銀行存款馏颂，永遠(yuǎn)都是普通人選擇最多的理財(cái)方式示血，因?yàn)樗⌒摹踩壤ｋm說銀行存款的優(yōu)點(diǎn)如此明顯难审，也如此簡(jiǎn)便，但如果選擇不好告喊，也是會(huì)吃虧的蒂萎。
教訓(xùn)：沒有規(guī)劃就存款，利息全部泡湯了
老張這兩年做小生意賺了點(diǎn)錢毙芜，由于市場(chǎng)行情不好灯抛，老張就琢磨著把這兩年賺的錢存到銀行，至少還能有一些利息。
老張盤點(diǎn)了一下，手里的錢有20萬。老張到附近的幾家銀行都看了看堕担，銀行的利率相差不是很大朋腋，一年期的存款利率大概是1.5%左右，而三年期的存款利率卻可以達(dá)到2.75%左右请垛。
老張心里算了一筆小賬：如果把剛到期的一張10萬存折取出來，正好有30萬的本金采驻。如果存一年定期痘系，每年的利息是4500元，三年的利息是13500元。如果存三年定期，一年的利息就8250元，三年的利息就是24750元型豁。
這二者的差距還真不小，整整差了1萬多。老張二話不說，回家拿了錢，就到銀行辦了一個(gè)30萬的三年定期存款。
老張心想著垄提，什么也不用做，把錢放在銀行3年吏够，銀行給我將近2.5萬的利息，也算是比較劃算了昌妹。
可生活中捶枢，總是會(huì)有很多意外情況。2年之后，兒子突然提出要和女朋友結(jié)婚固歪，讓老張準(zhǔn)備錢胞四。這可愁壞了老張脊另，向別人借吧贫橙，數(shù)量少還好說腰池，動(dòng)輒幾十萬，誰也不會(huì)平白無故的借給你忙芒。不借吧巩螃，自己的存款還有大半年才到期，自己等的了匕争，可兒子結(jié)婚等不了啊。
眼看著預(yù)定的婚期要到爷耀，卻沒有錢進(jìn)行準(zhǔn)備甘桑，老張只好一咬牙，到銀行把30萬取了出來歹叮。銀行工作人員告訴老張跑杭，由于是提前支取，只能按照0.35%的活期利息支付利息咆耿。
老張拿著30萬的存款和2千多元的利息德谅，心里一陣懊悔，早知如此萨螺，還不如存一年定期了窄做，至少兩年的利息都有9000元啊。
存款之前慰技，要做好利率和流動(dòng)性的考量
其實(shí)椭盏，老張之所以會(huì)吃了這個(gè)虧，主要是在存款之前吻商，沒有規(guī)劃掏颊，沒有考量。只想著能多拿一點(diǎn)利息艾帐，卻沒有想到將來是否會(huì)有用錢的地方乌叶。
而老張當(dāng)初遇到的問題，也是現(xiàn)實(shí)中很多人都要面臨的選擇柒爸。在存款時(shí)准浴，到底是存一年期好，還是存三年期好呢揍鸟？
這里就不得不說到存款的利率和流動(dòng)性的問題兄裂。
在經(jīng)濟(jì)學(xué)中句旱，"流動(dòng)性"是指某種資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為支付清償手段或者說變現(xiàn)的難易程度。我們一旦把現(xiàn)金存入銀行晰奖，得到的是一張存單或是存折谈撒，它的流動(dòng)性就降低了，要到期才能重新變?yōu)楝F(xiàn)金匾南。
而利率大家都比較熟悉啃匿，我們?cè)阢y行存款之前，都會(huì)看一看利率是多少蛆楞。而我們?nèi)粘Ｋf的利率溯乒，大多是指銀行的執(zhí)行利率。
