2023年，對很多人來說逛揩，經(jīng)歷財(cái)富的起伏峰髓，對2024年的經(jīng)濟(jì)走勢，和自己如何重新起航有更多的思考息尺。昨日全程聽完曾是復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士的鄭榮祿先生的直播携兵，認(rèn)真寫了6頁筆記，有幾個(gè)印象深刻的點(diǎn)搂誉，觸發(fā)我的思考徐紧，相信對很多客戶朋友有參考價(jià)值。
開篇的案例：幾年前客戶準(zhǔn)備用五億買某理財(cái)產(chǎn)品炭懊，經(jīng)專業(yè)的保險(xiǎn)代理人分析后并级，客戶轉(zhuǎn)而買了五億保險(xiǎn)。如今理財(cái)產(chǎn)品暴雷侮腹，五億保險(xiǎn)現(xiàn)價(jià)六億嘲碧，安全保住資產(chǎn)、且可隨時(shí)變現(xiàn)父阻。
這個(gè)案例帶給我們的啟示：人品與專業(yè)兼?zhèn)涞睦碡?cái)顧問愈涩，可以幫助客戶保護(hù)財(cái)富；而不學(xué)習(xí)加矛、不專業(yè)的保險(xiǎn)代理人履婉，即使人品好也會(huì)害人。
博士還講到斟览，為什么建議客戶不買中融信托的理財(cái)產(chǎn)品而配置大額保單毁腿？首先是基于對風(fēng)險(xiǎn)收益的認(rèn)知，中融信托的前身是哈爾濱國際信托，中植集團(tuán)出資1.2億參與其重組后已烤，成為第一大股東鸠窗，中融信托頻頻出手地產(chǎn)項(xiàng)目，被稱為“接盤俠”胯究，發(fā)行了不少于120只集合類地產(chǎn)信托塌鸯；其次是對資產(chǎn)配置的認(rèn)知：各類資產(chǎn)過去都是起起落落，沒有一類資產(chǎn)持續(xù)表現(xiàn)好唐片，因此一定要做資產(chǎn)的組合配置丙猬，才能優(yōu)化整體的家庭資產(chǎn)。那么费韭，在資產(chǎn)配置中茧球，我們應(yīng)該秉承這樣一個(gè)理念：看未來走勢較好的資產(chǎn)，而不是過去走勢較好的資產(chǎn)星持。最后抢埋，對保險(xiǎn)資產(chǎn)獨(dú)特功能的認(rèn)知。大保單的長期屬性決定了它是不虧的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)督暂，是真正能穿越五年揪垄、十年、甚至五十年經(jīng)濟(jì)周期的資產(chǎn)逻翁，而人性往往使我們很多人想看到短期幾個(gè)月饥努、五年以內(nèi)的收益，眼光不看長八回，就必然會(huì)失去長期收益酷愧。
大多數(shù)人缺乏長期的長期經(jīng)驗(yàn)，缺乏對再投資項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流的準(zhǔn)確預(yù)測缠诅，手上有資金時(shí)溶浴，往往會(huì)隨意購買當(dāng)時(shí)市面上的資產(chǎn)，而不是在深思熟慮后靜候合適的時(shí)機(jī)出手管引。
成熟的投資人則是在重大危機(jī)后士败，低價(jià)買入長期跟蹤的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)短期超額收益褥伴，一般情況下谅将，每10年有一次這樣的機(jī)會(huì)。不可忽視的是噩翠，每10年也會(huì)有一次導(dǎo)致財(cái)富蒸發(fā)的災(zāi)難戏自。而保險(xiǎn)資產(chǎn)恰恰是能幫助人們避開災(zāi)難邦投、保住現(xiàn)金流伤锚，在關(guān)鍵時(shí)刻去抓住機(jī)遇，安全穿越經(jīng)濟(jì)周期的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
