今天我們來說說普通人都會用的投資神器——基金定投截亦。
股神巴菲特大家都認識吧，為了照顧不認識巴菲特的同學晶姊，班班首先簡單介紹一下這位傳奇的老頭子的扒接，先放上一張老頭子的靚照。
老頭子最大的成就们衙，是在50多年間不斷投資收購好公司的股票钾怔，讓自己公司的股票增值了3.7萬倍！
他的公司蒙挑，伯克希爾哈撒韋宗侦，也成為了股票界的一股清流，每股股價近30萬美元忆蚀，折合人民幣約200萬矾利，一份股票，就足夠我們在二三線城市買套房子了馋袜。
為什么要介紹巴菲特呢男旗？因為這里有一段典故。
話說2005年欣鳖，巴菲特向所有主動股票基金經(jīng)理下了一個戰(zhàn)書察皇，以10年為限，賭沒有一個主動基金能夠打敗標普500指數(shù)基金泽台，賭注是50萬美金什荣。
(10年前定下50萬美金做賭注呀忧，老爺子很自信啊)
賭局一開，整個華爾街居然沉默了溃睹，沒有人敢來應戰(zhàn)而账，直到2008年，普羅蒂杰公司的投資經(jīng)理泰德·西德斯精選了5只基金因篇，要在未來10年與巴菲特的標普500指數(shù)基金一決高下泞辐。?
直到2018年，賭局結束了竞滓，巴菲特的標普500指數(shù)基金收益為125.8%咐吼；而同期泰德.西德斯的五只基金收益率從2.8%到87.7%不等。
標普500指數(shù)基金完勝商佑！
其實锯茄，早在2017年5月5日西德斯就主動認輸了。他說：“雖然賭局還有八個月茶没，但本質(zhì)上一切都結束了肌幽，我輸了∽グ耄”
這張表就是這次賭局的雙方代表喂急，左側的五只基金是精選的主動基金，最右側的則是標普500指數(shù)基金笛求。
大家想知道為何巴菲特敢挑起這個賭局嗎廊移？下面，我們就來揭開指數(shù)基金的神秘面紗探入。
第一部分什么是指數(shù)基金?
1狡孔、什么是股票基金
股票基金，按字面理解就是專門投資股票的基金蜂嗽。
現(xiàn)在A股共有3500多只股票苗膝，大部分人是分辨不出來好壞，也沒那個精力的徒爹。于是基金經(jīng)理出場了荚醒，大家把錢交給他芋类，他來幫我們篩選以及購買股票隆嗅。
所以股票型基金就是買了一攬子的股票，我們買基金侯繁，就是在買這只基金的持倉股票胖喳。
這句話什么意思呢？就是我們買股票型基金就是買股票贮竟。
相對來說股票型基金比我們直接買股票風險小一點丽焊，因為我們買了很多只股票嘛较剃，即使其中一只出了很嚴重的問題，也不至于太慘技健。
這就不就是相當于分散投資了写穴。
前面提到，巴老爺子的財注是：沒有一個主動基金能夠打敗標普500指數(shù)基金雌贱。
那什么是主動基金啊送，什么是指數(shù)基金呢？
基金分為主動型基金和被動型基金欣孤，通常我們說的股票基金都是指主動型基金馋没，而被動型基金就是指數(shù)基金。
2降传、主動基金 vs 被動基金（指數(shù)基金）
什么是主動基金&被動基金篷朵？
主動基金就是由基金經(jīng)理自己選股的基金，基金的業(yè)績?nèi)Q于基金經(jīng)理的能力婆排。
而被動基金呢声旺，就是不由基金經(jīng)理來選股，那由誰來選股呢段只？答案是指數(shù)艾少。
什么是指數(shù)？
指數(shù)其實很簡單翼悴，舉個例子來講缚够，百度有個“百度音樂排行榜”，會把當前最熱門的音樂排個名鹦赎。
假如我是一家專門出熱門音樂唱片的公司谍椅，我就可以專門出“百度熱門音樂排行榜”唱片：每年挑選當年最熱門的10首音樂，制成唱片就可以啦古话。
所以指數(shù)就是一個股票的榜單雏吭，復雜一點來講指數(shù)就是加權平均值，用來反映市場平均水平陪踩。
我們在日常生活中也經(jīng)常會接觸到指數(shù)杖们，例如一個班級的平均成績，一個城市的平均年齡等肩狂。這個平均值可以反映某一個方面的平均水平摘完，就像我們班級的平均分可以反映班級成績的平均水平，這就是指數(shù)的作用傻谁。
