銀行體系,在整個社會經(jīng)濟中取视,處于一個樞紐地位硝皂,國家通過銀行體系進行信用創(chuàng)造,調(diào)控經(jīng)濟作谭,這是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的一個最重要特征稽物。
理解一下銀行的貨幣信用擴張機制:國家首先通過中央銀行發(fā)行貨幣,然后經(jīng)過商業(yè)銀行的體系吸儲放貸折欠,進行信用創(chuàng)造贝或。這個體系包括兩大閘門:
存款儲備金:通過控制資金的量吼过,調(diào)節(jié)社會的信貸規(guī)模和經(jīng)濟冷熱
存款準備金就是銀行預留的的應付儲戶提現(xiàn)的資金。存款準備金是一個放大器咪奖,通過它盗忱,可以讓社會的信貸規(guī)模發(fā)生很大的變化。
銀行體系能夠用100美元的基礎貨幣創(chuàng)造出1000美元的廣義貨幣羊赵,如果準備金率是10%的話趟佃,也就是說創(chuàng)造出的廣義貨幣是準備金的倒數(shù)乘以基礎貨幣。
現(xiàn)實世界中昧捷,銀行放貸意愿闲昭,個人和企業(yè)現(xiàn)金持有量也會影響貨幣擴張規(guī)模。這個比例高料身,貨幣擴張能力就弱汤纸,反之就強。基準利率:通過控制資金價格芹血,調(diào)節(jié)社會的信貸規(guī)模和經(jīng)濟冷熱
基準利率是經(jīng)濟冷熱的調(diào)節(jié)器贮泞,降息能刺激經(jīng)濟,但是過度降息也將帶來災難幔烛。