“我們”這個(gè)年紀(jì)的人诅岩，大概指25-30歲左右的年紀(jì)的讳苦，工作了5年左右带膜，有了少量的積蓄，無(wú)大錢(qián)鸳谜，但又面臨著即將到來(lái)的生活壓力膝藕，如結(jié)婚、生小孩咐扭、買(mǎi)人生的第一套房等等芭挽，而必須開(kāi)始對(duì)資金有點(diǎn)初步規(guī)劃的“年輕人”。
作為不那么年輕的“年輕人”蝗肪，我們?cè)撊绾我?guī)劃自己有限的資金袜爪，做好資產(chǎn)配置的啟蒙呢？
首先我們得理清下自己的自身狀況薛闪。
關(guān)鍵的幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)配置的目標(biāo)是什么辛馆？資金量的大小如何？投資資金的計(jì)劃時(shí)長(zhǎng)如何豁延？風(fēng)險(xiǎn)承受能力如何昙篙？各類投資產(chǎn)品標(biāo)的的了解如何？
資產(chǎn)配置的目標(biāo)是什么诱咏？
“我們”這個(gè)年紀(jì)的人苔可，大部分人應(yīng)該是才剛開(kāi)始接觸資產(chǎn)配置的概念，資產(chǎn)配置的長(zhǎng)遠(yuǎn)目的都是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值及最大化的增值袋狞，那現(xiàn)階段短期的目標(biāo)呢焚辅？結(jié)合自身及周邊大多數(shù)人的反饋，有兩個(gè)問(wèn)題苟鸯，即可利用的資產(chǎn)配置資金量非常少法焰，其次對(duì)各類投資品種的了解較少，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)收益的概念僅停留在數(shù)字上的印象倔毙，而沒(méi)有直觀的實(shí)踐感受埃仪。基于這兩個(gè)問(wèn)題陕赃，可得出：‘我們’這個(gè)年紀(jì)的人卵蛉，資產(chǎn)配置的短期首要目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)“攢下錢(qián)”及“盡可能?chē)L試更多的投資品種颁股，以便對(duì)產(chǎn)品有足夠的了解，并且通過(guò)測(cè)試得出自己得真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好及承受能力”傻丝。
資金量的大小甘有、投資時(shí)長(zhǎng) 及風(fēng)險(xiǎn)承受能力如何？
前面有闡述葡缰，這個(gè)階段的“年輕人”是沒(méi)有較多的積蓄的亏掀，不過(guò)積蓄再少，也可以結(jié)合自身情況泛释，去做好資金量的合理比例規(guī)劃滤愕，比如目前總積蓄是十萬(wàn)，那是不是也可以按照類似塔木德中的資金分配方法怜校，將其中的一定比例用于投資當(dāng)中呢间影？此外需結(jié)合未來(lái)的生活計(jì)劃，去合理的規(guī)劃資金的投資時(shí)長(zhǎng)茄茁，如三分之一的資金在未來(lái)6個(gè)月后需要用作旅行魂贬，三分之一的資金在未來(lái)12個(gè)月后需用做買(mǎi)車(chē)等，那對(duì)應(yīng)部分的投資資金就需要結(jié)合這個(gè)時(shí)限安排對(duì)應(yīng)的投資時(shí)長(zhǎng)裙顽。另外資金的比例規(guī)劃除了結(jié)合資金量評(píng)估付燥，還需要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，比如喜歡追逐風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的高收益愈犹，則可加大高風(fēng)險(xiǎn)收益資產(chǎn)配置產(chǎn)品键科，如果只是尋求穩(wěn)健固定收益的，則可加大固收類資產(chǎn)配置產(chǎn)品甘萧。
各類投資產(chǎn)品的標(biāo)的了解度如何萝嘁？
無(wú)論做簡(jiǎn)單的理財(cái)還是做綜合的資產(chǎn)配置，都需要對(duì)所投資產(chǎn)品有足夠的了解扬卷，了解其原理怎么樣牙言，收益來(lái)源，及收益的保障方式怪得，存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)是咱枉？如目前市面上主流的可供我們選擇的資產(chǎn)配置產(chǎn)品種類有這幾個(gè)大類：P2P固收理財(cái)產(chǎn)品、公募基金徒恋、黃金等另類投資蚕断、保險(xiǎn)等。每種投資產(chǎn)品的屬性及原理是完全不一樣的入挣，即使是同一類別亿乳，也存在不一樣的底層。
其次具體投資品種的分析選擇。
前面有做初步列舉市面上主流資產(chǎn)配置產(chǎn)品種類：P2P固收理財(cái)產(chǎn)品葛假、公募基金障陶、黃金等另類投資、保險(xiǎn)等聊训。下面我們依次介紹下各個(gè)投資品類的特點(diǎn)及選擇時(shí)該注意的問(wèn)題抱究。
P2P固收理財(cái)