那么孝治，股市上有幾千只股票，我們?nèi)绾谓y(tǒng)計某一類股票的平均價格呢？
為了解決這個問題谈飒，股票指數(shù)就誕生了岂座。
我們以滬深300指數(shù)為例。
滬深300指數(shù)就是從上海和深圳證券交易所杭措，選出了300只規(guī)模最大费什、流動性最好的股票，分組成了滬深300指數(shù)的成分股手素。
滬深300指數(shù)所包含的300只成分股吕喘，每年會分兩次重新進行選拔，去掉已經(jīng)不符合條件的公司刑桑，再把其他符合條件的公司加進來氯质。
這300只股票的股價，按照各自的權重比例祠斧，加權平均后就計算出了我們說的滬深300指數(shù)啦
什么是指數(shù)基金闻察？
同樣以滬深300為例，某基金公司設置某支理財產(chǎn)品琢锋，他們根據(jù)滬深300指數(shù)辕漂，按比例買入對應的股票，組成有基金產(chǎn)品吴超，就是指數(shù)基金钉嘹。
3、指數(shù)基金的優(yōu)勢
為何巴菲特篤信指數(shù)基金會戰(zhàn)勝主動基金呢鲸阻？
首先是由于主動基金的缺點——無法擺脫人性的弱點跋涣。
按道理，投資要在熊市買進鸟悴，在牛市賣出陈辱。基金經(jīng)理明白這個道理细诸，但是他們表示：臣妾做不到啊沛贪。因為客戶做不到。
那些基民都是在牛市申購震贵，熊市贖回利赋，基金經(jīng)理也不得不在熊市賣出，牛市買進猩系。所以80%的基金跑不贏指數(shù)也就不足為奇了媚送。
其次則是指數(shù)基金的優(yōu)點。
1.滅絕人性蝙眶。
指數(shù)每年根據(jù)規(guī)則定期調(diào)整成分股季希，指數(shù)基金也機械地跟著調(diào)整持倉股票褪那，所以能夠擺脫恐懼和貪婪的影響幽纷，不會干追漲殺跌這種事情式塌。
2.長生不老。
公司會倒閉友浸，會消失峰尝，但是指數(shù)不會，指數(shù)會定期調(diào)整成分股收恢，通過引入新公司武学，剔除老公司的方式實現(xiàn)了真正意義上的長生不老。
最著名的例子就是道瓊斯工業(yè)指數(shù)伦意。
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道瓊斯工業(yè)指數(shù)一共有30個成分股火窒，18年6月26日，堅持了134年的工業(yè)巨頭——通用電氣驮肉，也被剔除出了道瓊斯指數(shù)熏矿。截止2018年，成立初期的成份股現(xiàn)在已經(jīng)全部替換离钝。
道瓊斯指數(shù)從誕生之初到現(xiàn)在票编，經(jīng)歷了很多曲折和磨難的。經(jīng)歷過兩次世界大戰(zhàn)卵渴，經(jīng)歷了1920年代的大蕭條慧域，經(jīng)歷了1987年的大暴跌，經(jīng)歷過各種各樣的危機浪读，具體看下圖昔榴。
經(jīng)過了九九八十一難的指數(shù)依然在茁壯成長。但是道瓊斯指數(shù)從100點漲到了現(xiàn)在的26000多點（260倍）碘橘。
真正是鐵打的營盤流水的兵论泛，我們買指數(shù)，相當于買營盤蛹屿，買具體股票屁奏，就等于買某個士兵，士兵可能陣亡错负，但是營盤會永遠在那兒坟瓢。
指數(shù)是用換血帶來了生命的延續(xù)啊
3.永遠上漲。
這是從1801年到2001年犹撒，美國的股市情況折联。200年間，各大類資產(chǎn)的漲幅识颊。股票從1美元漲到了755163美元诚镰，也就是漲了755163倍奕坟。
我們來看看中國的情況曙砂，先來看恒生指數(shù)：
恒生指數(shù)是香港市場的重要指數(shù)蜓氨，其誕生于1964年，最初是100點钩杰，2018年是30000點左右抠艾，年化收益率近11%苛萎，54年上漲300倍。
再來看上證指數(shù)：
