在與家人相處的時(shí)間里舆绎，憶起小時(shí)候的點(diǎn)滴事件鲤脏，我不止一次感受到溫暖和愛(ài)。看著我一路長(zhǎng)大的長(zhǎng)輩們猎醇，對(duì)我傾注的無(wú)私之愛(ài)窥突，轉(zhuǎn)化成濃濃的甜蜜巧克力。我問(wèn)自己能做些什么硫嘶？為了他們和她們阻问，想了一整天。
弟弟妹妹們都親切的稱呼我歡歡姐姐沦疾。由于不經(jīng)常在一起称近，所以逢年過(guò)節(jié)才會(huì)相聚，據(jù)他們說(shuō)那時(shí)我總能帶回去最時(shí)髦的信息哮塞，比如追星和及時(shí)寫(xiě)完作業(yè)再玩兒刨秆。小時(shí)候跟在我屁股后頭一起玩的小屁孩，如今都當(dāng)了爸爸或媽媽忆畅，我也是衡未。
作為姐姐，我在想家凯，如今能為大家做的事唯有分享缓醋。分享如何把兜里的錢(qián)變多，分享如何遇見(jiàn)更好的自己绊诲。畢竟送粱，我們都是一家人。當(dāng)然掂之，我更愛(ài)你們抗俄。
這幾年威哥走了不少?gòu)澛罚F(xiàn)在可以保持家庭資金保持年增長(zhǎng)率10%的勢(shì)頭板惑。他把失敗經(jīng)歷和成功成果橄镜，揉碎了，又輸出冯乘，我想洽胶，這些方法大家可以借鑒。在這里不比收入高低裆馒，只講增長(zhǎng)有效收入的方法猜丹。
從豪兒的介紹開(kāi)始沪伙，30歲僵闯，2歲半寶寶的爸爸缅刽，豪兒和老婆有正常穩(wěn)定收入。
家庭理財(cái)主要分為四塊：
1梗搅、開(kāi)源
2禾唁、節(jié)流
3效览、風(fēng)控
4、投資
字面意思都懂荡短，接下來(lái)具體介紹方法丐枉。
1、開(kāi)源
源就是資金的來(lái)源掘托，對(duì)豪兒來(lái)說(shuō)瘦锹，主要是工資。所謂“開(kāi)源”就是要拓開(kāi)這個(gè)源頭闪盔。要增加工資以外的收入弯院。豪兒表示，這是最難的泪掀。開(kāi)源的問(wèn)題先不說(shuō)听绳，先講節(jié)流。
2族淮、節(jié)流
要節(jié)流辫红，首先要知道自己的錢(qián)花到哪里去了凭涂？花了多少祝辣？很多人，都是不知道或知道的不清不楚切油。那么如何知道呢蝙斜？自己的錢(qián)怎么用的？這時(shí)需要借助“記賬”澎胡。推薦一個(gè)app：隨手記孕荠。威哥家里小到買(mǎi)一份早餐一個(gè)一元錢(qián)的包子大到給小孩子交學(xué)費(fèi)，都記得一清二楚攻谁。
大錢(qián)一般都會(huì)記得稚伍，但小錢(qián)很少人會(huì)去記。而小錢(qián)才是不知不覺(jué)“溜走”的根本戚宦。這個(gè)記賬的過(guò)程是一個(gè)長(zhǎng)期的个曙、枯燥的過(guò)程。堅(jiān)持做受楼，一年下來(lái)垦搬，你就會(huì)知道你花了多少錢(qián)、哪些錢(qián)該花哪些錢(qián)不該花艳汽，從而調(diào)整家庭開(kāi)銷計(jì)劃猴贰，省下更多的錢(qián)。
省下錢(qián)了河狐，可以說(shuō)說(shuō)剛才沒(méi)說(shuō)完的“開(kāi)源”米绕。
余額寶就是一個(gè)開(kāi)源工具瑟捣，至少它可以為你帶來(lái)4%的年利息。正因?yàn)槭找婧苄≌じ桑杂涃~很重要蝶柿。
說(shuō)到開(kāi)源，那么需要重新定義一下“資產(chǎn)”和“負(fù)債”的定義非驮。
舉個(gè)例子交汤，你買(mǎi)了一輛車，這車是資產(chǎn)還是負(fù)債呢劫笙？
……
這要看這輛車的使用方式芙扎。
