實際上愈案,關(guān)于配置應(yīng)急資金的概念,早在學(xué)習(xí)理財投資之初就有了鹅搪,然而苦于自己自制力不強站绪、使用無標(biāo)準(zhǔn)等各種問題,應(yīng)急資金庫里的資金總是來來往往丽柿,從本質(zhì)上而言也就不是應(yīng)急資金了恢准。
直到今年初才下定決心要補齊應(yīng)急資金,甚至前三個月把基金定投暫停航厚,這才算是第一階段完成顷歌。
這篇就來做一個小總結(jié)。
為什么要配置應(yīng)急資金幔睬?
當(dāng)然是為了應(yīng)急眯漩,比如裸辭之后沒有了經(jīng)濟來源,生了一場病需要支付醫(yī)藥費用麻顶,不能上班又沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流入賬等突發(fā)情況赦抖,如果有一定準(zhǔn)備的應(yīng)急資金的話,處理起來可以相對沒有那么被動辅肾。
對于投資或者準(zhǔn)備投資的朋友而言队萤,應(yīng)急資金的配置就更加重要了。因為投資產(chǎn)生不錯的收益至少需要經(jīng)過一輪熊市到牛市矫钓,特別是對于中國熊長牛短這樣的市場來說要尔,資金有很大可能要一直被“套”在證券市場上舍杜,如果在這時候發(fā)生突發(fā)情況,那就不得不打斷自己的投資規(guī)劃赵辕,甚至得“割肉”來應(yīng)急…相信這都是大家不愿意看到的既绩,所以就要提前有所準(zhǔn)備。
如何進行應(yīng)急資金配置还惠?
通常會從短期和長期兩個角度考慮饲握。
短期的話,以每月的生活費用為基準(zhǔn)蚕键,準(zhǔn)備3-6個月的資金量作為應(yīng)急資金儲備即可救欧。這樣即使發(fā)生一些暫時性的“斷糧”狀況也足夠保證最低生活了。
但從長期而言锣光,僅僅儲備一些應(yīng)急資金我感覺還是不夠的笆怠,特別是逐漸長大之后,一方面深感身體不如前誊爹,而此時正是作為家庭主要經(jīng)濟支柱的時候骑疆,一旦發(fā)生一些不太好的狀況,對于一個家庭來說可以說是毀滅性的傷害替废。所以我個人的情況是,會在長期為自己配置一份意外險和大病險泊柬。
現(xiàn)在很多公司除了基本的社保之外椎镣,也會給員工配置一些補充商業(yè)保險,這部分通常會作為一種福利被提及兽赁,但具體保障哪些很多人其實都不知道……所以在配置保險之前状答,要先了解公司的補充商業(yè)保險能幫你“補充”到什么程度,然后再根據(jù)實際情況為自己配置刀崖,避免重復(fù)消費惊科。
具體大病和意外險的配置我自己也在研究中,是今年二季度的重點項目亮钦,到時候有結(jié)論再來進行分享馆截。
什么時候才能啟動應(yīng)急資金?
在這里我有血淋淋的教訓(xùn)蜂莉,比如去年因為想跟朋友出去玩就動用了其中的一部分蜡娶,而實際上這只是沖動消費而不是應(yīng)急。這樣大大小小的情況還有很多映穗,因為沒有一個固定的標(biāo)準(zhǔn)而讓資金不斷進進出出窖张,最后只是變成了活期存款。
所以今年我給應(yīng)急資金制定的使用標(biāo)準(zhǔn)僅限于以下三種情況:
1. 個人失業(yè)/無法工作蚁滋,沒有經(jīng)濟來源了宿接;
2. 家里人有緊急情況赘淮,需要資金支援;(優(yōu)先采用小額貸款睦霎,實在不行再動用)
3. 靠譜的朋友有緊急需要梢卸,比如朋友本人或其家人生病,但資金要做好拿不回來的準(zhǔn)備碎赢。
同時低剔,為了避免這種一次性大額支出再補漏的情況,也制定了一個常規(guī)性的資金進賬計劃肮塞,每月拿出工資的10%左右用來充足應(yīng)急資金池襟齿,保證不斷有流水進來。
應(yīng)急資金只能吃活利息嗎枕赵?
應(yīng)急資金為應(yīng)急猜欺,但緊急情況發(fā)生的概率畢竟比較小,所以我也一直在考慮怎么能更好的利用這部分資金拷窜。
還是先說標(biāo)準(zhǔn):為了應(yīng)急开皿,那么資金的安全性、流動性是第一位的篮昧,收益則是錦上添花的部分赋荆。
目前我的方法是先把應(yīng)急資金的50%放入招商銀行的貨幣基金朝朝盈中,流動性上隨用隨取懊昨,安全性短期來看也沒什么問題窄潭。
剩余的50%則篩選安全性高的p2p平臺進行短期投資,以期獲得略高于貨幣基金的收益酵颁。流動性上嫉你,通常是新手標(biāo)30天和90天標(biāo)搭配使用,保證30天之內(nèi)有到期標(biāo)的躏惋,安全性上則需要通過各方面指標(biāo)進行考察篩選幽污,這里就先不贅述了。
關(guān)于應(yīng)急資金我學(xué)到的幾條教訓(xùn)
1. 應(yīng)急資金是要先于投資和消費提前配置的簿姨,不能總想著有結(jié)余再放進去就行距误,基本實現(xiàn)不了;
2. 應(yīng)急資金的進出都要有明確的標(biāo)準(zhǔn)款熬,特別是出深寥,必須達到一定的標(biāo)準(zhǔn)才能動用,避免頻繁的進進出出贤牛;
3. 短期來看惋鹅,應(yīng)急的狀況用錢就能解決,長期還是要通過保險進行有效保障殉簸,并且越早配置越好闰集;
4. 不用想著靠應(yīng)急資金獲得不錯的收益沽讹,安全性和流動性才是第一位的,投資收益靠投資的資金來獲得就可以了武鲁;
5. 每月都要拿出工資的10%做應(yīng)急資金爽雄,不斷充實資金池,避免大額支出傷元氣沐鼠。
不過挚瘟,最好的情況當(dāng)然是我們每個人都不需要動用應(yīng)急資金,平平安安最重要饲梭。