說到這我不得不為A股來正名了检号，誰說A股不賺錢腌歉？盡管只誕生了二十幾年，中間也經(jīng)歷了起起落落齐苛，但從1991年初的100點翘盖，上漲到現(xiàn)在的2800點左右，年化收益率達到13%凹蜂，27年漲了29倍馍驯！
那么指數(shù)為什么會永遠上漲呢？
因為指數(shù)的背后是公司炊甲，指數(shù)會定期調(diào)倉泥彤，把賺錢能力強的公司選入指數(shù)，淘汰賺錢能力弱的公司卿啡，所以吟吝，指數(shù)必然是長期上漲的。
巴菲特說過（又把巴菲特拎出來了）颈娜，買指數(shù)基金就是買國運剑逃。只要相信國家經(jīng)濟能繼續(xù)發(fā)展，指數(shù)基金就能長期上漲官辽，我們就能分享國家經(jīng)濟增長帶來的收益了蛹磺。
第二部分定投
我們了解了指數(shù)基金，接下來我們講講我們的千萬富翁計劃同仆。
比如：每月定投2000元萤捆，獲得15%的年化收益率，30年后我們將獲得多少呢俗批？最終收益是1300萬俗或。
這個就是采用基金定投的千萬富翁計劃，確切的說是指數(shù)基金定投岁忘。
有的小伙伴說辛慰，我現(xiàn)在知道要選擇指數(shù)基金了，那么我就選擇一個指數(shù)基金投就好了干像，有人說：每月固定投資額帅腌，按時定投驰弄，不管大盤。我們把這種定投成為傻瓜式定投速客，簡稱“無腦定投”戚篙。
??
是誰說指數(shù)基金定投就一定可以賺錢的？我虧啦挽封！我虧啦已球！ 我虧啦臣镣！沒有跑贏通貨膨脹就算了辅愿，還虧啦！那么為什么虧了呢忆某？因為走過了一個哭泣路徑点待。如下圖
哭泣曲線，從1到2弃舒，再到3癞埠！
而指數(shù)基金賺錢的最好的路徑是走一個微笑曲線的路徑。
微笑曲線聋呢，從1開始投苗踪，經(jīng)歷2，再到3削锰。如圖這就是一個笑臉路徑的結果通铲。
定投同一只基金，從2014年11月定投至2015年5月器贩，半年收益49%颅夺！有沒有羨慕嫉妒恨？
好蛹稍，現(xiàn)在大家知道了定投的微笑曲線吧黄，我們放一個大盤走勢圖 大家來判斷一下。從哪里到哪里唆姐，是微笑曲線拗慨，哭泣曲線呢？
從A-C-B 是哭泣曲線 從B-D-E是微笑曲線
如果我們從A點開始定投奉芦，那我們的成本大部分都會集中在我畫圈圈的地方呈現(xiàn)一個悲傷曲線赵抢，看嘴巴的樣子
??
而從B點呢，我們的成本是不斷下降的仗阅，可能在后面那個小的升幅昌讲，我們的就賺錢了
這個時候，我們的定投呈現(xiàn)一個微笑的樣子减噪。這是定投能賺錢的前提短绸！--微笑曲線
所以說 不是任何時候隨時定投都可以賺錢车吹！
不是任何時候定投都可以賺錢！拿小本本記下來
那問題來了醋闭，我們怎么能知道接下來走的是微笑曲線還是悲傷曲線窄驹？也就是說：我們怎么知道是處在A點，還是處在B點证逻？我們怎么判斷乐埠？
根據(jù)指數(shù)漲跌嗎？
還是根據(jù)指數(shù)點位囚企？3000點進場丈咐，6000點離場？
我們來看龙宏，在2009年到2015年棵逊，將近6年的時間里，指數(shù)點位大部分時間都在3000點以下银酗，3000點進場辆影，大部分時間都是虧損的。所以黍特，看漲跌蛙讥，看點位都是不靠譜的。
那么正確答案是什么呢灭衷？她就是——估值次慢。
我們要做的是學會估值，根據(jù)估值來決定是否進場今布！
如果當前的估值比較低经备，也就是說價格是低于基金的內(nèi)在價值的，那么我們這個時候就要買入部默。
打個比方侵蒙，一籃子打包好的菜，價值100元傅蹂，某一天市場冷清纷闺，菜賣不了，降價處理為80元份蝴，這個時候犁功，價格80小于價值100。就要果斷買入婚夫！
而這正是基金定投課要教大家的浸卦，怎么估算基金的買入點和賣出點，讓你穩(wěn)賺不賠案糙。
當然限嫌，除了基金估值外靴庆，還有一套定投基金的策略，而這套策略比起無腦定投怒医，能夠獲得更高更穩(wěn)定的收益炉抒！
