作者：三公子
之前一直沒有理財(cái)方面的意識(shí)，也剛好朋友給我推薦這本書世杀，作為本周閱讀書目阀参。不是說這本書寫得多好，而是作者的經(jīng)歷可能對(duì)剛畢業(yè)幾年內(nèi)的職場(chǎng)人會(huì)有一些參考價(jià)值瞻坝。作者三公子是豆瓣紅人蛛壳，作為理財(cái)方面的小白來說，看這種入門書先有個(gè)意識(shí)也是好的。而當(dāng)我看完之后衙荐，就覺得有意識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不夠捞挥，理財(cái)這種事情真的是越早越好。
一切都源于當(dāng)初的一個(gè)“小目標(biāo)”忧吟，當(dāng)然我們普通人的小目標(biāo)不可能是一個(gè)億砌函。如果沒有一開始三公子定下的那個(gè)小小目標(biāo)——三年內(nèi)攢夠10萬，也不會(huì)有后面的五年內(nèi)資產(chǎn)達(dá)到100萬溜族。雖然這可能對(duì)很對(duì)人來說不是什么難事讹俊，但三公子一開始就是一個(gè)小小職員——?jiǎng)偖厴I(yè)月工資5千，她的理財(cái)之路是怎樣的呢煌抒？這篇文章告訴你仍劈。
明確目標(biāo)開始行動(dòng)
在開始計(jì)劃之前，我們需要問一下自己寡壮，理財(cái)是為了什么耳奕。每個(gè)人的目的可能都不一樣，這沒關(guān)系诬像，想清楚這點(diǎn)可能會(huì)讓以后的理財(cái)之路進(jìn)展更加順利屋群，至少有個(gè)內(nèi)在動(dòng)力。三公子的做法是坏挠，拿一張白紙把自己想在未來5年內(nèi)做的事情都寫下來芍躏。比如打算用5年時(shí)間存夠買房子的首付，或者打算用3年時(shí)間存夠未來進(jìn)修的學(xué)費(fèi)降狠。又如打算用5年時(shí)間存夠自己創(chuàng)業(yè)的第一桶金对竣。這些目標(biāo)沒有高低之分，也沒有先后之分榜配，但必須分清楚當(dāng)前最需要完成的目標(biāo)否纬，然后盡心盡力地去做一件重要的事情。
接下來蛋褥，我們就需要在這大大小小的目標(biāo)中临燃，選擇近5年內(nèi)最重要的三個(gè)目標(biāo)。
一切從存錢開始
經(jīng)常會(huì)有人說烙心，錢是賺來的膜廊，不是存出來的。一般這種人花錢也都大手大腳淫茵。至于為什么要存錢爪瓜，三公子是基于以下考慮的：為了能夠讓自己不為“五斗米折腰”，可以做一些真正想做的事情匙瘪；為了給自己和家人提供一定的物質(zhì)前提铆铆；還可以一定程度上應(yīng)對(duì)各種突如其來的風(fēng)險(xiǎn)蝶缀，比如各類疾病和工作上的變動(dòng)；最后一點(diǎn)是后來才體會(huì)到的薄货，當(dāng)有好的機(jī)會(huì)時(shí)翁都，手上一定要有足夠的現(xiàn)金，不然只能看著眼前的機(jī)會(huì)溜走菲驴。
你當(dāng)下的生活環(huán)境無法去改變荐吵，但你未來的環(huán)境可以通過自己的努力去改變骑冗。要記住一句話赊瞬，停在當(dāng)下不做努力，永遠(yuǎn)只能是原地踏步贼涩，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看巧涧，這只能是倒退。但你努力了遥倦，雖然不知道未來的生活會(huì)變成如何谤绳，但一定比當(dāng)下不作為要好得多。
積累階段
根據(jù)自己每個(gè)月5000塊的收入情況袒哥，三公子這樣分配她的工資：50%存儲(chǔ)缩筛、20%應(yīng)急、30%日常開銷堡称。分別放入三張銀行卡瞎抛，一張招商銀行卡用來存放定期存款，一張廣發(fā)銀行卡用來存放應(yīng)急資金却紧，一張工商銀行卡用來日常消費(fèi)桐臊。之所以有定期存款，既是硬性規(guī)定讓自己存上錢晓殊，也是讓錢去到一個(gè)在自己拿不到的地方（拿出來的成本很高）断凶。
