁。
- 同等保額下，分紅險比消費型保險要貴了近一倍菲嘴，如果為了不確定的分紅饿自，保額就會不足
-（如何正確理解消費型保險碎浇？）
- 防范風(fēng)險發(fā)生的行為本身，就是一種“消費”璃俗，并不是不發(fā)生就虧了奴璃，而是防范未然，不是真希望去發(fā)生風(fēng)險城豁。
- 購買消費型保險絕不是一種“浪費”苟穆，它其實是我們在真正弄懂保險以后，做出的非常明智的選擇唱星。
4：保障時間哪個好雳旅？
-（定期壽險vs終生壽險）
-（定期壽險vs終生壽險）
- 壽險，應(yīng)對特殊時段的高保障需求间聊。
- 如果轉(zhuǎn)移的是作為家庭主要收入來源攒盈，在年富力強時所發(fā)生的死亡風(fēng)險，定期壽險最符合保障本質(zhì)要求哎榴。
-（定期重疾vs終身重疾）
- 購買相對便宜的定期壽險型豁，將節(jié)省的保費進行投資理財。
小明30周歲尚蝌，重疾保額需求30萬迎变，兩種投保方案如下：
1：終生型重疾保險：保障終生～保額30萬～繳費期20年～每年保費6000元。
2：定期消費型重疾保險：保障30年（30歲到60歲）～保額30萬飘言，繳費期20年衣形，每年保費2000元。
- 兩者之間差額：4000元每年姿鸿。
- 如果選擇第2種方案谆吴，只支付純保障的成本，再將省下來的錢自己去理財苛预，這便是“買定投余”了句狼。
-（小結(jié)一下）
- 1：保險的本質(zhì)保障，風(fēng)險管理碟渺，所以保障永遠比反還重要鲜锚。
- 2：保險最重要的是要保足額突诬，先關(guān)注保額苫拍，其次是保險期限。
（1）保費相同條件下旺隙，終身型的保額遠低于定期消費險绒极。
（2）若預(yù)算充足，在保額充足時蔬捷，保障期間越長越好垄提。
- 3：杠桿比較榔袋，定期vs終生，消費型vs儲蓄型/分紅型铡俐。
