昨天我簽了兩個(gè)年金單，在別人看來剛?cè)胄胁痪镁蜁勀杲鹫浚羌浅Ｖ档脩c賀的事粉楚。
然而，當(dāng)我簽好第二單的時(shí)候，并沒有感到開心滿足模软，反而覺得有點(diǎn)難受伟骨。因?yàn)檫@只是一個(gè)人情單，并沒有很好地解決他的需求燃异。
客戶是一個(gè)萍水相逢的朋友：小企業(yè)主携狭，33歲，8月份投保健康險(xiǎn)因?yàn)榉谓Y(jié)節(jié)被延期回俐，并且在9月份有過資金鏈中斷暑中，而賣車，抵押房產(chǎn)的經(jīng)歷鲫剿。當(dāng)然現(xiàn)在已經(jīng)力挽狂瀾走上正軌了，我也相信以他的能力稻轨，可以把企業(yè)經(jīng)營的越來越高灵莲。
但從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，他仍然需要一個(gè)安全賬戶殴俱，鎖定一筆確定的現(xiàn)金流政冻。萬一再次遇到這類風(fēng)險(xiǎn)，或者臨時(shí)要用錢线欲，這個(gè)賬戶可以確保他隨時(shí)提取出一筆能夠周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流明场。
于是我給他設(shè)計(jì)了10萬5年交的方案，考慮到他預(yù)計(jì)30年后退休李丰，所以計(jì)劃是在63歲領(lǐng)取苦锨，可以領(lǐng)取到140萬。有這樣一個(gè)安全賬戶趴泌，無論未來企業(yè)經(jīng)營怎樣舟舒，他都可以擁有一個(gè)從容的老年生活。期間企業(yè)遇到資金流的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)嗜憔，還可以用保單貸款的方式秃励，幫助他東山再起。
但是他拒絕了我的方案吉捶，因?yàn)樵谏馊搜劾铮?0年這樣的收益的確很不起眼夺鲜。
也許是看小姑娘比較真誠，他問了我最低起投的金額呐舔，然后敲定了3萬3年交的方案币励。他的言語中我能清楚的感受到，簽這個(gè)單子只是給我一個(gè)人情滋早。因此榄审，從錄單到最后團(tuán)隊(duì)里面表揚(yáng)，我都有點(diǎn)空落落的杆麸。
因?yàn)槲抑栏榻词褂幸惶彀l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)了浪感，這十幾萬對他來說，只是杯水車薪饼问。
該如何描述這樣的感覺呢影兽，就簽的這個(gè)單子沒有什么意義，沒能體現(xiàn)自己的價(jià)值莱革。我沒能給他帶去重疾醫(yī)療上的保障峻堰，連資產(chǎn)上的保障也只有小的邊角。
就像我們正要吃一個(gè)歌梵帝的巧克力盅视，不小心掉地上了捐名，你會撿起來吃掉還是覺得很難過。那如果巧克力外面有層包裝紙闹击，即使掉地上了也是可以撿起來吃掉的镶蹋。
而保險(xiǎn)就是巧克力外面的包裝紙。
每個(gè)人都是一塊巧克力赏半，有大有小贺归，因此所需要的包裝紙也不同。這就是量身定制的意義断箫。
可能這樣的心情對很多人來說不可理解拂酣，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人不理解保險(xiǎn)量身定制的意義。
我很感謝他的信任仲义，但這樣不匹配的包裝紙婶熬，讓我犯了強(qiáng)迫癥。
還好光坝，我會為我的客戶提供每年的周年檢視服務(wù)尸诽。入行不久的我，在他眼里只是個(gè)小妹妹盯另。但是明年的今天性含，我想我會義正言辭的告訴他：哥，我不需要人情單鸳惯。這是一份為你量身定制的方案商蕴，能夠幫你規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保全資產(chǎn)芝发。請你認(rèn)真考慮绪商！
周年檢視——一名壽險(xiǎn)規(guī)劃師最后的倔強(qiáng)。