至于這個(gè)日常開銷是怎么計(jì)算出來的，每個(gè)人也會(huì)有點(diǎn)不同巫俺，但總的開支都是一樣的认烁，大體上可分為：固定支出、變動(dòng)支出介汹、季度支出砚著、其他支出。 固定支出就是房貸車貸房租之類的痴昧；變動(dòng)支出指日常開銷包括一日三餐稽穆，水果零食、通信費(fèi)赶撰、交通費(fèi)舌镶、學(xué)習(xí)培訓(xùn)費(fèi)柱彻，娛樂費(fèi)用等；季度支出就是女生的化妝品餐胀、衣服哟楷、鞋子等；其他支出指不固定的否灾，突如其來的卖擅，比如紅色炸彈什么的，所以有了上面的應(yīng)急金墨技。
做好分配之后惩阶，每個(gè)月拿到工資就嚴(yán)格按這個(gè)執(zhí)行。月初設(shè)定好消費(fèi)預(yù)算扣汪，每天記得按時(shí)記賬断楷，每周末對(duì)一周的消費(fèi)情況做回顧總結(jié)，隨時(shí)提醒自己哪項(xiàng)支出快超出預(yù)算了崭别，哪項(xiàng)支出表現(xiàn)良好冬筒。也是通過記賬，讓三公子在這里面找出了一些不必要的支出茅主，調(diào)整生活習(xí)慣等舞痰，讓日常開銷進(jìn)一步縮減。
第一年诀姚，三公子以這樣的方式結(jié)余4W响牛，這可以算是一個(gè)小階段的勝利。通過記賬学搜，讓她的消費(fèi)更加良性娃善。時(shí)間來到第二年的年底，加上年終獎(jiǎng)瑞佩，加上壓歲錢聚磺，讓她看到了10W的存款【嫱瑁回頭想想剛畢業(yè)的時(shí)候瘫寝，她跟朋友開玩笑說，如果能夠攢下3W就好了稠炬，如果能攢下5W就好好犒賞自己焕阿，如果能有10W，似乎是有不可及的目標(biāo)首启。
然而事實(shí)卻告訴我暮屡，當(dāng)真的開始行動(dòng)，所謂的遙遠(yuǎn)不過是一水之隔毅桃，所謂的艱難不過是前進(jìn)路途中的小水坑褒纲，跨過了第一個(gè)准夷，也會(huì)跨過第二個(gè)，擁有了第一個(gè)10萬元莺掠，第二個(gè)和第三個(gè)10萬元會(huì)比想象中來得快很多衫嵌！
嘗試投資階段
我們都知道，要實(shí)現(xiàn)財(cái)富依靠“開源節(jié)流”彻秆，三公子一開始就選擇了“節(jié)流”工作楔绞，已經(jīng)階段性完成。下一步唇兑，就要開始“開源”的工作了酒朵。第三年開始，三公子對(duì)收入規(guī)劃做了一點(diǎn)調(diào)整幔亥，50%依舊定存耻讽，30%依舊消費(fèi)察纯，而余下的20%接觸紙黃金帕棉。
在這里三公子跌了一跤，沒認(rèn)識(shí)到紙黃金為何物饼记，只是聽別人說這個(gè)能賺錢就草草進(jìn)入香伴，后來只能忍痛割肉，損失了4K左右具则。認(rèn)識(shí)到自己在這方面知識(shí)的欠缺即纲，接下來就是惡補(bǔ)的階段。在下半年的時(shí)候博肋，又開始做黃金的定投低斋。再加上年初用了5W投了一家公司，分紅能有2.5W匪凡。
到了10月份膊畴，依靠良好的消費(fèi)習(xí)慣和每個(gè)月的定存，三公子一步步存到了自己的20W病游，離自己定下30W的小目標(biāo)又進(jìn)了一步唇跨。
基金投資
因?yàn)橛辛酥暗慕逃?xùn)，幾個(gè)月之內(nèi)三公子看了很多關(guān)于理財(cái)方面的書衬衬，有了一定的理論支持和投資框架吧买猖。對(duì)當(dāng)前的一些投資機(jī)會(huì)進(jìn)行了分析，決定先從基金入手滋尉。
