【這是我期末作業(yè)的財(cái)經(jīng)報(bào)道，侵權(quán)必究】
“阿傜诅福，我們一起去吃飯吧匾委！”“我不吃了，沒(méi)心情氓润÷咐郑”阿傜皺了皺眉，拒絕舍友邀請(qǐng)后又看了看手機(jī)：她買的基金今天跌了咖气，虧了幾十塊錢挨措，實(shí)在是沒(méi)心情吃飯。
這三個(gè)月以來(lái)崩溪，就讀于某高校的大三學(xué)生阿傜總是思緒不寧浅役。三個(gè)月前，阿傜無(wú)意中瞄到支付寶上推薦的“景順長(zhǎng)城環(huán)保優(yōu)勢(shì)股票”伶唯，醒目的紅字“+27%觉既，10元起投”一下子抓住她的眼球。她點(diǎn)開(kāi)一看，原來(lái)“景順長(zhǎng)城環(huán)保優(yōu)勢(shì)股票”是一支基金瞪讼，其中+27%指的是這支基金的最高年化收益率钧椰，10元起投意思是定期存入至少10元的金額。
她越看越心動(dòng)符欠，尋思自己每個(gè)月生活費(fèi)都能省下200塊錢嫡霞，大學(xué)3年來(lái)存下差不多5000塊錢。但以前都是直接放在銀行活期存款背亥，基本沒(méi)什么起色秒际。于是她簡(jiǎn)單地算了一筆賬，假如她現(xiàn)在把那5000塊錢放入那支基金狡汉，再加上每個(gè)月定投200塊錢娄徊，一年后畢業(yè)時(shí)就有7,8千塊錢的本利和，比存銀行好多了盾戴！阿傜越想越興奮寄锐，還沒(méi)來(lái)得及了解那支基金的背景。腦子一熱就按照支付寶上面的流程尖啡，動(dòng)動(dòng)手指操作一下橄仆，把所有存款一次性買了那支基金。
這是阿傜第一次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品衅斩，天知道她心里有多忐忑盆顾。她經(jīng)常惦記著她購(gòu)買的基金，一拿起手機(jī)第一時(shí)間就看看支付寶畏梆。哪幾天賺錢了您宪，阿傜便一整天笑盈盈。哪幾天虧錢了奠涌，阿傜就愁眉苦臉宪巨，變得神經(jīng)兮兮，匆忙把基金賣掉溜畅，買入其他上漲的基金捏卓。如此幾回，三個(gè)月下來(lái)慈格，阿傜不僅沒(méi)賺錢怠晴，還虧了差不多1000塊。以前活潑開(kāi)朗的阿傜變得憂郁沉默浴捆，整個(gè)宿舍被她的低氣壓籠罩著蒜田。
跟阿傜一樣，在支付寶購(gòu)買基金的大學(xué)生不在少數(shù)汤功。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生的收入基本來(lái)源于打工兼職賺取或父母給予溜哮，大約一半的大學(xué)生每個(gè)月會(huì)有200—500塊錢的盈余滔金。有大約三分之一的大學(xué)生會(huì)將零錢用于在支付寶上購(gòu)買基金色解。但其中大部分同學(xué)對(duì)基金并不了解，只因?qū)χЦ秾氝@個(gè)品牌的信賴餐茵，加之被宣傳標(biāo)語(yǔ)吸引科阎，或是聽(tīng)到其他同學(xué)的推薦，就盲目購(gòu)買了支付寶上的基金忿族。
支付寶上最廣為人知的基金锣笨，是低風(fēng)險(xiǎn)低收益的貨幣型基金“余額寶”。繼余額寶之后道批，去年9月错英，支付寶的“兄弟”螞蟻聚寶推出了一個(gè)叫做“輕定投”的理財(cái)方式，最近又推出其升級(jí)版“慧定投”隆豹。如果說(shuō)余額寶可以躺著賺錢椭岩，那么“輕定投”就是動(dòng)動(dòng)手指就能使用的理財(cái)工具了。因?yàn)檩p定投的操作簡(jiǎn)單璃赡，門檻低判哥，用戶只要設(shè)好每期定投金額，定投周期和定投日碉考，最后按一鍵開(kāi)啟塌计，系統(tǒng)就會(huì)在指定交易日自動(dòng)為用戶申購(gòu)固定的基金份額。隨時(shí)可賣出侯谁，一鍵即可中止锌仅。
有業(yè)內(nèi)人士分析，“輕定投”也叫“十元理財(cái)神器”良蒸，實(shí)際上是傳統(tǒng)基金定投策略的入門版技扼。基金定投是投資理財(cái)領(lǐng)域公認(rèn)的懶人理財(cái)神器嫩痰，但還沒(méi)有被普通百姓所熟知剿吻。我國(guó)基金行業(yè)發(fā)展了十幾年，選擇基金定投的基民數(shù)量卻一直低位徘徊串纺。有資料顯示丽旅，在美國(guó)，選擇基金定投的投資者已經(jīng)占到了基金投資的39%纺棺，然而在中國(guó)卻僅占10%不到榄笙。