如果你用來(lái)代步，那車是負(fù)債填大，每年你要交保險(xiǎn)戒洼、油錢(qián)、維修允华、停車等等費(fèi)用圈浇，如果你有車同時(shí)記賬，就會(huì)發(fā)現(xiàn)花在車上的錢(qián)比你想象的多靴寂，至少每個(gè)月1000元吧（這不是豪車）磷蜀，豪車更高。
如果你用車來(lái)運(yùn)營(yíng)百炬，比如專職或兼職的專車司機(jī)褐隆，這車能給你帶來(lái)比較穩(wěn)定的收入，那這車就是你的資產(chǎn)剖踊。
資產(chǎn)和負(fù)債的意義庶弃，不在于這個(gè)東西值多少錢(qián)，而在于這個(gè)東西是從你錢(qián)包里面掏錢(qián)的還是為你賺錢(qián)的德澈。
講到這里歇攻，又要說(shuō)一個(gè)名詞：現(xiàn)金流。掏錢(qián)的就是負(fù)的現(xiàn)金流梆造，可以往你錢(qián)包里面放錢(qián)的才是正向現(xiàn)金流缴守。
再比如你的房子，如果用于自住澳窑，那就是負(fù)債斧散，水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)都是負(fù)現(xiàn)金流摊聋。
如果用于出租鸡捐，就是正現(xiàn)金流，那就可以將它算成資產(chǎn)麻裁。
所以箍镜，以后再配置資產(chǎn)時(shí)源祈，用現(xiàn)金流的觀點(diǎn)來(lái)重新審視一下這個(gè)配置到底是資產(chǎn)還是負(fù)債，那么投資就不會(huì)盲目也不會(huì)跟風(fēng)色迂。
那好香缺，所謂“開(kāi)源”就是多配置一些能夠帶來(lái)正現(xiàn)金流的資產(chǎn)。講到這里豪兒大概明白了“開(kāi)源”的意思歇僧，請(qǐng)威哥舉些常見(jiàn)的例子图张。
于是，威哥以自己舉例子：房租收益诈悍、朋友借錢(qián)的利息收益祸轮、網(wǎng)貸利息收益，這是主要幾個(gè)來(lái)源侥钳。房租以及朋友借錢(qián)你要自己把控适袜，特別是朋友借錢(qián)，一定遵循“親兄弟明算賬”原則舷夺，寫(xiě)好借條苦酱。我給我一個(gè)哥們的年利息是15%，算下來(lái)每個(gè)月這位朋友給我“發(fā)”半份工資给猾。找我借錢(qián)的人疫萤，不管多熟，每個(gè)月利息低于1%耙册，也就是年利息12%以下的给僵，不要找我開(kāi)口。因?yàn)槲也唤桢X(qián)給你详拙，這錢(qián)在我手里會(huì)產(chǎn)生收益，借給朋友了就沒(méi)有收益了蔓同，所以借錢(qián)可以饶辙，必須計(jì)算利息。
豪兒表示一般借錢(qián)給朋友斑粱，沒(méi)算過(guò)收益……
威哥繼續(xù)講弃揽，民間借貸注意不能超過(guò)銀行利息的4倍，否則不受法律保護(hù)则北。一般銀行放貸利息在6%左右矿微，這是法律條款。要遵守尚揣。
現(xiàn)在再來(lái)說(shuō)說(shuō)網(wǎng)貸涌矢，也就是p2p。網(wǎng)貸就是把民間借貸放在網(wǎng)上快骗。網(wǎng)貸平臺(tái)是類似于淘寶這樣的平臺(tái)娜庇，各種人發(fā)布借款信息塔次，你有錢(qián)就可以借給他，到期他還你本息名秀。
這励负！個(gè)！有匕得！一继榆！定！風(fēng)汁掠！險(xiǎn)裕照！
這時(shí)，大家踴躍發(fā)言……都是跌過(guò)坑的人啊调塌。丹丹讓威哥推薦幾個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)晋南，威哥直言：我非常不愿意推薦平臺(tái)，平臺(tái)也不會(huì)分紅給我羔砾，你們也不會(huì)分紅负间，萬(wàn)一平臺(tái)垮了，你們會(huì)怪我姜凄，推薦平臺(tái)是個(gè)吃力不討好的事政溃。