其特點(diǎn)就是按約定期限收益的借貸產(chǎn)品，其具體對(duì)應(yīng)的底層資產(chǎn)就包括個(gè)人带斑、企業(yè)的借貸鼓寺，信托、票據(jù)或股票質(zhì)押對(duì)應(yīng)的借貸產(chǎn)品等等勋磕，其收益固定妈候，風(fēng)險(xiǎn)主要取決于底層資產(chǎn)的質(zhì)量，及平臺(tái)相應(yīng)的保障擔(dān)保措施朋凉，及平臺(tái)的資產(chǎn)背景如何州丹，做具體投資品種選擇就可以按照這個(gè)思路去一一分析選擇醋安。
公募基金產(chǎn)品
其特點(diǎn)就是公開(kāi)募集一定量的資金杂彭，交由專業(yè)的基金經(jīng)理管理，投向股票吓揪、債券及貨幣等二級(jí)市場(chǎng)亲怠，依據(jù)其漲跌走勢(shì)，進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)從而賺取收益柠辞，資金由專門(mén)的托管行進(jìn)行監(jiān)管团秽，其收益不固定，會(huì)依據(jù)整體市場(chǎng)叭首、行業(yè)或部分個(gè)股的行情同步走向习勤，這較大取決于對(duì)應(yīng)基金經(jīng)理的水平或者跟隨指數(shù)的大環(huán)境走向，另外風(fēng)險(xiǎn)就是由于收益不固定而可能產(chǎn)生的損失焙格。此外投資公募基金的具體形式图毕，包括貨基、指數(shù)基眷唉、股票基予颤、債基及混合基等，其收益和風(fēng)險(xiǎn)性有差異冬阳，應(yīng)結(jié)合自身的預(yù)期及承受做選擇蛤虐。另具體如何選擇投資品種，在之前的文章有做簡(jiǎn)單分享肝陪，大家可再翻閱回顧驳庭。
黃金等另類投資
其特點(diǎn)就是描定對(duì)應(yīng)的實(shí)物產(chǎn)品價(jià)格，依據(jù)其價(jià)格漲跌進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)氯窍，從而賺取收益饲常，因?yàn)辄S金類另類投資產(chǎn)品與股票類主流投資產(chǎn)品長(zhǎng)期屬于負(fù)相關(guān)的走勢(shì)捏检，因此可以作為一個(gè)很好的補(bǔ)充性投資產(chǎn)品，不需要在資產(chǎn)配置中占很大的比例不皆。具體選擇品種及進(jìn)入時(shí)機(jī)贯城，建議可以選擇對(duì)應(yīng)跟隨的指數(shù)基金，采用定投的方式霹娄，降低擇時(shí)的難度能犯。
保險(xiǎn)
其不屬于投資類產(chǎn)品，但應(yīng)作為資產(chǎn)配置中一個(gè)必不可少的部分犬耻。通過(guò)現(xiàn)階段投入少量的資金踩晶，可以在未來(lái)防范出現(xiàn)較大危機(jī)事故而需承擔(dān)的資金壓力。目前在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的滲透度還非常的低枕磁，但其實(shí)我們生活的各個(gè)方面都可能會(huì)存在保險(xiǎn)可應(yīng)用的場(chǎng)景渡蜻，因此在資產(chǎn)配置中配置一定比例的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是可以很好的防范未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)資金壓力计济。具體如何選擇茸苇，后續(xù)再單獨(dú)出一個(gè)研究專題與大家分享。
資產(chǎn)配置的實(shí)踐沦寂。
經(jīng)過(guò)3個(gè)多月的時(shí)間摸索實(shí)踐学密，現(xiàn)將具體的實(shí)踐情況展示分享，因跟蹤的時(shí)間還不算太長(zhǎng)传藏，部分判定還不算準(zhǔn)確腻暮，給大家以參考，以便共同提升毯侦。
P2P固收理財(cái)
為非標(biāo)產(chǎn)品哭靖，共投資5個(gè)平臺(tái)，分別投資的產(chǎn)品有活期侈离、一個(gè)月试幽、三個(gè)月（選擇的平臺(tái)不一樣，收益也不一樣霍狰，以下為幾個(gè)平臺(tái)綜合的情況）抡草；
目前在投情況：
活期，綜合收益年化6.8%蔗坯，資金占比10.5%康震；
定期1個(gè)月，綜合收益年化7.5%宾濒，資金占比36.8%腿短；
定期3個(gè)月，綜合收益年化8%，資金占比52.6%橘忱；
（另偶爾會(huì)參加部分平臺(tái)的新手標(biāo)活動(dòng)赴魁，一般都在12%以上）
P2P固收理財(cái)，按權(quán)重折合年化7.68%钝诚。
補(bǔ)充下：選擇的P2P投資平臺(tái)不會(huì)以收益為導(dǎo)向颖御，而會(huì)綜合平臺(tái)的背景、保障安全性凝颇、收益率潘拱、資產(chǎn)的透明度等多方面維度，因此綜合折合的年化不算P2P里面較高的拧略，但會(huì)是在同等收益情況下芦岂，安全性最高的（后續(xù)會(huì)出個(gè)專題分享具體怎么選擇收益又高但又相對(duì)安全的P2P平臺(tái)）。
基金產(chǎn)品
為標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品垫蛆，共定投8支基金（每周定投）禽最，分別涵蓋的品類有指數(shù)基、股票基袱饭、混合基川无、債基（指數(shù)基會(huì)涵蓋多個(gè)部分，包括國(guó)內(nèi)的宁赤、海外的及行業(yè)的）舀透；
目前在投情況：
指數(shù)基 4支?
