閱讀時(shí)間：2015年11月9日 ?11:20-12:20 1小時(shí)
閱讀課本：《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》中國財(cái)經(jīng)經(jīng)濟(jì)出版社
閱讀目標(biāo)：提高自我能力职员，迎接11月21日考試
閱讀方法：重復(fù)閱讀
閱讀數(shù)量：分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃
閱讀筆記：分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃
四倘感、消費(fèi)支出規(guī)劃
購房規(guī)劃
1屡谐、根據(jù)家庭類型待侵，分析客戶的當(dāng)前購房目標(biāo)是否合適，即是否尊守購房原則八回，不必盲目求大萄焦，不必一次到位，量力而行凤瘦，債務(wù)負(fù)擔(dān)不易過重宿礁，循序漸進(jìn)在不同時(shí)期進(jìn)行購房調(diào)整，做到合理購房規(guī)劃蔬芥，以滿足家庭居往的切實(shí)需求梆靖。
2、購房負(fù)擔(dān)比是否合適
3笔诵、如何調(diào)整購房規(guī)劃返吻，(1)年輕人前期可選為小戶型，控制購房月供款乎婿，貸款額度和首付款测僵，符合家庭狀況，滿足購房需求的同時(shí)谢翎。不會(huì)給家庭造成很大的經(jīng)濟(jì)壓力捍靠。(2)換房規(guī)劃，購房負(fù)擔(dān)比是否合適岳服，還房壓力是否過重剂公，如何調(diào)整，購房負(fù)擔(dān)比超過合理范圍的30%應(yīng)進(jìn)行購房規(guī)劃的調(diào)整吊宋，計(jì)算住房負(fù)擔(dān)比范圍內(nèi)可承受的最大月供款A(yù)。A減去首套剪月供款額度得出換房最大月供款承擔(dān)額度B，根據(jù)題干當(dāng)中給出的總價(jià)璃搜、貸款額度拖吼、月供求出可承擔(dān)的最大貸款識(shí)額度，根據(jù)貸款額度提高相應(yīng)的首付款这吻、或者延長貸款(少用)吊档。
購車規(guī)劃
根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和房貸壓力綜合考慮是否全款購車，另外與家庭其他重要的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)相比較唾糯，對購車規(guī)劃的優(yōu)先性進(jìn)行評價(jià)怠硼，在自己不允許的前提下建議推遲購車規(guī)劃。
五移怯、退休養(yǎng)老規(guī)劃
1香璃、根據(jù)題目數(shù)據(jù)計(jì)算所需求準(zhǔn)備的退休金金額，求出養(yǎng)老缺口舟误，由于距離退休時(shí)間還有很長一段兒時(shí)間葡秒，且所需準(zhǔn)備的金額也很多，則建議客戶采取定期定投的方式準(zhǔn)備養(yǎng)老金嵌溢。
2眯牧、根據(jù)家庭收入支出信息判斷如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金，1赖草、例如客戶的結(jié)余金額較大学少，無需動(dòng)用其他資金，直接從年結(jié)余中提取秧骑，旱易，2、在客戶家庭過多的流動(dòng)性資產(chǎn)中拿出一部分資金作啟動(dòng)資金腿堤，然后每月或每年在定期定額進(jìn)行投資阀坏，可適當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)和收益相對較高的產(chǎn)品上，例如:股票型基金笆檀、指數(shù)型基金以及適當(dāng)配置股票拿成長性產(chǎn)品忌堂，建議組建一個(gè)投資組合，年平均收益卒保持在7%(6%一9%之間)左右酗洒，即保證了投資收益又在一定程度上控制}風(fēng)險(xiǎn)士修，從而達(dá)到儲(chǔ)備養(yǎng)老金的目的。
3樱衷、1·那么通過以上分析棋嘲，可以從每年/月的結(jié)余中提取()元，在年收益率7%的情況下矩桂，經(jīng)過()年的投資可以積累()萬元的退休養(yǎng)老金沸移。2、那么通過以上分析，拿出()作為啟動(dòng)資金雹锣，以后每年/月的結(jié)余中提取()元网沾，在年收益率7%的情況下，經(jīng)過()年的投資可以積累()萬元的退休養(yǎng)老金蕊爵，從而滿足了退休養(yǎng)老的需要辉哥。
第七章 ? 投資規(guī)劃
一、客戶信息收集與整理
短期目標(biāo)攒射，1年左右醋旦，需兩年或每兩年制定和修改
中期1至10年，長期lo年i以上
二会放、債券的收益和風(fēng)險(xiǎn)
收益一利息收入饲齐、利息再投資收入、資本損益
風(fēng)險(xiǎn)一利率鸦概、信用箩张、提前償還、通脹窗市、流動(dòng)性
三先慷、風(fēng)險(xiǎn)管理概念
風(fēng)險(xiǎn)管理是指各經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量風(fēng)險(xiǎn)咨察、分析風(fēng)險(xiǎn)论熙，并在此基礎(chǔ)上有效控制風(fēng)險(xiǎn)，用最經(jīng)濟(jì)合理的方法綜合處置岡險(xiǎn)摄狱，以實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法脓诡。
以處置靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)為主，也包括動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)單位不僅指企業(yè)媒役，也包括個(gè)人祝谚、家庭、團(tuán)體酣衷、國家等
