費(fèi)用魔方創(chuàng)始人兼CFO李靜:如何讓現(xiàn)金流創(chuàng)造巨額價(jià)值

大部分人對(duì)財(cái)務(wù)部的印象是:財(cái)務(wù)部,不就是那個(gè)摳門給老板省錢的部門嘛笼踩!其實(shí)不然逗爹,好的財(cái)務(wù)管理可以給企業(yè)創(chuàng)造收益,所謂財(cái)務(wù)部不能創(chuàng)收是管理誤區(qū)嚎于。

為此CFO良師益友特邀請(qǐng)?jiān)谫Y金管理方面非常擅長的李靜掘而,分享“如何讓現(xiàn)金流創(chuàng)造巨額價(jià)值”。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代于购,個(gè)人都知道把工資放余額寶袍睡,買房都會(huì)考慮到貸款,留下的錢拿來投資肋僧。試想企業(yè)如果提升效率斑胜,進(jìn)行合理的資金利用控淡,能節(jié)省多少資金成本,提升多少的資金價(jià)值止潘?

想必一定很可觀掺炭,那么企業(yè)該如何提高集團(tuán)的資金管理效率,建立內(nèi)部銀行體系凭戴,讓現(xiàn)金流發(fā)揮巨額價(jià)值涧狮?

1企業(yè)資金管理的發(fā)展

最初么夫,大家認(rèn)為企業(yè)資金管理就是出納者冤,上柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的那種,其實(shí)這只是資金結(jié)算的工作档痪,它是非常狹小的范圍涉枫。

07和10年財(cái)務(wù)共享中心資金集中管理模式逐步興起,太平人壽钞它、中鋼開始實(shí)施拜银。15年到17年,系統(tǒng)也發(fā)生了比較大的一個(gè)改變遭垛,主要是移動(dòng)展業(yè)這塊模式的創(chuàng)新尼桶,微信、支付寶等創(chuàng)新移動(dòng)模式的應(yīng)用將集中收付模式下的批量收付锯仪、實(shí)時(shí)的整批的處理等泵督,做了一個(gè)比較大的提升,未來資金管理也會(huì)走到移動(dòng)端的管理和大數(shù)據(jù)分析庶喜,業(yè)務(wù)未來創(chuàng)新等方面小腊。

中國企業(yè)資金管理發(fā)展

?財(cái)務(wù)共享資金的集中模式、內(nèi)部銀行體系的建立久窟、集團(tuán)財(cái)務(wù)公司模式的建立秩冈,有什么區(qū)別?

1.共享資金的集中:適用于總分公司斥扛、同一法人實(shí)體內(nèi)入问。因?yàn)橘Y金歸集是符合要求的,賬戶管理稀颁、普遍管理的銀行賬戶芬失、實(shí)體賬戶的管理、資金調(diào)撥和歸集都是直接劃轉(zhuǎn)匾灶,一般來說是通過銀企直連直接來進(jìn)行匯集和調(diào)撥棱烂,每天的日終歸集。

2.內(nèi)部銀行:適用于集團(tuán)企業(yè)阶女。集團(tuán)企業(yè)的賬戶管理通常會(huì)碰到一些難題颊糜,集團(tuán)里邊有很多子公司哩治,子公司下面有總分公司。那么集團(tuán)的這些企業(yè)衬鱼、子公司之間是不同的法人實(shí)體锚扎,他們之間的資金歸集不能通過直接的銀企直連直接進(jìn)行歸集劃轉(zhuǎn),必然要通過一些業(yè)務(wù)方面的流轉(zhuǎn)馁启,這時(shí)候就要通過內(nèi)部銀行體系。

3.集團(tuán)財(cái)務(wù)公司模式:適用于大型的集團(tuán)行業(yè)芍秆,這個(gè)是屬于銀行金融體系的運(yùn)營惯疙,受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督,屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的牌照妖啥,這個(gè)機(jī)構(gòu)在銀行兼市場(chǎng)霉颠、外匯交易中心,是可以開戶的荆虱,也是可以直接在交易中心交易的蒿偎。

2內(nèi)部銀行信息化趨勢(shì)

?集團(tuán)化資金管理通常來說子公司和機(jī)構(gòu)比較多怀读,怎么去把資金達(dá)到一個(gè)比較好的運(yùn)用诉位?

1.提高資金流通和使用效率,減少資金沉淀菜枷;

2.在成員企業(yè)之間資金有著各自的管理苍糠,互相不通;

3.成員企業(yè)的資金的調(diào)轉(zhuǎn)有審批效率的問題啤誊,通常機(jī)構(gòu)比較龐大的時(shí)候岳瞭,我們會(huì)發(fā)現(xiàn)審批流比較多。

4.系統(tǒng)不完善蚊锹。對(duì)于這些來說瞳筏,在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,運(yùn)用技術(shù)和系統(tǒng)來解決是最有效的牡昆,這么龐大的一個(gè)集團(tuán)姚炕,這么多的一個(gè)信息,只通過人工迁杨,想實(shí)現(xiàn)很難钻心。

總的來說,其實(shí)就是一句話铅协,資金分散捷沸,沒有發(fā)揮出規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

在集團(tuán)資金管理的時(shí)候狐史,大都是希望在管理上有所提升痒给。當(dāng)資金短缺的時(shí)候能夠預(yù)警而不是下級(jí)公司有錢的時(shí)候直接問集團(tuán)去要錢说墨,另外需要資金,得到計(jì)劃苍柏、有效利用尼斧,而且要通過審計(jì)和集合的一些合理審查。

也就是說试吁,把現(xiàn)有的資金發(fā)揮出最大價(jià)值棺棵,實(shí)現(xiàn)最暢捷快速的流通,降低現(xiàn)金流機(jī)會(huì)成本熄捍。然后集中對(duì)外投融資烛恤。

3內(nèi)部銀行管理經(jīng)驗(yàn)

?李靜說:我們要關(guān)心的是余耽,集團(tuán)中的各個(gè)部門以及需要支持的部門和員工他們需要什么缚柏?