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，通過合適的策略稚叹，A股的投資回報率是13%到15%焰薄，本金有影響，但是并不大~
那么扒袖，下一個問題塞茅，我知道余額寶是日復利啊，為什么我們不能靠放余額寶成為千萬富翁呢僚稿？
答案就是：收益率太低凡桥。
因此蟀伸，收益率是我們能否成為千萬富翁的一個重要因素蚀同！
先來看收益率的影響。
我們先假設大家自己定投啊掏，能夠獲得年化10%的收益蠢络。那么每月定投2000，30年后迟蜜，我們將有多少資金刹孔？452萬
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如果是15%年化收益呢？1384萬
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收益率相差5%娜睛，30年后的最終收益相差932萬髓霞。
而且，通過課程學習畦戒，獲得這個15%的定投收益方库，班班是有所保守的，通過數(shù)據(jù)回溯障斋，這個策略在過去的A股市場的年復合收益是29%纵潦。當然，這得益于中國過去飛速增長的經(jīng)濟垃环。感謝國家感謝黨邀层，一顆紅心向太陽！
之所以有這么大的差距遂庄，也僅僅是因為寥院。所以，值不值得花點時間和錢來提升這5%的收益涛目，大家自己衡量嘍秸谢。
最后再來看下時間的影響经磅。
??
每相差5年，最終收益都會相差2倍以上钮追，僅僅5年而已预厌。人的壽命是有限的，20歲就開始投資的人必定會比30歲才開始的人累積更多的財富元媚。那么轧叽，你今天還不開始，還在等別人把你甩得更遠嗎刊棕？所以炭晒，有時候人和人的差別，就在于當初的選擇甥角。
如果你因為不會這些知識网严，為了省錢而去找其他資料學習，最終是晚投資了5年嗤无。那么即使最終你的收益率達到15%震束，那也會比那些早投資的人少700多萬，想想看当犯，你還會覺得你去學點時間和錢去學習課程是一件不值得的事情嗎垢村？
在很多時候，我們大多數(shù)人的精力要放在升職加薪嚎卫，在職場上獲得更多工資上嘉栓。如果選擇定投指數(shù)基金，那么在達到市場平均收益的情況下拓诸，這時候?qū)嶋H上比很多人都要高了侵佃，也可以讓自己變得更加輕松。
兩條腿走路奠支，比別人不知道快了多少馋辈。
因此如果你們自己或你們的家人屬于那種平常帶孩子比較忙的媽媽們，經(jīng)常加班的上班族們胚宦，以及喜好中低風險的投資者首有，那么基金定投都是非常優(yōu)秀的投資方式。
尤其適合十幾年后孩子上大學的教育費用枢劝、為二十年后準備的養(yǎng)老金井联。提早以定投的方式來積累這些未來會花到的大額資金，能讓每月的小錢在未來變成大錢您旁。我自己就通過指數(shù)基金來配置養(yǎng)老金和未來孩子的教育基金的烙常。
當然還有月光族，對于想要擺脫月光一族的朋友，基金定投可以充當強制我們儲蓄的管家蚕脏，以此來培養(yǎng)我們良好的理財習慣侦副。
最后班班帶領大家回顧一下今晚的重點內(nèi)容：
- 基金分為主動基金和被動基金（指數(shù)基金），指數(shù)基金曾被股神巴菲特設賭驼鞭，最終秦驯，指數(shù)基金獲利極大的勝利；
- 指數(shù)基金的特點為：滅絕人性挣棕、長生不老译隘、永遠上漲，買指數(shù)就是買國運洛心；
- 定投指數(shù)基金要選擇微笑曲線固耘，而決定何時入場，就得學會估值词身；
- 相同本金及相同定投的情況下厅目，每年投資收益與人相差5%，在復利的作用下法严，30年后的差距可能相關近千萬损敷。
好啦~關于定投基金的只是就講到這里了。
有些小伙伴可能會問渐夸，班班嗤锉，你說的定投基金真的能像你說的可以實現(xiàn)財富自由嗎？畢竟你說的都是在理論層面上墓塌，有沒有真實的案例？
