隨著負利率時代的趨勢悟狱，儲蓄的時代逐漸過去静浴，每一個人都應該學會投資理財，以戰(zhàn)勝通貨膨脹為基礎挤渐，實現(xiàn)保值苹享、增值才是今后每一個人在社會中生存的基礎前提。

《寫給大家的理財課》一定程度上為我們敲響了危機的“警鐘”浴麻，提醒我們身邊的各種風險得问，以及如何應對人生危機、財產(chǎn)危機的方法软免。

人生本身就是一場投資宫纬，生命是最重要的本金

理財最重要的事不是優(yōu)先考慮賺多少錢，而是如何降低死亡帶來的傷害膏萧。在為財富的數(shù)字增添更多“0”奮斗時漓骚，如何保住零前面的“1”才是關鍵。

家庭主要收入來源者的死亡將導致家庭收入永久性減少榛泛，會使家庭的消費水平急劇下降认境。

家庭消費水平降低，直至從富裕挟鸠、小康陷入赤貧叉信，即所謂“家庭脆弱性”。

死亡定然可怕艘希，但更可怕的是硼身，有人忽視了通過理財配置對沖死亡風險的重要性。請一定要記住覆享，死亡風險帶來的財務沖擊可以規(guī)避佳遂。

然而，如今中國家庭財富積累與有效對沖死亡風險的相關性很差撒顿，在很大程度上財富無法對沖死亡風險丑罪。

經(jīng)濟學理論上，居民消費要有良好的平滑性凤壁，有錢慢慢花吩屹，細水長流；現(xiàn)實卻是另外一個樣子拧抖，消費根本沒有任何平滑性煤搜，積攢一輩子就為了突擊完成幾件事：購房、子女教育唧席、子女結婚擦盾、父母養(yǎng)老嘲驾、自己養(yǎng)老。收入增幅未必大迹卢，降幅卻未必小辽故。

總體看來，國內各收入水平家庭由死亡風險引發(fā)的家庭經(jīng)濟脆弱性均很嚴重腐碱。隨著收入的增加榕暇，經(jīng)濟脆弱性程度越高。換句話說喻杈，賺得越多彤枢，一旦出現(xiàn)家庭主要成員死亡，回到原有生活水平的概率就越低筒饰。

道理很簡單缴啡，賺得越多，相應消費就越高瓷们，負債就越多业栅，一旦出現(xiàn)風險事件，后果不堪設想谬晕。

理財碘裕，首先就要關注第一個問題——如果我死了，家人怎么辦攒钳？

應對死亡帮孔，最常用的工具有兩個，儲蓄和壽險不撑。

壽險是對沖死亡風險的重要金融工具文兢，也是應對死亡風險最大的保護傘。

然而焕檬，國內城市居民家庭壽險保障的擁有率僅為 15%姆坚，遠低于美國家庭的 84%。

保險具有三個特征：概率游戲实愚，風險對沖工具兼呵，杠桿工具。

購買消費型定期壽險產(chǎn)品是對沖死亡風險最好的工具腊敲。

對于死亡風險击喂、健康和意外傷害，有且僅有保險產(chǎn)品才能做到對沖風險兔仰。

因此茫负，保險是最重要的理財工具。

房地產(chǎn)是僅次于保險的項目

無可否認乎赴，無論哪一個城市忍法，大部分家庭最大的財富是房產(chǎn)。我們的財富存量是房產(chǎn)榕吼，我們的財富增量也主要來自于房地產(chǎn)饿序。面對最大一筆財富，十余年來不斷有人抨擊房價過高羹蚣，無論是誰原探，無論有理無理，只要批駁房價過高顽素，總能在網(wǎng)絡收獲無數(shù)掌聲咽弦。

從金融理論根基來說，房地產(chǎn)增值的根本原因在于通貨膨脹胁出。

無可否認型型，房價確實偏高，但“花開生兩面全蝶，人生佛魔間”闹蒜，高房價同樣帶來了巨量財富。

只有透視當下抑淫，不為當下所迷绷落，才有可能走出當下，走向未來始苇。

財富增值哪里強砌烁，六個錢包靠買房

六個錢包就是我們的錢、父母的錢催式、祖父母的錢往弓，他們的錢同樣需要保值、增值蓄氧，而房地產(chǎn)則是最好的投資渠道函似。如果因為情緒忽略事實，不敢去伸手借錢買房喉童，最終這些財富不但會貶值撇寞，自己還會錯過上車的機會。