威哥前些年沒(méi)注意風(fēng)控，哪個(gè)平臺(tái)利息高投哪個(gè)态秧，虧了不少董虱。一般平臺(tái)都有風(fēng)險(xiǎn)備用金，會(huì)幫借錢(qián)人還上的申鱼。但是有的平臺(tái)小愤诱，資金小，壞賬就多捐友，這樣一來(lái)錢(qián)還不上淫半，平臺(tái)就垮了，你的錢(qián)就全沒(méi)了匣砖。
平臺(tái)需要自己甄別最好科吭。如果你追求穩(wěn)當(dāng)，最好不要網(wǎng)貸猴鲫。
3对人、風(fēng)控
簡(jiǎn)單一句話，不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里拂共。也就是分散投資牺弄。
既然要分散投資，那你就要知道自己有多少錢(qián)匣缘？怎么來(lái)分散猖闪？
其實(shí)鲜棠，這就是資金配置。
常規(guī)的有一種叫做4321方法培慌。
40%放在風(fēng)險(xiǎn)較大的股權(quán)類項(xiàng)目豁陆，比如股票、基金吵护；
30%放在穩(wěn)定收入的項(xiàng)目盒音，比如債權(quán)，網(wǎng)貸馅而、借錢(qián)出去祥诽；
20%用于開(kāi)銷和備用；
10%用于保險(xiǎn)瓮恭。
這是一個(gè)基本雄坪，你可以根據(jù)自己的情況作調(diào)整。
保險(xiǎn)其實(shí)是很大一塊內(nèi)容屯蹦，今天不講维哈，而且豪兒有穩(wěn)定收入，社保應(yīng)該很全登澜，余錢(qián)不多的情況下可以暫且不考慮阔挠。以后專門(mén)講一下保險(xiǎn)。
剛才講通過(guò)記賬脑蠕，你應(yīng)該知道自己一年要花多少錢(qián)购撼。威哥建議豪兒根據(jù)自己的情況將三個(gè)月至一年的需要開(kāi)銷的錢(qián)放在余額寶，以備不時(shí)之需谴仙。豪兒在國(guó)企迂求，比較穩(wěn)定，備三個(gè)月的錢(qián)就可以了狞甚，剩下的錢(qián)锁摔，如果還有的話，就一半一半放在股權(quán)類和債權(quán)類的項(xiàng)目里哼审。
4、投資
一說(shuō)投資孕豹，中國(guó)投資有股市涩盾、基金、房市励背、文玩春霍、古董等等。文玩叶眉、古董就不說(shuō)了址儒，至少威哥不懂芹枷。房市也不說(shuō)了，太貴莲趣，但是如果你有公積金鸳慈，可以低首付貸到款，買(mǎi)房應(yīng)該是個(gè)好投資喧伞。中國(guó)房市已經(jīng)過(guò)了瘋漲期走芋，現(xiàn)在雖然有泡沫，但是還是可以買(mǎi)潘鲫。買(mǎi)的時(shí)候一定要用現(xiàn)金流的觀念來(lái)看翁逞。如果你是買(mǎi)來(lái)自住，那不能算作資產(chǎn)溉仑，這種行為不能算作投資挖函。而且買(mǎi)房，一定選現(xiàn)房浊竟，不是現(xiàn)房的話怨喘，買(mǎi)到爛尾樓的幾率很高，而且爛尾樓是非常痛苦的逐沙，痛苦期長(zhǎng)達(dá)一整個(gè)人生哲思。切記，避開(kāi)期房吩案，只看現(xiàn)房棚赔。
再來(lái)說(shuō)說(shuō)股市。
你把中國(guó)股市K線拉長(zhǎng)徘郭，發(fā)現(xiàn)中國(guó)股市熊長(zhǎng)牛短靠益。熊長(zhǎng)牛短非常適合定投。對(duì)于股權(quán)類項(xiàng)目残揉，威哥非常推薦基金定投胧后。為什么選基金定投，文字不好表達(dá)抱环，基本就是拉平風(fēng)險(xiǎn)壳快，享受股市的平均收益。
