閱讀時(shí)間：2015年11月8日 6:20-7:20 1小時(shí)
閱讀課本：《理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力》中國(guó)財(cái)經(jīng)經(jīng)濟(jì)出版社
閱讀目標(biāo)：提高自我能力针余，迎接11月21日考試
閱讀方法：重復(fù)閱讀
閱讀數(shù)量：分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃
閱讀筆記：理財(cái)規(guī)劃分項(xiàng)規(guī)劃
一磅废、現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃具有十分重要的地位，根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃原則诬乞，個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金北救，通常保留3-6個(gè)月的日常生活支出门怪，根據(jù)題干計(jì)算可知**家庭每月平均生活支出X元，所以建議**家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)保留3X-6X元比較合適票髓，該部分資產(chǎn)可以是現(xiàn)金攀涵、銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式進(jìn)行配置，另外炬称，***還可以申請(qǐng)一張3X萬(wàn)元的信用卡汁果，以更好地滿(mǎn)足現(xiàn)金規(guī)劃。
二玲躯、教育規(guī)劃
教育金是沒(méi)有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的据德，因此要預(yù)先進(jìn)行規(guī)劃保證子女順利完成學(xué)業(yè)鳄乏。子女教育金的支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，為了平衡兩種需求棘利，提早進(jìn)行規(guī)劃十分必要橱野。
每個(gè)客戶(hù)對(duì)子女教育設(shè)定的目標(biāo)不同，子女自身情況也千差萬(wàn)別善玫，但是在制定子女教育規(guī)劃都應(yīng)遵循以下幾個(gè)重要原則：
1.目標(biāo)合理（充分考慮自身特點(diǎn)水援，并結(jié)合客戶(hù)家庭情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，采取相對(duì)靈活的教育金積累方式）茅郎，
2.提前規(guī)劃（學(xué)費(fèi)包括各項(xiàng)開(kāi)支蜗元，通貨膨脹因素，子女教育的重要性系冗，兼顧現(xiàn)金規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃）奕扣。
3.定期定額，（強(qiáng)制儲(chǔ)蓄掌敬，例如：教育儲(chǔ)蓄惯豆、教育保險(xiǎn)）
4.穩(wěn)健投資（收益和風(fēng)險(xiǎn)配比原則，首先考慮安全奔害，其次考慮收益楷兽，堅(jiān)持穩(wěn)健性原則）
注意事項(xiàng)：1.選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題：首先應(yīng)考慮安全性，其次考慮收益性华临，再次考慮利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)
2.選擇教育貸款應(yīng)注意的問(wèn)題：兼顧其他規(guī)劃芯杀，現(xiàn)金規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃
3.匯率問(wèn)題：出國(guó)留學(xué)問(wèn)題就必須考慮
三、保險(xiǎn)規(guī)劃
客戶(hù)只有社會(huì)保險(xiǎn)雅潭，社會(huì)保險(xiǎn)只能滿(mǎn)足基本保障瘪匿，要想擁有高于平均水平的保障，就要依靠商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)完成寻馏，所以，客戶(hù)家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障是不完備的核偿，需要為其家庭成員補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)诚欠，提高保障水平。
商業(yè)保險(xiǎn)可以按照“雙十原則”配置漾岳，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度以家庭稅后收入的10%為宜轰绵，根據(jù)計(jì)算客戶(hù)家庭稅后收入**元，繳費(fèi)額度**元尼荆，保額做到家庭年稅后收入的10倍左腔，保額為**元。保額的分配應(yīng)該按照客戶(hù)家庭收入貢獻(xiàn)比想匹配捅儒，先保家庭經(jīng)濟(jì)支柱先考慮大人的風(fēng)險(xiǎn)保障液样，再考慮孩子的風(fēng)險(xiǎn)保障振亮，根據(jù)家庭結(jié)構(gòu)和收入貢獻(xiàn)比可以按照6：3：1、6:4鞭莽、7:3坊秸、8:2的比例分配保額。
客戶(hù)沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)澎怒，可以考慮以家庭為單位推出的綜合保險(xiǎn)組合產(chǎn)品褒搔，大人肩負(fù)的責(zé)任大，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有意外傷害喷面、疫病和死亡風(fēng)險(xiǎn)星瘾，所以主要考慮壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)惧辈；孩子基本不承擔(dān)家庭責(zé)任琳状，面臨的風(fēng)險(xiǎn)有疾病和意外傷害，所以主要考慮健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)咬像，根據(jù)保障范圍和保費(fèi)率進(jìn)行合理規(guī)劃算撮。
綜合評(píng)審部分---展開(kāi)敘述：配置保險(xiǎn)時(shí)大人考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)县昂、健康險(xiǎn)肮柜，壽險(xiǎn)是以生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，因?qū)λ劳鲲L(fēng)險(xiǎn)倒彰，是一種以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件人壽保險(xiǎn)审洞，主要分為傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)待讳、終身壽險(xiǎn)芒澜、兩全壽險(xiǎn)；創(chuàng)新型壽險(xiǎn)包括萬(wàn)能壽險(xiǎn)创淡、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)痴晦、以及分紅壽險(xiǎn)。健康險(xiǎn)主要應(yīng)對(duì)疾病的風(fēng)險(xiǎn)琳彩，包括醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)誊酌、疾病保險(xiǎn)、失能收入保險(xiǎn)露乏、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)碧浊。疾病保險(xiǎn)以疾病為保險(xiǎn)金給付條件，指被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病是瘟仿，按投保金額定額給付保險(xiǎn)金箱锐，疾病保險(xiǎn)不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出，以保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金劳较。失能收入保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因意外傷害驹止、疾病使工作能力喪失或降低是浩聋，有保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn)。