為了給大家打消疑慮奥额，糖糖專門找來兩個真實的小故事~
第一個故事：最倒霉的定投者
話說苫幢，在1929年的6月，那是一個歲月靜好的夏天垫挨，美國通用汽車公司的高級財務總監(jiān)拉斯科布韩肝，在接受新聞采訪時，講了一個非常大膽的觀點九榔。
他說哀峻，一個投資者只需要每個月往美股里定投15美元，20年后哲泊，此人的財富有望穩(wěn)步增長至8萬美元剩蟀。
我特地算了一下，每月定投15美元切威，20年的本金是3600元育特，要達到8萬的終值，需要有24%的收益率先朦。
1929年的美國經(jīng)濟發(fā)展勢頭非常好缰冤，大家都以為這樣美好的狀態(tài)會持續(xù)下去犬缨，卻沒有料到已經(jīng)嚴重泡沫，處在牛市末端棉浸。在拉斯科布發(fā)表觀點7周之后怀薛，美股股市崩盤，迎來了知名的“大蕭條”迷郑。4個月之后乾戏，大盤市值蒸發(fā)了89%，數(shù)百萬投資者的畢生積蓄化為烏有三热，成千上萬的融資客最終破產(chǎn)鼓择。
這場大蕭條影響面之廣、持續(xù)時間之長就漾，令之后幾十年里都不斷有人研究和發(fā)思呐能。
如果有興趣的，可以自己去搜索相關的資料抑堡。
之前提倡“定投”的拉斯科布倒霉透頂摆出，他的言論遭到了無情的嘲諷和抨擊。
不過呢首妖，如果真的有一個投資者聽了他的意見偎漫，傻傻地從1929年開始，每個月定投15美元有缆，就算遭到大蕭條也不退出象踊，到20年后的1949年，他的累計資產(chǎn)會達到9000美元棚壁，年化收益7.86%杯矩，高出當時債券收益率兩倍以上。如果他定投30年袖外，定投資產(chǎn)將達到6萬美元史隆，年化收益率也上漲到12.72%。盡管沒有拉斯科布預測的那么高曼验，但也是同期債券收益的8倍泌射。12.72%這個數(shù)值，在我們看來也是比較滿意的了鬓照，是吧熔酷？
這就是第一個故事想要告訴大家的：即使在股市估值最高點開始定投，即使經(jīng)歷了有史以來最嚴重的崩盤颖杏，但如果堅持定投下來纯陨，仍然會得到不錯的收益。
只不過，這中間所需要的時間非常非常長翼抠，恐怕沒有幾個人能耐得住性子咙轩。而且也確實非常的不劃算。如果我們知道算法阴颖，能從低點開始投資活喊，不需要太久就能取得12%以上的收益，那不是更好嗎量愧？
第二個故事：《不上班 也有錢》
這是一本臺灣的書钾菊，國內(nèi)買不到，所以聽我講講就好了偎肃。
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給大家看下作者一家煞烫。作者Winne是左邊的女生，臺灣人累颂；右邊是她老公滞详，美國人。
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夫妻二人在十年前去泰國窮游紊馏，于是有了環(huán)游世界的夢想料饥。但是，如果等到60歲退休再去環(huán)游世界朱监，可能很多地方都去不了岸啡，很多苦都吃不了。所以赫编，作者就給自己定了一個目標：在40歲之前退休巡蘸，實現(xiàn)財務自由，環(huán)游全世界沛慢。
開始的時候赡若，作者是想“邊旅游邊打工”的形式實現(xiàn)，她老公甚至想過當潛水教練团甲、英語老師。后來黍聂，在查找資料的過程中躺苦，兩個人認識到，可以通過投資來實現(xiàn)財務自由产还。
通過作者的研究匹厘，最后確定了一個路線，那就是通過定投指數(shù)基金脐区，和“4%法則”愈诚，來實現(xiàn)財務自由。
4%法則，是麻省理工學院的學者威廉班根在1994年提出的理論炕柔。
“通過投資股票資產(chǎn)酌泰，每年從退休金中提取不超過4.2%的金額用來支付生活所需，那到自己去世匕累，退休金都花不完的陵刹。因為股票資產(chǎn)自己會增值』逗伲”