那么利率和流動(dòng)性是什么關(guān)系呢豹爹？利率和流動(dòng)性成負(fù)相關(guān)裆悄。也就是說，利率越高臂聋，流動(dòng)性越差光稼；反之，利率越低孩等，流動(dòng)性越好艾君。
銀行存款，活期存款的利率是最低的肄方，但卻可以隨時(shí)支取冰垄，流動(dòng)性最好。相反权她，三年期的定期存款利率相對(duì)較高虹茶，但流動(dòng)性較差。3年之內(nèi)隅要，是不能變現(xiàn)的写烤，除非你犧牲大部分利息。
所以拾徙，在存款時(shí)洲炊，我們一定要根據(jù)自身情況，在利率和流動(dòng)性之間做好考量和平衡尼啡。一味的看中高收益是不可取的暂衡。
幾個(gè)小技巧，讓你“魚和熊掌”兼得
那是不是一定要犧牲流動(dòng)性崖瞭，或是犧牲高利率呢狂巢？其實(shí)也不完全是，只要我們?cè)诖婵顣r(shí)多動(dòng)一些腦筋书聚，就能夠在一定程度上解決這個(gè)問題唧领，讓你魚和熊掌兼得藻雌。如果你下次存款時(shí)，有一些為難斩个，不妨試試下面幾種方法：
臺(tái)階儲(chǔ)蓄法：以30萬本金為例胯杭，把30萬的本金分成3份，每份10萬元受啥。一份10萬存一年定期做个，一份10萬存兩年定期，一份10萬存三年定期滚局。當(dāng)一年之后居暖，第一份10萬到期，存成3年定期藤肢；第二年后太闺，兩年期存款到期后，也存成三年年定期嘁圈，以此類推跟束。
這樣的好處是，每一年都有一份存款到期丑孩，可以滿足你的取用。并且三年之后灭贷，所有的存款都是3年定期存款温学，享受3年定期高利率。在收獲高利率之余甚疟，每年都有一份3年期的定期存款到期仗岖，可以取用，也在一定程度上解決了流動(dòng)性的問題览妖。
當(dāng)然轧拄，這個(gè)方法也可以變通，可以把本金分成5份讽膏，然后照上述方法操作檩电，就可以享受5年定期存款利率。
接力儲(chǔ)蓄法：以12存單法為例府树，每月存一個(gè)存單俐末，一年12個(gè)月，你就有12張存單奄侠。如果你臨時(shí)有事需要用錢卓箫，就可以取用臨近到期的存單，這樣不影響其他存單的收益垄潮。如果沒有需要用錢的地方烹卒，到期后闷盔，連本帶利存成新的存單。
以此類推旅急，我們還可以進(jìn)行36存單法（3年期）和60存單法（5年期）逢勾。
分類儲(chǔ)蓄法：還是以30萬本金為例，如果怕麻煩坠非，可以試試分類儲(chǔ)蓄法敏沉。首先對(duì)自己近期內(nèi)可能需要用到的錢，有一個(gè)大體評(píng)估炎码，我們就以5萬為例盟迟。
把本金分為25萬和5萬兩個(gè)部分。25萬謀求高利率潦闲，存3年期定期或5年期定期攒菠，存了之后就不必操心它了；5萬謀求流動(dòng)性歉闰，保證隨時(shí)可以取現(xiàn)辖众，建議購買貨幣基金。
我們最常見的貨幣基金和敬，就是微信零錢通和支付寶的余額寶凹炸。它最大的優(yōu)點(diǎn)是隨時(shí)可以取現(xiàn)，并且目前的利率不僅高于活期存款利率昼弟，而且還高于一年期定期存款利率啤它，非常適合小額資金的存放。
銀行存款舱痘，是我們經(jīng)常會(huì)接觸到的理財(cái)形式变骡，但如何存款還是要?jiǎng)右粍?dòng)腦筋，這樣才既能夠方便我們的生活芭逝，還能帶給我們更多的利息收入塌碌。您在銀行存款方面有哪些高招和體會(huì)，也歡迎來共同交流旬盯。