如何挑選城市堂氯？

看待一個城市的房價不需要分短期蔑担、中期、長期咽白，只需要看準當下啤握，當下最重要的是房地產(chǎn)信貸政策：如果房地產(chǎn)信貸政策放松，短期內就會迅速上漲晶框，等到中期和長期黃花菜都涼了排抬。從金融屬性來講懂从，房地產(chǎn)之供需，很大程度上是貨幣供需決定蹲蒲，而不決定于房屋庫存番甩、土地供應。

還有一個方法判斷當期市場供需届搁，如果新房市場供應以大戶型為主缘薛，請別輕易幻想房價會下跌；只有小戶型成為新房主流卡睦，房地產(chǎn)市場供需才可能趨向于飽和宴胧。只要市場供應以大戶型為主，就證明這種產(chǎn)品還是奢侈品表锻。

房價未來趨勢

誰也不能準確預知未來恕齐，但未來富人會越來越多，對資源的壟斷性會越來越強浩嫌，二三十年內房價不會出現(xiàn)大的下跌檐迟。

有人說房地產(chǎn)稅的出臺必定對房價造成重大的沖擊，其實未必码耐。任何一種稅收出臺的最終目的都不是打壓某個市場追迟，而是增加財政收入的手段。如果這個市場沒了骚腥，收入從哪里來敦间？政府之所以對房地產(chǎn)市場進行調控，從來都不是希望房價下跌束铭，而是不希望房價在短時間內上漲過快廓块，破壞了社會穩(wěn)定。

房地產(chǎn)最大的風險不是房價漲跌契沫，而是流動性風險——賣不出去带猴。

股票市場

進入證券市場，唯一的目標就是賺錢懈万，尤其是如何賺大錢拴清、如何賺快錢，A 股市場也確實可以做到這些会通。但是口予，大家還要記住，要想在 A 股市場里賺大錢涕侈、賺快錢沪停，必須明白哪些事情可以做、哪些事情不能做，這是比賺錢更重要的問題木张。

市場中永遠沒有應該众辨，只有“當下”最為真實。只有不斷對當下作出解讀窟哺，哪怕解讀與后市相反也算是一種修煉泻轰。沒有不挨打的搏擊選手技肩，一次次試錯才能磨煉出適合自己的交易策略且轨，才能逐步修正交易方法，才能對市場之道有所悟虚婿。

古人云旋奢，君子愛財，取之有道然痊。在股市中這個“道”就是每一個人對市場的感悟至朗。

與其關心標的，不如將心思放在如何領悟市場之道剧浸。道可道锹引，非常道，市場之道就是解讀市場的方法唆香。任何市場都有規(guī)則嫌变，變化的市場、變化的價格躬它，永遠不變的是市場的規(guī)則腾啥，是市場之道。

“有效市場理論”簡單說就是市場價格可以反映一切信息冯吓，所有知道的倘待、不知道的、已經(jīng)發(fā)生的组贺、將要發(fā)生的凸舵，都反映到了一點——價格。

價格反映一切信息失尖，是股票市場分析的基礎和前提啊奄。

當你情緒崩潰的時候，市場上的其他人也會崩潰雹仿；當你欣喜若狂的時候增热，一定也有無數(shù)人跟你一樣狂熱‰柿桑恐懼讓你在底部賣出峻仇，貪婪又讓你在高位猶豫不肯獲利了結。于是邑商，恐懼變?yōu)閾p失摄咆，歡喜也變成一枕黃粱凡蚜。在恐懼與貪婪的輪回中，所有人的情緒都是一樣的吭从，沒有人能逃過這個輪回朝蜘。

交易中唯一確定的事就是存在不確定性，投資者要做的就是在這種不確定性中尋找確定性涩金，這才是交易的本質谱醇。

《寫給大家的理財課》對于目前市場常見大眾投資品種做了背后的邏輯解析和建議指導。

投資理財是未來每個人都需要的必備技能步做，更是大勢所趨副渴，所以，我們需要站在更宏觀的角度全度，理性看待如今中國發(fā)展演變邏輯煮剧，做到未雨綢繆。認真學習将鸵、領悟理財之精華勉盅，才能做到風險可控，人生自由幸福顶掉。