1.對(duì)于財(cái)務(wù)部來說,他們必然希望減輕工作量碟贾,實(shí)現(xiàn)資金的自動(dòng)歸集币喧。

2.對(duì)于成員企業(yè)來說,希望支出和付款能達(dá)到支出授信袱耽。

3.對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)來說杀餐,必然是審批時(shí)效問題,需要有物質(zhì)化審批等的這些需求扛邑,這些都需要系統(tǒng)來進(jìn)行支持怜浅。

?下面是李靜資金管理案例分享:

對(duì)于集團(tuán)企業(yè)的管理來說,肯定是要有系統(tǒng)的統(tǒng)一蔬崩。集團(tuán)的資金管理必然要通過系統(tǒng)信息化來進(jìn)行實(shí)現(xiàn)恶座,因?yàn)槿丝隙ㄊ枪懿粊淼模岳铎o也一直堅(jiān)持著系統(tǒng)能做的就不要人做沥阳。

這個(gè)系統(tǒng)里面跨琳,首先要管好錢,管好自己的賬戶桐罕,這個(gè)賬戶脉让,集團(tuán)里面、外部銀行賬戶功炮、內(nèi)部影子賬戶溅潜,都要進(jìn)行一個(gè)統(tǒng)一的賬戶管理,而且要跟銀企直連實(shí)時(shí)對(duì)接達(dá)到實(shí)時(shí)的資金情況的反饋薪伏。

這個(gè)是當(dāng)時(shí)對(duì)接的外部銀行接口

李靜說:“成員企業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)推送一些對(duì)客戶的批量數(shù)據(jù)滚澜,通過他們的資金系統(tǒng),再通過銀行接口進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)和實(shí)時(shí)交易嫁怀。

同時(shí)如果是付款设捐,業(yè)務(wù)的代收和代付可以省去很多工作量和減少很多時(shí)間借浊,來達(dá)到實(shí)時(shí)的資金的收付,這樣也給成員企業(yè)減少了工作量萝招,同時(shí)能夠最快的實(shí)時(shí)的掌握每天的現(xiàn)金流蚂斤,以至于給后面的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)提供必要的信息和大數(shù)據(jù)。

4槐沼、未來企業(yè)資金管理的發(fā)展

實(shí)際上企業(yè)資金管理的另外一個(gè)名字叫司庫曙蒸,司庫在中國出自于隋唐時(shí)期,實(shí)際上牛津字典在歐洲這塊對(duì)于司庫的解釋是儲(chǔ)藏貨幣或貴重物品的屋子或建筑岗钩,后面引申為國家企業(yè)收入和資金逸爵。

在司庫管理高速發(fā)展的時(shí)候必須解決快速的支付結(jié)算的功能,因?yàn)檫@樣能夠提高透明度凹嘲,能準(zhǔn)確的去預(yù)測(cè)一些現(xiàn)金流,做出投融資的一些決策构韵,而現(xiàn)金流現(xiàn)在的一個(gè)預(yù)測(cè)來說周蹭,不僅要準(zhǔn)確,也要對(duì)現(xiàn)金流進(jìn)行一些利用和管理疲恢。這塊來說對(duì)于公司是巨大的凶朗,時(shí)效性也會(huì)有一個(gè)很大的影響。

未來司庫系統(tǒng)化精細(xì)化的要求也是非常大的显拳,因?yàn)榫揞~資金延誤一分鐘棚愤,就有可能產(chǎn)生大額的成本,耽誤一天會(huì)降低很多效率杂数,比如說微軟宛畦,賬面的現(xiàn)金和短期投資的規(guī)模,就能達(dá)到860億美元揍移,在全國范圍內(nèi)次和,它有100多家銀行業(yè)務(wù)往來,而寶馬又有140個(gè)國家擁有經(jīng)銷商那伐,在14個(gè)國家擁有29個(gè)生產(chǎn)中心踏施,銷售收入就能達(dá)到766億美元,而匯款方式卻各有不同罕邀。

在中國國內(nèi)司庫管理的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)畅形,傳統(tǒng)意義來說對(duì)于國際是有些距離。央行有個(gè)數(shù)據(jù)诉探,截至2016年6月末,狹義貨幣M1(流通中的現(xiàn)金+銀行活期存款)余額44.36萬億元,流通中貨幣(M0(M1+定期存款))余額6.28萬億元日熬。以此計(jì)算,單位活期存款約達(dá)38萬億阵具,央行稱“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”這么多的資金在賬上沒有得到合理的利用碍遍。

企業(yè)資金要提高資金管理效率定铜,內(nèi)部資金資源得到合理的平衡和利用,先解決內(nèi)部的一些資源問題怕敬,然后在對(duì)外統(tǒng)一的進(jìn)行融資揣炕,降低融資成本。

如果有多余的資金就進(jìn)行投資以提升資金的收益东跪,要達(dá)到這樣一個(gè)效率畸陡,必然在管理上會(huì)有一個(gè)意識(shí)的升級(jí)。

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