作為一名專業(yè)的保險(xiǎn)代理人屯援，我們要站在未來看今天的決定猛们，給客戶一份年交額度與客戶應(yīng)該要保住的資產(chǎn)相等的額度的保險(xiǎn)資產(chǎn)配置建議書，并自信地告訴客戶：這份資產(chǎn)配置經(jīng)得起10年以上的時(shí)間考驗(yàn)狞洋。
未來弯淘，三個(gè)方向?qū)⑹强梢詭椭蛻粲么蟊伪ＨY產(chǎn)的主流且優(yōu)質(zhì)的選擇：
1、長壽時(shí)代來臨吉懊，人們需要的高品質(zhì)養(yǎng)老規(guī)劃
如：《成功人士月領(lǐng)50萬的養(yǎng)老金方案》
40歲男性 每年600萬庐橙，交10年，從60歲計(jì)劃退休開始借嗽，每月領(lǐng)取50萬态鳖，直到百年。假設(shè)領(lǐng)到105歲恶导，共領(lǐng)取2.7億浆竭。
這樣的方案，可以對抗“職業(yè)成功人士退休后因身體狀況惨寿、投資智慧下降等邦泄，或因工作時(shí)間減少需要享受生活等，不能維持退休前的收入”裂垦。個(gè)人養(yǎng)老金特有的與社保高度相似的特點(diǎn)——提供與生命等長的現(xiàn)金流顺囊，這是所有其他金融投資理財(cái)工具所不具備的，因而做到給予人們養(yǎng)老的尊嚴(yán)蕉拢。尤其是企業(yè)家包蓝，比大多數(shù)人更需要一份高額年金險(xiǎn)來捍衛(wèi)養(yǎng)老尊嚴(yán)。假如在未來100年企量，有10次創(chuàng)富機(jī)會(huì)测萎，同樣也有10次導(dǎo)致財(cái)富蒸發(fā)的災(zāi)難，要抓住一次創(chuàng)富機(jī)遇很難届巩，但要避開災(zāi)難更難硅瞧。只需要一次災(zāi)難，就可能讓人們辛苦創(chuàng)造的財(cái)富遭遇重創(chuàng)恕汇。
2腕唧、家庭資產(chǎn)配置中的壓艙石資產(chǎn)配置規(guī)劃
開篇講到的“客戶幾年前投5億保險(xiǎn)如今現(xiàn)金價(jià)值6億”的案例，就是很好的壓艙石資產(chǎn)瘾英，客戶即使遭遇企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)枣接，這份資產(chǎn)創(chuàng)造的現(xiàn)金流可以隨時(shí)變現(xiàn)，提供給客戶挽救企業(yè)缺谴。很多時(shí)候打垮一個(gè)企業(yè)的就是現(xiàn)金流中斷但惶，而那些能力挽狂瀾的企業(yè)家往往也是憑著充足的現(xiàn)金流。可見壓艙石資產(chǎn)在家庭和企業(yè)中是何等重要膀曾。
3县爬、家庭或家族的財(cái)富傳承。
財(cái)富傳承不是一門科學(xué)添谊，也不是藝術(shù)财喳，而是一個(gè)含金量很高的系統(tǒng)工程，光靠個(gè)人的意愿和精神無法做到代代相傳斩狱，其結(jié)果不可逆耳高，需要依靠法律、制度和工具提前規(guī)劃所踊。不論國內(nèi)或國外祝高，“富不過三代”是一個(gè)難打破的魔咒。全球來看污筷，只有約4%的富裕家族實(shí)現(xiàn)了富過三代工闺，比如洛克菲勒家族成功實(shí)現(xiàn)傳富6代。當(dāng)前中國企業(yè)家傳富成功率低瓣蛀，因?yàn)橹袊灰淮狈?jīng)驗(yàn)陆蟆，在成功創(chuàng)富后，卻因政策市場重大事件惋增、高額稅收叠殷、家庭內(nèi)訌等種種原因?qū)е仑?cái)富蒸發(fā)，即使是富可敵國的高凈值人士诈皿，如果缺乏規(guī)劃依然可能傳承落空林束，代際傳承其實(shí)是定性問題而不是定量問題。
結(jié)束語：專業(yè)的保險(xiǎn)代理人能為客戶提供全面稽亏、客觀的情報(bào)與建議壶冒，幫客戶避免情緒影響從而做出理性決策。
雖任重道遠(yuǎn)截歉，然信心前行胖腾！
