林先生虱痕，34歲，外企銷售主管部翘，妻子32歲，小孩3歲新思，家庭年收 入35萬(wàn)左右，年支出18萬(wàn)夹囚，股票16萬(wàn)，基金14萬(wàn)荸哟，借貸20萬(wàn)，雙方 均有社保鞍历，有房產(chǎn)一套，貸款60萬(wàn)堰燎，貸款30年笋轨，月供4000元。林先 生有購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)一份爵政，年繳7500元。
由于林先生在外企上班钾挟，又是銷售崗位，工作特別繁忙掺出，還經(jīng) 常需要出差，所以專門找到了我汤锨，想讓我?guī)退煤每纯此呢?cái)務(wù)現(xiàn) 狀，給出相應(yīng)的理財(cái)建議闲礼。
看完林先生的情況，財(cái)務(wù)診斷可以看出：首先柬泽，林先生屬于中 等家庭收入類型，典型的有房有車一族锨并，貸款壓力屬合理范圍。投 資理財(cái)意識(shí)強(qiáng)第煮，股票，基金书幕，保險(xiǎn)均有配置，但整體收益不佳台汇。
另 外，家庭整體保障不足苟呐，沒(méi)有盡早規(guī)劃子女教育金。 林先生之前投入股票資金約25萬(wàn)牵素，幾年下來(lái)，虧損將近40%笆呆， 基金買了3只，其中兩只虧損赠幕，另外一只定投的有賺錢，最近3年國(guó) 內(nèi)股票市場(chǎng)不景氣榕堰，加上陳先生工作繁忙，缺乏相應(yīng)專業(yè)能力逆屡，是 虧損主要原因。
借貸方面魏蔗，每年能獲得20%的回報(bào)，但此方式非長(zhǎng) 期投資方式沫勿，只能在特定時(shí)間內(nèi)，高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)产雹。 最后，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種同時(shí)兼顧投資與保障的保險(xiǎn)種類蔓挖，它最大 的特點(diǎn)就是靈活，保費(fèi)和保額都可以隨時(shí)靈活調(diào)整瘟判，萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn) 在于保額可變，繳費(fèi)靈活篮撑，缺點(diǎn)在于未來(lái)保障的不確定性，在于合 同期內(nèi)每年扣除保障成本和初始費(fèi)用赢笨，年齡越大扣除越多未蝌。
對(duì)于經(jīng) 濟(jì)不是很寬裕又需要確定保障的群體來(lái)講萧吠，萬(wàn)能險(xiǎn)不是好的選擇。 萬(wàn)能保險(xiǎn)比較適合保障需求不高纸型、沒(méi)有投資渠道的人群。這樣在一 定時(shí)間后，把保障額度調(diào)到最低铸鹰，使得保單價(jià)值最大化皂岔。
綜上所述蹋笼，給出了一套讓資產(chǎn)配置更加合理優(yōu)化的方案： 首先躁垛，減少股票和基金的投資比例，騰出部分作為子女教育金 規(guī)劃的啟動(dòng)資金教馆。其次，補(bǔ)充一份終身保障的重大疾病保險(xiǎn)土铺，以彌 補(bǔ)萬(wàn)能保險(xiǎn)的保障不足和未來(lái)保障的不確定性。
最后究恤，做一份子女 教育金規(guī)劃，用環(huán)球基金平臺(tái)部宿，股票于基金騰出部分作為啟動(dòng)金，未來(lái)的年結(jié)余作為持續(xù)投入理张，通過(guò)專款專用雾叭，由我來(lái)專門管理其基 金專戶，讓它實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)健的賬戶织狐。
上一次簡(jiǎn)單林先生作煌，他說(shuō)現(xiàn)在的資產(chǎn)配置赚瘦，讓他輕松了許多， 家庭保障更加完善了起意，閑錢和子女教育金專戶在我專業(yè)管理之下， 資產(chǎn)穩(wěn)健增值揽咕，他深感選擇專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的重要。
案例總結(jié)：善用專業(yè)人士设易，將讓理財(cái)變得更加輕松簡(jiǎn)單。選擇 合適的保險(xiǎn)顿肺，合適的資產(chǎn)增值工具，加上專業(yè)人士管理屠尊，讓財(cái)務(wù)安 排變得更加容易，自己能把更多的心思投入到繁忙的工作中讼昆。