這本書很好的一點(diǎn)就是會(huì)有一些很基礎(chǔ)的概念玉控，特別適合完全沒有接觸過這方面的小白。比如定投狮惜，基金等高诺。不過也有很多人買股票既棺，卻沒有完全了解股票市場(chǎng)，買基金懒叛，卻不知道基金的分類丸冕，這樣即使是短期內(nèi)有盈利，也可能只是瞎貓碰上死耗子罷了薛窥。
了解完基金胖烛，進(jìn)入之前要對(duì)自己的風(fēng)控能力做一下評(píng)估。如果一個(gè)人面對(duì)25％以上的跌幅波動(dòng)都可以笑嘻嘻诅迷，該吃則吃佩番，該睡則睡，而且準(zhǔn)備投資的年限足夠長(zhǎng)罢杉，那么激進(jìn)型的基金可以考慮趟畏；如果10％或者15％左右的波動(dòng)就已經(jīng)讓他吃不下飯睡不著覺，提心吊膽滩租，那么穩(wěn)健型的基金可能會(huì)更加適合赋秀；至于如果連3％～5％的波動(dòng)都受不了，那么銀行理財(cái)產(chǎn)品律想、保本基金猎莲、貨幣基金都是不錯(cuò)的選擇；如果一丁點(diǎn)的損失都不能承受的話技即，那還是銀行定存更合適著洼，即便從長(zhǎng)時(shí)間來看，通貨膨脹會(huì)吞噬所有的銀行利息而叼。
接下來還是資金分配的問題身笤，拿多少存款出來投資會(huì)比較合適？書中提到一個(gè)方法：如果一個(gè)人25歲葵陵，那么在儲(chǔ)蓄上就建議保持25％液荸，余下的75％可以拿來做投資，同理埃难，如果年紀(jì)是35歲莹弊，那么儲(chǔ)蓄上的投入就要擴(kuò)大到35％，投資部分就控制在65％左右涡尘，依此類推忍弛。也就是說，年輕的人抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力要大過年長(zhǎng)者考抄，如果真的在投資上出現(xiàn)重大損失细疚，前者也要比后者更容易爬起來。
基金也分很多類別川梅，在開始前需要問自己疯兼，我要買哪類基金然遏，或者哪幾類基金。如果需要解決這個(gè)問題吧彪，就需要先解決一個(gè)問題：投資基金的年限預(yù)計(jì)有多長(zhǎng)待侵？三公子個(gè)人而言，從一開始姨裸，她就跟自己立下一個(gè)原則秧倾，凡是投入基金（甚至包括未來的股票）的資金是絕對(duì)不會(huì)挪出來補(bǔ)貼家用的。也就是說傀缩，不到牛市那先，堅(jiān)決不會(huì)將資金撤出。
談到投資基金和股票赡艰，很重要一點(diǎn)就是心態(tài)售淡。做投資本身就是要開心，沒必要弄得整日緊張兮兮慷垮。三公子在這點(diǎn)上做得很好揖闸，做好工作，制定好買賣計(jì)劃换帜，挑選好自己的標(biāo)的楔壤，在時(shí)機(jī)出現(xiàn)的時(shí)候鹤啡，迅速買定離場(chǎng)惯驼。日子還是照常過，沒必要整天盯著影響心情递瑰∷钌“看準(zhǔn)大方向，做大概率的事情抖部，這就行了说贝。”
善于總結(jié)也是我在三公子身上看到的優(yōu)點(diǎn)慎颗∠缢。回頭審視這3年來的理財(cái)經(jīng)歷，她發(fā)現(xiàn)存錢也好俯萎，理財(cái)也罷傲宜，都不是真正的法寶，而唯一讓她真正受益的是“規(guī)劃”和“紀(jì)律”二字癞松，因?yàn)橛幸?guī)劃辟躏，她才能按部就班的實(shí)施性昭，因?yàn)闆]有紀(jì)律涤躲，她才在貴金屬投資的初期栽了大跟頭报嵌。在接觸的很多理財(cái)類書籍中虱咧，出現(xiàn)最多的字眼不是“一夜致富”，而是如何用“紀(jì)律”規(guī)劃人生锚国！
自己行動(dòng)起來永遠(yuǎn)是最正確的腕巡，不斷地學(xué)習(xí)，不斷地嘗試血筑，不斷地調(diào)整自己的規(guī)劃逸雹，嚴(yán)格按照紀(jì)律前進(jìn)，自己就一定可以掌握未來的方向云挟，而祈禱上帝讓房?jī)r(jià)降下來梆砸，讓工資漲上去，永遠(yuǎn)都只能是幻想园欣。