博時(shí)滬深300指數(shù)栓票，慧定投13次（3個(gè)月）决左，持有收益+2.76%，折合年化11.04%走贪；
招商滬深300高貝塔指數(shù)分級(jí)佛猛，慧定投12次（3個(gè)月），持有收益+1.47%坠狡，折合年化5.88%继找；
大成標(biāo)普500等權(quán)重指數(shù)，普通定投7次（近2個(gè)月）逃沿，持有收益-0.26%婴渡，折合年化-1.56%；
招商中證白酒指數(shù)分級(jí)凯亮，慧定投2次（半個(gè)月）边臼，持有收益-0.33%，折合年化-7.92%假消；
混合基 2支
興全有機(jī)增長(zhǎng)混合柠并，普通定投17次（4個(gè)月），持有收益+9.43%，折合年化28.29%臼予；
南方策略優(yōu)化混合鸣戴，慧定投13次（3個(gè)月），持有收益+0.25%粘拾，折合年化1%窄锅；
股票基 1支
易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)股票，慧定投3次（近1個(gè)月）缰雇，持有收益+0.19%酬滤，折合年化2.28%；
債基 1支
博時(shí)信用債券C寓涨，普通定投7次（近2個(gè)月）盯串，持有收益+1.11%，折合年化6.66%戒良；
總結(jié)下：雖然投資時(shí)長(zhǎng)不一樣体捏，但按照同樣的年化比較，指數(shù)基及混合基的可浮動(dòng)收益及風(fēng)險(xiǎn)均較大糯崎，可以選擇短期估值調(diào)整几缭，但長(zhǎng)期整體趨勢(shì)向上的指數(shù)基或混合基（目前投資時(shí)間還太短，部分基金的走勢(shì)行情仍未體現(xiàn)到一個(gè)完整的波段沃呢，可繼續(xù)保持觀察）年栓。
基金產(chǎn)品，按權(quán)重折合綜合年化 7.18%薄霜。
黃金等另類投資
螞蟻聚寶 存金寶某抓，普通投資1次（近4個(gè)月），持有收益6.18%惰瓜，折合年化18.5否副。
以上三類投資品類，按目前實(shí)踐資金量的配置情況為：P2P固收理財(cái)>基金產(chǎn)品>黃金另類投資崎坊；
結(jié)合目前的收益情況及投資時(shí)長(zhǎng)备禀，后期可再加大基金產(chǎn)品板塊中高波動(dòng)的指數(shù)基、混合基奈揍，另可再逐步嘗試黃金類另類投資的資金占比曲尸。
保險(xiǎn)
按不同對(duì)象、不同時(shí)期及不同活動(dòng)分別側(cè)重購(gòu)買(mǎi)不同產(chǎn)品男翰，如結(jié)合自身需要配置的有偶爾活動(dòng)的意外險(xiǎn)另患、短期的醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等奏篙，結(jié)合父母需要配置的有重疾險(xiǎn)柴淘、定期壽險(xiǎn)等迫淹。
因此模塊具體產(chǎn)品目前了解較少，待后續(xù)了解全面后再統(tǒng)一補(bǔ)充为严。
總結(jié)下敛熬。
作為不那么年輕得“年輕人”得我們，必須要開(kāi)始意識(shí)到資產(chǎn)配置得重要性以及要開(kāi)始學(xué)會(huì)基礎(chǔ)得配置方法技巧第股。
首先我們得厘清自身的情況应民，包括資產(chǎn)狀況、做資產(chǎn)配置得目標(biāo)夕吻、風(fēng)險(xiǎn)偏好诲锹、結(jié)合生活階段目標(biāo)得投資計(jì)劃等；
其次需要對(duì)各類主流得投資品種做足夠的了解及分析涉馅，包括P2P固收理財(cái)归园、公募基金、黃金等另類投資稚矿、保險(xiǎn)等等庸诱；
最后就是要做好實(shí)踐，無(wú)論金額得大小晤揣，都可以將規(guī)劃中的資產(chǎn)配置進(jìn)行實(shí)盤(pán)購(gòu)買(mǎi)驗(yàn)證桥爽，通過(guò)一段時(shí)間進(jìn)行復(fù)盤(pán)改進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)較為穩(wěn)定得配置方案昧识。