風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)容交惯、方法和程序共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理定義的重要方面
最低成本、最佳效益的方法制定風(fēng)險(xiǎn)管理決策
二穿仪、目標(biāo)與成本
1席爽、目標(biāo)一以盡量小的機(jī)會(huì)成本保證風(fēng)險(xiǎn)主體處于足夠安全的狀態(tài)
2、目標(biāo)內(nèi)容(實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)分為損前和損后目標(biāo))
損前目標(biāo):(1)經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo)啊片，盡可能使風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃成本降低
(2)安全系數(shù)目標(biāo)只锻，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)
(3)社會(huì)責(zé)任目標(biāo)，必須考慮到如何使風(fēng)險(xiǎn)主體更好地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任紫谷、履行義務(wù)和樹立良好的公眾形象這一目標(biāo)
損后目標(biāo)(1)維持生存目標(biāo)(第一位和最基本目標(biāo))
(2)保持正常生產(chǎn)經(jīng)營的目標(biāo)(第二目標(biāo)齐饮，持續(xù)經(jīng)營目標(biāo)指不因?yàn)閾p失事件的發(fā)生而使風(fēng)險(xiǎn)主體生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中斷捐寥，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中斷并一定會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)主體破產(chǎn)。)
(3)維持穩(wěn)定收益目標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)損失后需要盡快實(shí)現(xiàn)維持事故之前原有的穩(wěn)定的收益的目標(biāo)沈矿，為了達(dá)到此目標(biāo)上真，風(fēng)險(xiǎn)主體必須增加風(fēng)險(xiǎn)管理支出咬腋，更多地使用保險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技術(shù)
(4)實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)(高層次目標(biāo))
(5)履行社會(huì)責(zé)任目標(biāo)(損前羹膳、損后)
成本
(l)實(shí)物成本一應(yīng)急物資
(2)機(jī)會(huì)損失成本一指某活動(dòng)因其不確定的后果而被迫取消，由此而引起的機(jī)會(huì)損失所造成的成本
(3)心理成本一憂慮價(jià)值成本
(4)投失融資成本一人們通常通過購買保險(xiǎn)來進(jìn)行損失融資根竿。保險(xiǎn)價(jià)格除了對損失的賠付陵像，還包括保險(xiǎn)公司的費(fèi)用和利潤
(5)實(shí)際損失成本
以上成本中，比較容易衡量損失融資成本和實(shí)際損失成本
三.目標(biāo)準(zhǔn)則與程序
1寇壳、目標(biāo)準(zhǔn)則
與總目標(biāo)一致醒颖、量力而行、不貪小失大壳炎、成本效益對應(yīng)原則
2泞歉、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
(l)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，是風(fēng)險(xiǎn)主體對所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及潛在風(fēng)險(xiǎn)加以判斷匿辩、歸類腰耙、鑒定性質(zhì)的過程
(2)不僅識(shí)別所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，更重要也是更困難的是對各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
(3)對風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別铲球，一方面可以通過感性認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判處挺庞，另一方面，也是更重耍的則必須依靠會(huì)計(jì)稼病、統(tǒng)計(jì)對各種客觀的經(jīng)營資料和風(fēng)險(xiǎn)記錄進(jìn)行分析选侨、歸納和整理，從而發(fā)現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)的損害情況以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律
(4)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)具有持續(xù)性和系統(tǒng)性的工作然走。
五援制、風(fēng)險(xiǎn)衡量一指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度為主要測算指標(biāo)芍瑞，并據(jù)以確定風(fēng)險(xiǎn)大小晨仑。風(fēng)險(xiǎn)衡量與識(shí)別以及風(fēng)險(xiǎn)處理在時(shí)間上不能分開。