這次“輕定投”打頭陣，先幫助理財(cái)經(jīng)驗(yàn)較少的大眾理財(cái)用戶建立起長(zhǎng)期投資的理念祷蝌，考慮到大眾用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力茅撞，還推出了“定投秘籍”等教育咨詢，幫助大眾了解更多定投知識(shí)∶浊穑“輕定投”簡(jiǎn)化降低了基金定投的門檻剑令，目標(biāo)是讓這種簡(jiǎn)單理財(cái)方式像余額寶一樣，能讓更多大眾用戶使用起來(lái)拄查。
筆者在螞蟻聚寶上查詢到吁津，目前“輕定投”里有債券型基金和股票型基金，屬于中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品堕扶，本質(zhì)上和像余額寶這類的貨幣型基金有很大區(qū)別碍脏。據(jù)了解，余額寶等貨幣型基金產(chǎn)品的年化收益率目前普遍在2%至3%稍算，債券型基金的年化收益率普遍在4%-8%之間典尾，而股票型基金的年化收益率能超過(guò)15%甚至20%。
實(shí)際上邪蛔，支付寶上的基金定投非常適合理財(cái)小白急黎。像阿傜一樣，許多大學(xué)生都沒(méi)什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)侧到，資金也不足以做其他理財(cái)投資勃教。而通過(guò)“輕定投”，定期投入零錢匠抗，不僅可以讓大學(xué)生養(yǎng)成積蓄理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣故源，而且不需要大學(xué)生浪費(fèi)精力去糾結(jié)買入賣出的時(shí)間點(diǎn)。定投還能夠起到平均成本汞贸，分散投資風(fēng)險(xiǎn)的作用绳军。因此，對(duì)于資金存儲(chǔ)少矢腻、沒(méi)經(jīng)驗(yàn)门驾、沒(méi)時(shí)間，又想獲得比余額寶更高收益的大學(xué)生來(lái)說(shuō)多柑，每交易日最低投資10元的“輕定投”不失為大學(xué)生投資理財(cái)入門的一個(gè)最好選擇奶是。
既然“輕定投”如此適合大學(xué)生，那為什么阿傜還是虧錢了呢竣灌？
支付寶本身沒(méi)有“騙人”聂沙，平臺(tái)并沒(méi)有偽造收益率，雖然有一定欺騙性收益引導(dǎo)初嘹，但根本上就是投資者太在乎收益率及汉，導(dǎo)致其盲目跟風(fēng)。哪怕在金融院校屯烦，許多同學(xué)還沒(méi)搞懂什么是股指基金坷随，什么是純債基金房铭，什么是貨幣基金這些概念，就被支付寶上推薦的紅紅收益率給誘惑了温眉。連購(gòu)買的基金背后是什么都沒(méi)搞明白就買入育叁，同時(shí)忽略了高收益的背后其實(shí)蘊(yùn)含著高風(fēng)險(xiǎn)，這樣能不危險(xiǎn)嗎芍殖？
以阿傜為例，當(dāng)時(shí)她一沖動(dòng)就購(gòu)買了基金谴蔑，并沒(méi)有知識(shí)做鋪墊的阿傜懶得去了解基金背后的規(guī)律豌骏，盲目就進(jìn)行投資。自從買了基金隐锭，她總是時(shí)刻關(guān)注窃躲，漲了就高興，跌了就傷心钦睡。虧損時(shí)心驚膽戰(zhàn)蒂窒，慌忙地賣掉，盈利時(shí)卻不甘心減持荞怒。其實(shí)是把理財(cái)投資當(dāng)成賭博來(lái)玩洒琢，運(yùn)氣好的時(shí)候也許能賺點(diǎn)，運(yùn)氣不好時(shí)褐桌，那只能做好虧欠的準(zhǔn)備了衰抑。也因?yàn)樗龥](méi)有意識(shí)到當(dāng)時(shí)第一個(gè)購(gòu)買的基金是股票型基金，風(fēng)險(xiǎn)較大荧嵌，導(dǎo)致她的心情也隨之跌宕起伏呛踊，吃不好睡不著，嚴(yán)重影響她的正常生活了啦撮。
所以說(shuō)谭网，知識(shí)儲(chǔ)備和心態(tài)準(zhǔn)備是投資理財(cái)?shù)牡旎Ｎ覀冊(cè)谕顿Y理財(cái)前赃春，首先要樹(shù)立一個(gè)良好的投資理財(cái)觀念愉择，平時(shí)多關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞，先了解一下背后的金融基礎(chǔ)知識(shí)聘鳞，心態(tài)也會(huì)平穩(wěn)一點(diǎn)薄辅，才能夠避免犯跟阿傜一樣的錯(cuò)誤。
