先看答案：看你對(duì)國(guó)家發(fā)展有沒(méi)有信心，如果有選LPR俗冻，反之選擇固定利率礁叔。
住房貸款新政
從2020年3月1日至2020年8月31日，你需要確定你的住房貸款還款方式：
1迄薄、固定利率±殴兀現(xiàn)在的利率是多少，以后都不會(huì)再改變了讥蔽，到還完一直是這樣涣易；
2、LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）+加點(diǎn)：LPR數(shù)值最短每年調(diào)整一次冶伞；加點(diǎn)固定不變新症，跟你已經(jīng)在還的貸款利率和你要轉(zhuǎn)LPR時(shí)的LPR有關(guān)，最后一句話有點(diǎn)繞响禽。后面再解釋徒爹。
注意此次選擇僅限于商貸，如果是公積金貸款芋类，抱歉你無(wú)權(quán)選擇任何一種方式隆嗅。另外，這兩種方式侯繁，你必須選擇一種胖喳，告知貸款銀行，并且只有一次選擇機(jī)會(huì)贮竟，一旦選定離手丽焊，概不許改较剃。
這些名詞到底什么意思
第一種固定利率，大家都懂粹懒，無(wú)需解釋重付，就是你按照現(xiàn)在還款利率一直還下去就行了，以后的調(diào)整跟你沒(méi)有任何關(guān)系凫乖。
第二種貸款利率：LPR+加點(diǎn)
LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）确垫，從中文上也能猜測(cè)個(gè)差不多，就是銀行向你貸款時(shí)報(bào)出的利率帽芽。具體解釋看后面删掀。
加點(diǎn)就是你現(xiàn)在的貸款利率與2019年12月時(shí)LPR的差值，可正可負(fù)导街，這個(gè)值確定后披泪，在以后的還款過(guò)程中保持不改變。舉個(gè)例子：你現(xiàn)在貸款利率是5.3%搬瑰，2019年12月時(shí)LPR是4.8%款票，則加點(diǎn)為0.5%，如果你現(xiàn)在的貸款利率是3.8%泽论，則加點(diǎn)為-1.0%艾少，并且轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR后這個(gè)加點(diǎn)值不會(huì)再改變。
說(shuō)完主要的了翼悴，稍微解釋一下LPR具體是什么缚够。
LPR它又包含兩部分，再來(lái)一個(gè)公式加符號(hào)：LPR=MLF（中期借貸便利）+銀行平均加點(diǎn)鹦赎。
MLF（中期借貸便利）屬于央行的的貨幣政策工具之一谍椅，即央行通過(guò)招標(biāo)方式向商業(yè)銀行、政策性銀行提供借款古话，并要求銀行將借款向指定對(duì)象發(fā)放貸款雏吭。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，MLF是央行借給其它銀行時(shí)所收利率的參考利率陪踩。
銀行平均加點(diǎn)就是18家銀行每月根據(jù)MLF等報(bào)出LPR杖们，去掉最高值和最低值，再加上各種權(quán)重什么的算出來(lái)的一個(gè)值膊毁，目的就是充分體現(xiàn)市場(chǎng)化的利率定價(jià)方式胀莹。
說(shuō)白話一點(diǎn)基跑，利率不再是政府拍腦袋決定婚温，而是交給市場(chǎng)來(lái)決定。
LPR以后會(huì)變大還是變邢狈瘛栅螟？
這個(gè)沒(méi)法去說(shuō)荆秦，只能提供一些參考。
1力图、LPR是銀行給你貸款時(shí)的利率步绸，那當(dāng)越多人貸款時(shí)，這個(gè)值就會(huì)高吃媒，反之則少瓤介。如果大家都搶著買房炒房，那就是變大赘那，大家都是購(gòu)房自住不炒刑桑，買的人少就是變小。
2募舟、國(guó)外的住房貸款利率相比較我國(guó)普遍不高祠斧，舉幾個(gè)國(guó)家數(shù)據(jù)：美國(guó)2-3%，日本拱礁、芬蘭琢锋、瑞士、德國(guó)呢灶、中國(guó)臺(tái)灣1-2%吴超，澳大利亞和中國(guó)差不多，5-6%之間填抬。當(dāng)然也有很夸張的烛芬，由于國(guó)內(nèi)通貨膨脹，阿根廷央行最近連續(xù)調(diào)高基準(zhǔn)利率飒责，導(dǎo)致阿根廷境內(nèi)各主要商業(yè)銀行的個(gè)人貸款年利率漲到49%-52%赘娄。很高的國(guó)家還有土耳其，也超過(guò)20%宏蛉。
兩種還款方式差距大嗎遣臼？
現(xiàn)在利率狀況下，兩者相差無(wú)幾拾并，如果100萬(wàn)的貸款揍堰，30年，每個(gè)月固定利率大概多還幾十嗅义，但如果LPR一直降屏歹，和現(xiàn)在利率有了一兩個(gè)點(diǎn)的差距時(shí)，每年固定利率方式就要多還2萬(wàn)左右之碗。
為什么給出開始的答案呢蝙眶？從經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段來(lái)看，一個(gè)經(jīng)濟(jì)體越發(fā)達(dá)褪那，利率就會(huì)越低幽纷，所以看你認(rèn)為我們國(guó)家的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)是什么式塌。走向歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，利率就會(huì)一直下降友浸；走向現(xiàn)在的阿根廷峰尝、土耳其，那么利率就是無(wú)窮盡的上漲收恢。
我是雜談博士武学，閑暇之余愛看電影、愛好運(yùn)動(dòng)伦意、愛好編程劳淆、愛好旅游，更熱愛算法默赂，如果也有契合你的地方沛鸵，關(guān)注我吧！
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