股票投資
同樣的帖世，和基金一樣，在進(jìn)入之前對(duì)股市的了解如果不夠深入沸枯，三公子也不會(huì)貿(mào)貿(mào)然進(jìn)入日矫。她在論壇上看了很多牛人的帖子，看各類書籍绑榴，嘗試對(duì)這些概念理解之后才敢做下一步的動(dòng)作——開始寫自己的投資計(jì)劃哪轿。一如最初基金投資一樣，需要確定投資股市的總金額是多少翔怎，首次建倉(cāng)的金額是多少窃诉，買入的第一只股票是什么。
由于沒有任何股票市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)赤套，三公子首先選擇自己感興趣的幾個(gè)領(lǐng)域飘痛，找到這幾個(gè)領(lǐng)域的龍頭股，對(duì)照選股標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行篩選容握。符合標(biāo)準(zhǔn)的宣脉，納入股票池，不符合標(biāo)準(zhǔn)的剔氏，剔除塑猖。就這么來回折騰了一段日子，基本上在股票池里放了20支股票谈跛。
股市中除了要有一個(gè)良好的心態(tài)外羊苟，還需要有非常好的資產(chǎn)配置，而現(xiàn)金則顯得異常重要币旧。無論身處何時(shí)践险，持有現(xiàn)金的人往往才能扭轉(zhuǎn)乾坤。當(dāng)閃電劈下來的時(shí)候，持有現(xiàn)金者才能夠活下來巍虫。
推薦書籍和深遠(yuǎn)影響的人
入門書籍彭则，《小狗錢錢》、《富爸爸窮爸爸》系列已足夠占遥，能夠把這兩套書的關(guān)鍵點(diǎn)掌握俯抖，就可以構(gòu)建自己的理財(cái)方式。當(dāng)然其他更加切合國(guó)情的雜書也很值得去讀瓦胎，《為什么中國(guó)人勤勞而不富有》芬萍、《金融的邏輯》、《非理性亢奮》搔啊，古古的《窮人缺什么》其中的很多觀點(diǎn)讓人反思柬祠，當(dāng)然還有彼得·林奇、巴菲特负芋、格雷厄姆等大師級(jí)別的經(jīng)典書籍漫蛔，這些都值得去細(xì)讀。
基金的入門書就一本旧蛾，LaoK先生的《我的投資觀和實(shí)踐》莽龟，這本書可以讓零基礎(chǔ)的人迅速建立起一個(gè)粗略的框架。之后再逛一逛論壇锨天，看一看精華帖子毯盈。
另外，還推薦《偉大的博弈》這類金融歷史書病袄，從金融業(yè)的始端來了解美國(guó)股市的歷史搂赋，乃至世界金融發(fā)展史，這對(duì)培養(yǎng)大局觀很有幫助陪拘。巴菲特的傳記厂镇，三公子的建議很簡(jiǎn)單，讀書左刽，至少讀三遍以上，然后配套看他每年寫給股東的那些公開信酌媒，慢慢摸索吧欠痴。
對(duì)三公子造成影響的網(wǎng)友：“股海十三年”和“投資原則持股耐心”，這些都影響了她秒咨，乃至現(xiàn)在的理財(cái)軌跡喇辽。還有水晶蒼蠅拍先生。
最后
三公子最后實(shí)現(xiàn)了3年存20W雨席，5年資產(chǎn)達(dá)到100萬菩咨。或許三公子的道路不可復(fù)制，但是她的思考方式抽米，學(xué)習(xí)方法值得我們?nèi)W(xué)習(xí)特占。去學(xué)習(xí)，去讀書云茸，去鍛煉技能是目，去培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念，去好好守護(hù)自己辛苦工作掙回來的每一分錢标捺。
三公子：
1.對(duì)待市場(chǎng)懊纳，抱有敬畏心
2.對(duì)待盈利，抱有自知之明
3.對(duì)待未來亡容，抱有繼續(xù)學(xué)習(xí)的態(tài)度
2016-10-30
handsome