換句話說衰琐，如果一年需要開銷10萬，那就需要：10/4%＝250萬炼蹦。把這250萬投資到指數(shù)基金上羡宙，就可以滿足生活開銷，實現(xiàn)財務自由掐隐。
一定要注意狗热，這是美國的法則，不完全適用于中國瑟枫，只是給大家一個參考斗搞。
Winne覺得自己需要3000萬臺幣，也就是約650萬人民幣慷妙，就可以實現(xiàn)財務自由的目標僻焚，去環(huán)游全世界啦。
所以膝擂，在大學畢業(yè)的那一天虑啤，作者和他的老公，就立下了“10年內(nèi)退休”的計劃架馋。目標狞山，就是在10年內(nèi)，通過定投指數(shù)基金叉寂，積累下價值650萬人民幣的指數(shù)基金資產(chǎn)萍启。之后，每年從指數(shù)基金中提取不超過4%的錢用來生活屏鳍、環(huán)游世界勘纯。
（不過他們好像忘記了通貨膨脹這件事……）
Winne是怎么做到的呢？老一套：節(jié)流钓瞭、開源驳遵、依靠基金分紅建立被動收入來源****。
這真的是我見過的最狠的節(jié)流山涡。
家庭開支最大的就是房租/房貸堤结、伙食費唆迁、交通費。如果要盡早實現(xiàn)定投的目標竞穷，最快的方法就是把這3大項支出減少到最低唐责。
房子住最便宜的學生公寓，公寓旁有塊空地来庭，自己種菜妒蔚。
車？不要月弛，地鐵都不坐肴盏，自己踩腳踏車。
手機帽衙？不要菜皂，兩人共用一部手機打電話就行了
結婚？不買婚戒厉萝、不拍婚紗照恍飘、沒有喜宴。蜜月旅行是徒步穿越西雅圖附近的雷尼爾山10天之旅谴垫，只花了幾百元章母。
他們每個月的收入，至少存下70%用于投資翩剪，最高的時候甚至能達到90%乳怎。
為了省錢，他們還自創(chuàng)了非常絕的一招——給消費貼上“生命標簽”：比如說稅后月收入5000元前弯。一個月工作22天蚪缀，每天24小時，那么一小時價值10元左右恕出。
在消費前询枚，給這筆消費貼上生命標簽，看看值不值浙巫。
比如說一杯星巴克咖啡＝3小時生命金蜀。一部新iphone手機＝800小時生命。問問自己這些真的值么的畴？
開源的部分廉油，我覺得他們做得不是太好，主要就是依靠工資苗傅。
但是通過認真工作，10年后準備“退休”的時候班巩，Winne的工資收入已經(jīng)是剛開始工作時的3-4倍了渣慕。
作者的老公創(chuàng)立了自己的旅行博客嘶炭，接入廣告，每個月可以獲得一定的被動廣告收入（當時博客還比較流行逊桦，就相當于現(xiàn)在的公眾號吧）眨猎。
好了，接下來就是基金定投的部分了强经。
Winne兩夫婦睡陪，真的是非常狠。什么四個賬戶匿情，通通不要兰迫！
她把家庭中99%的錢都放在指數(shù)基金中。剛定投不久就遇到股災炬称，一晚上10萬美元就不見了汁果，嚇得夠嗆。
不過再后來發(fā)現(xiàn)玲躯，股災的時候往往是很好的投資機會据德。這個時候很多指數(shù)基金股息率是很高的。（美國情況）
我們知道投資股票跷车，獲取的收益主要是：分紅+低買高賣棘利。所以股票型基金也是一樣的。
開始的時候分紅金額很少朽缴，但是慢慢的善玫，分紅金額能抵得上很大比例的生活費，最后生活費全部由基金分紅負擔不铆。財務自由也就實現(xiàn)了蝌焚。
因為作者是在美國生活际乘，所以主要投資的是美股指數(shù)基金冲秽。
而他們的計劃就是堅持持有指數(shù)基金30年以上，因此只賺分紅的錢盾致，不賺低買高賣的差價劳坑。（其實也就是我們說的傻傻定投毕谴，無腦定投，并不是最佳投資方式）
但是即使這樣距芬，他們也真的用了10年的時間涝开，實現(xiàn)了自己“提前退休、環(huán)游世界”的夢想
別忘了這個時候他們的基金仍然在繼續(xù)運作框仔。仍然在獲取復利舀武，復利的圖還記得嗎？它是有時間魔力离斩，越往后越高的银舱。