定投還有個(gè)好處镇草，就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄眶痰，你可以設(shè)置定投日就是你發(fā)工資后幾天，直接從工資卡上劃走梯啤，從而達(dá)到節(jié)流的目的竖伯。
如何定投？
馬云的螞蟻財(cái)富就可以，是個(gè)app七婴。
當(dāng)然祟偷，最著名的還是天天基金網(wǎng)，www.1234567.com.cn? 手機(jī)也有app打厘。
螞蟻財(cái)富只有app修肠，沒(méi)有網(wǎng)頁(yè)版，功能沒(méi)有天天基金網(wǎng)多婚惫。選基金氛赐，看信息沒(méi)有天天基金網(wǎng)頁(yè)全面。
既然選擇基金定投先舷，你的目的就是賺取市場(chǎng)的平均收益艰管，不要指望著跑贏大盤(pán)。
巴菲特說(shuō)過(guò)蒋川，基本上任何專業(yè)機(jī)構(gòu)都不可能跑贏市場(chǎng)牲芋，那我們也就不要多費(fèi)心思了。
所以基金定投捺球，選擇的主要就是跟隨大盤(pán)的指數(shù)基金缸浦。
選哪些指數(shù)基金，威哥每月等額的買(mǎi)四種:
滬深300指數(shù)
中證500指數(shù)
納斯達(dá)克100指數(shù)
標(biāo)普500指數(shù)
這四種指數(shù)涵蓋中國(guó)和美國(guó)龍頭企業(yè)以及發(fā)展企業(yè)氮兵，可以說(shuō)這四種代表著中國(guó)和美國(guó)的經(jīng)濟(jì)裂逐。
除了指數(shù)基金，如果你還看好別的行業(yè)泣栈，也可以買(mǎi)相應(yīng)的基金卜高。比如威哥看好騰訊阿里這樣的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，就買(mǎi)了幾支相應(yīng)的基金南片。
這也是基金的優(yōu)勢(shì)掺涛，很多企業(yè)不在中國(guó)上市，想要直接持有股票比較麻煩疼进，而買(mǎi)相應(yīng)的基金就要方便很多薪缆。
指數(shù)是什么呦？指數(shù)就是統(tǒng)計(jì)出來(lái)的數(shù)字伞广，直接反映相關(guān)行業(yè)的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)拣帽。比如最常聽(tīng)到的今天股市突破3000點(diǎn)了，3000點(diǎn)就是滬深指數(shù)嚼锄。
指數(shù)基金就是沒(méi)有人為操作的跟隨這些指數(shù)的基金诞外。
具體做法就是每月等額的買(mǎi)上面說(shuō)的四種指數(shù)基金。
當(dāng)然每種指數(shù)基金灾票，也有很多種，不同的基金公司都會(huì)推出相應(yīng)的指數(shù)基金茫虽。大相徑庭刊苍。
定投可以隨時(shí)開(kāi)始既们，自己下載好app，弄明白基本操作正什，就可以小金額的玩一下了啥纸。
今天講了家庭理財(cái)四大塊，最重要的是節(jié)流婴氮。不節(jié)省斯棒，哪來(lái)的錢(qián)投資？就算父母給錢(qián)主经，不節(jié)省荣暮，分分鐘坐吃山空。
燕子才工作還沒(méi)領(lǐng)到工資罩驻，威哥提醒不要認(rèn)為沒(méi)儲(chǔ)蓄不用理財(cái)哦穗酥，從記賬節(jié)流開(kāi)始，從小額基金定投開(kāi)始惠遏，哪怕每月投100砾跃。養(yǎng)成好習(xí)慣，財(cái)富才會(huì)來(lái)节吮。