當(dāng)大學(xué)生有了一點(diǎn)積蓄抠璃，又有了知識(shí)和心態(tài)的準(zhǔn)備站楚，就可以開(kāi)始進(jìn)行基金定投了。筆者向阿傜了解到搏嗡，她慢慢意識(shí)到自己錯(cuò)誤的理財(cái)觀念后窿春，開(kāi)始在線上培訓(xùn)課程“簡(jiǎn)七理財(cái)”學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)姆椒ɡ弧Ｋ偨Y(jié)出基金定投“三部曲”，可供大學(xué)生投資理財(cái)入門參考：
首先旧乞，通過(guò)4433法則挑選優(yōu)質(zhì)基金蔚润。國(guó)際基金評(píng)級(jí)的權(quán)威機(jī)構(gòu)“晨星網(wǎng)”里面有基金篩選功能，把2,3年期收益率尺栖，1年期收益率嫡纠，6個(gè)月收益率，3個(gè)月收益率的基金調(diào)出來(lái)延赌。其中篩選出2,3年期和1年期收益率前4分之一的基金除盏，6個(gè)月和3個(gè)月收益率前3分之一的基金。再把這四個(gè)隊(duì)列的數(shù)據(jù)放入Excel表格挫以，選出重復(fù)最多的基金者蠕，挑選出5-10個(gè)優(yōu)質(zhì)基金。這是第一步4433篩選法掐松。
然后李根，將這5-10個(gè)基金進(jìn)行一一比對(duì)堵泽。比對(duì)的內(nèi)容有基金公司的整體資金情況瘟判，資金越大越好滩租；風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，越小越好杠愧；資產(chǎn)配置具體情況玉转；一年期收益率，越大越好殴蹄；基金經(jīng)理情況究抓，任職期限越長(zhǎng)越好；晨新網(wǎng)3-5年評(píng)級(jí)星級(jí)袭灯，越高越好刺下；標(biāo)準(zhǔn)差，越低越好稽荧。根據(jù)這些數(shù)據(jù)選出綜合情況最好的三個(gè)基金橘茉，在基金詳情里面對(duì)比基金購(gòu)買費(fèi)用情況，前端后端姨丈，托管費(fèi)贖回費(fèi)管理費(fèi)畅卓。最后選出一個(gè)最合自己心意的基金。
最后蟋恬，建立一個(gè)基金體系翁潘。挑選不同類型的基金作為一個(gè)配置，主動(dòng)降低風(fēng)險(xiǎn)歼争，從而穩(wěn)定收益拜马∩保可以采取三層樓的方式，按照1:2:3的比例配置高俩莽、中旺坠、低風(fēng)險(xiǎn)的基金，即股票型基金扮超，混合型基金取刃，債券、貨幣型基金進(jìn)行配置出刷，建立一個(gè)體系蝉衣。
做好這“三部曲”以后，阿傜建議大學(xué)生使用支付寶“輕定投”的方式投資基金巷蚪。并長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，定投持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)濒翻，就越能發(fā)揮其復(fù)利效應(yīng)屁柏，當(dāng)回報(bào)符合預(yù)期時(shí)再賣出即可。同時(shí)要及時(shí)對(duì)基金額度做調(diào)整有送，暴漲暴跌時(shí)增加或減少基金額度淌喻。
“阿傜，我們一起吃飯吧雀摘！”“好啊裸删，我剛剛學(xué)習(xí)了主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金的概念，我待會(huì)兒就給你講講它們的區(qū)別阵赠！”阿傜興高采烈地回應(yīng)道涯塔。
自從阿傜踏踏實(shí)實(shí)在線上課程“簡(jiǎn)七理財(cái)”學(xué)習(xí)到基金定投的基本知識(shí)后，她開(kāi)始看《小狗錢錢》清蚀、《富爸爸窮爸爸》匕荸、《漫步華爾街》等理財(cái)書(shū)籍，也經(jīng)常瀏覽財(cái)經(jīng)信息枷邪。培養(yǎng)良好的投資理財(cái)心態(tài)榛搔，重新對(duì)她的資產(chǎn)進(jìn)行管理。現(xiàn)在的阿傜东揣，心情再也不是基金的“晴雨表”践惑，恢復(fù)了她本來(lái)活潑話癆的性格，還天天在宿舍普及基金定投的知識(shí)嘶卧，舍友們?cè)诎缍δ咳局乱布娂娮哌M(jìn)投資理財(cái)?shù)拇箝T尔觉。
“我從大學(xué)開(kāi)始學(xué)習(xí)投資理財(cái)，我就不信以后實(shí)現(xiàn)不了財(cái)務(wù)自由芥吟！我還要帶領(lǐng)我的舍友們發(fā)家致富穷娱！”阿傜自信地說(shuō)绑蔫。
