開場白:想想在26歲的時候,你將會過一個怎樣的人生愧哟?
年齡特征:這個時期更多的是作為一名職場新人,年輕朝氣蓬勃哼蛆,很多價值觀和人生觀會這個時期發(fā)生千變萬化的變化蕊梧。收入普遍是勞動性的收入(工資、獎金)腮介;支出主要有房租肥矢、日常用品、交通叠洗、社交甘改、旅游學習等等。
有人說:這個階段是我們真正去了解這個世界灭抑,學會理財十艾,學會理人生。
案例演練
所在地區(qū):深圳
工作背景:琳腾节,單身忘嫉,26歲,研究生畢業(yè)案腺,經層層面試庆冕,最后在一家民營集團企業(yè)工作,年收入稅后15萬劈榨。每年工資10%遞增访递,公司提供基礎社保及20萬團險(重疾險+意外險);
資產情況:今年年初在東莞購置120萬房產一套(現房貸80萬同辣,每月還款3000元)拷姿,已經為母親配置防癌險20萬保額。另有存款5萬邑闺。
收入支出情況:稅后15萬跌前,年支出(月生活支出4000元,月房貸3000元陡舅,年度保費支出5000元抵乓,過年及其他的費用1萬)
理財需求:
1、琳父母:給父親配置一份防癌險,保額在20萬灾炭。同時需要給父母各配置一份意外險茎芋。
2、琳自己:想要400萬身價(包含意外蜈出,重疾田弥,壽險),同時提出年繳保費不超過2萬铡原。
3偷厦、房產:2019年底需要裝修房產,裝修費20萬燕刻,這筆費用希望一筆兩用只泼。
案例分析
首先,先要搞清楚個人收支情況有所了解卵洗。目標能否實現请唱,最后還得數字說話噠。
1过蹂、從年收入-支出的數據可以得出:每年還能剩5.1萬十绑,儲蓄能力達到年收入的三分之一,說明生活成本不高酷勺,小康生活本橙。
2、從3年的個人理財規(guī)劃來看鸥印,需要的資金量在35.3萬勋功,目前已經有儲蓄5萬,來總收入69萬库说】裥總收入>開支。
3潜的、這里計算結果有兩項無考慮:未知的風險骚揍、意外開銷。
規(guī)劃配置
1啰挪、保障配置方案信不,設計方案:
這個方案是從客戶保障利益出發(fā),剛好滿足了客戶400萬身價的需求亡呵,部分產品是返還型的產品抽活,即做好保障計劃,又是一種強制儲蓄锰什,完美下硕。(細節(jié)省略)
另外丁逝,基本保費在控制范圍,可能超出一點預算梭姓,但是這是客戶承受得起的霜幼。
2.客戶琳提到3年后,房子裝修問題誉尖,也不是問題罪既。
這里是有很多技巧,可以利用基金定投铡恕、保值增值投資琢感、保單貸款等技巧,也是可以解決的探熔,這里涉及很多玩轉金錢的游戲猩谊,一時半會說不完啦!(這里也省略不細講祭刚,有興趣的私聊)
今天分析基本到這里結束。保單結構和保費基本在標準家庭普爾資產配置墙牌,結余中的一部分把未來的事情確定下來涡驮,還剩下一部分可以用于有風險的投資。
結束語:專業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做喜滨,資產配置結構合理最重要捉捅!
課后作業(yè):
1.盤點你的收入&支出情況;
2.說說你的未來目標虽风,寫出在2016年里剩下不到100天的計劃棒口。
嘻嘻,我只想做個專業(yè)的辜膝、不忘初心的保險代理人无牵。