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所以他們在做旅游計劃的時候也有安排：先去開銷小的地區(qū)玩（中南美洲和東南亞）瘪匿，再去開銷大的地區(qū)玩（歐洲）。
這一點大家也可以參考寻馏，不要一開始就恨不得各種高大上棋弥，要去歐洲、去美國诚欠，其實沒必要顽染。
他們還有更狠的一招——
去旅游之前把家里的東西都賣了，換來的錢投資到指數(shù)基金里轰绵。反正出去玩的時候這些東西都閑著粉寞，不如投資到指數(shù)基金讓它們復利滾動著。
同時他們也一直這樣教育孩子藏澳，孩子也跟著一起投資仁锯，對孩子的財商培養(yǎng)也很到位。
作者給了10個提前退休的小秘訣和七步規(guī)劃財務自由的方法：
1. 立刻開始存錢翔悠。哪怕是小錢业崖。
2. 設立一個大目標。有目標才有動力蓄愁。（還記得小狗錢錢嗎双炕，也有詳細說過這一點）
3. 享受不用隨著收入升級。
4. 不關注漲跌撮抓、股評妇斤。
5. 學著騎自行車或公共交通上下班。
6. 在家做菜丹拯。
7. 別把黃金歲月獻給房貸站超。他們始終沒有買房，都是租房乖酬。出去旅游就把房子給退了死相。
8. 建立共同興趣的朋友圈。跟有同樣價值觀的人交往咬像。
9. 培養(yǎng)有益身心的興趣算撮。
10. 心動就馬上采取行動，凡事不要永遠只是停留在“想”县昂。
然后呢肮柜，作者還給出了“七步規(guī)劃財務自由”：
第一步：記賬。
知道自己每一塊錢花在哪里倒彰。我也反復強調(diào)了有沒有审洞？我自己也是受益者。
第二步：推算財務自由需要多少錢待讳。
作者用的是4%法則预明。比如說每年需要10萬缩赛，那就是10/4%＝250萬，需要250萬的資金來實現(xiàn)財務自由撰糠。
我自己還沒有算過，不確定是否適合中國國情辩昆。大家可以自己算一算阅酪，量化思維、目標導向嘛汁针。
第三步：至少存下50%的收入术辐。（作者達到了70%-90%）
第四步：減少三大支出。也就是減少房租房貸施无、伙食費辉词、交通費。
第五步：認清必要猾骡、需要和想要瑞躺。這也是我們在強調(diào)的。
第六步：長期穩(wěn)健的投資兴想。尋找穩(wěn)健的投資方法幢哨，例如定投指數(shù)基金。
第七步：設法增加收入嫂便。
他們用極盡摳門捞镰、近乎自虐的攢錢方式，用了10年時間毙替，從2003年到2013年實現(xiàn)了積累下650萬元指數(shù)基金的目標岸售，開始環(huán)游世界。
其實從2003年到2013年厂画，美國股市整體收益非常一般般凸丸。而且中間還經(jīng)歷了2008年的大股災，華爾街大批公司破產(chǎn)木羹。
十年間甲雅，美國最重要的指數(shù)之一，標普500指數(shù)坑填，從2003年的1000點左右抛人，漲到現(xiàn)在的2700點左右。漲幅并不怎么樣脐瑰。
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美國標普500走勢圖
請大家注意看2008年那么劇烈的震蕩妖枚，就算這樣，作者也是利用定投實現(xiàn)了財富自由苍在，這就是定投的好處绝页。
美國標普500荠商，牛長熊短，其實并不利于定投续誉。
假設這個作者能懂得基金投資的策略莱没，能做到低買、高賣酷鸦、和不定期置換更利于定投的基金饰躲，用他們這種攢錢方式，可以積累下接近1000萬元指數(shù)基金的目標臼隔。
作者這么自虐嘹裂，我相信大部分人是沒法完全學習的。但是想通過這個故事告訴大家：
一摔握、創(chuàng)造財富沒有捷徑寄狼，開源節(jié)流始終是要點，越是在早期氨淌，越是要對自己狠一點泊愧。
二、基金定投是個很好的投資品宁舰，堅持投資會給你很大的回報拼卵。就怕有人看到跌了幾天就受不了要割肉。
三蛮艰、如果能懂得基金定投策略腋腮，明白如何挑選基金，明白怎么買壤蚜、怎么賣即寡、怎么換，定投的收益率將是非惩嗨ⅲ可觀的聪富。
